富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？养老年金险还值得买吗？

鑫禧年年尊享版由富德生命人寿承保，是一款上市不久的养老年金产品。

该产品由两种年金领取方案，受到很多人的关注。

究竟富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？养老年金险还值得买吗？

奶爸来为大家解读：

富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？

养老年金险还值得买吗？

奶爸总结

一、富德生命鑫禧年年尊享版保障怎么样？

在测算收益之前，我们先来对富德生命鑫禧年年尊享版做个简单了解：

由图可知，两个方案的承保年龄都是在0-65周岁，范围比较广，对于那些临近退休或是已经退休的五六十岁的人群而言比较友好。

在保障期限、缴费方式以及年金领取上，和主流养老年金险基本保持一致。

要注意的是，这款保险的起投门槛有点高，分10年交费，最少也要1万元，如果选择趸交，则一次性至少需要拿出10万元来缴纳保费。

如果你的家庭条件一般，就没必要看这款了，可以找奶爸再看看别的门槛更低的养老年金险。

亮点在于它有祝寿金（88周岁），可额外领取100%基本保额，以及支持附加保底2%的如意宝B款万能账户，在收益上有更大的增长空间。

两个方案的主要区别在于开始领取后的身故保障。

方案一是赔现价，方案二则是在已交保费和现价当中取大者。

下面，我们以30岁男性为例，看看他在10年交、年交10万保费、60岁开始领取的情形下，选择方案一和二分别可获得的收益情况。

可以看到，方案一要比方案二每年到手的年金更高，为124800元，但是账户的现价要低于方案二。

比如到70岁时，方案一的现价为1138320元，而方案二现价为1642970元，方案二现价比方案一高出504650元，将近一半总保费。

所以，在年金和现价两个方面，两者其实是很难兼得的。

想要每年多领一些年金，就选择方案一，想要账户现价多一些、资金使用更灵活、同时在自己身故后能够给后人多留下一笔钱则可以选择方案二。

另外，综合累计领取年金和账户现价来看，方案一在80岁以后表现更好，而方案二则在前期更好，所以如果你对自己的预期寿命有信心的话，也可以考虑方案一。

以上就是富德生命鑫禧年年尊享版的大致情况。

下面我们再来对养老年金险是否值得买展开分析。

二、养老年金险还值得买吗？

预定利率下调之后，养老年金险的吸引力似乎也在下降。

然而，我们应该看到，养老年金险在规划未来养老生活，尤其是与其他金融工具相比，它仍然具有无法比拟的优势。

首先，养老年金险可以提供与生命等长的稳定收入。

与存款、国债等低风险金融工具相比，养老年金险的这一特性使其能在长期内实现资金的稳定增值。

同时我们也可以看到，在前文的投保方案下，富德生命鑫禧年年尊享版的退保收益率可以达到3.99%，优势是很明显的。

其次，养老年金险还可以帮助我们锁定未来收益。

在当前的金融环境下，存款、国债等产品的利率都有进一步下行的可能。

而养老年金险则可以通过合同的约定，提前锁定未来一段时间内的收益，使我们的收益在较长的时间内保持稳定。

另外，部分养老年金险还具有更多功能，如保单贷款、通过万能险组合获得二次增值、部分减保领取等，使我们的资金更加灵活。

因此，对于想要为自己的未来做养老金储备的人来说，养老年金险仍然是一个值得考虑的选择。

三、奶爸总结

总的来说，富德生命鑫禧年年尊享版的收益表现是不错的，适合作为养老规划。

至于选择方案一还是方案二，则主要看个人需求和对预期寿命的估计。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~