中国人寿鑫耀鸿图怎么样？万能账户有什么用？

中国人寿鑫耀鸿图是中国人寿2024年的开门红产品，是一款年金险产品。

产品的保障期限为15年，年金领取方式丰富，还可以附加万能账户，看起来还不错。

那么中国人寿鑫耀鸿图究竟怎么样？万能账户有什么用？一起往下看：

| 中国人寿鑫耀鸿图保什么？

| 万能账户有何用？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、中国人寿鑫耀鸿图保什么？

下面是奶爸整理的中国人寿鑫耀鸿图的内容表格，我们一起看看：

下面我们一起对中国人寿鑫耀鸿图进行分析：

1. 投保规则

中国人寿鑫耀鸿图可以为出生满28天到72周岁人群提供保障，它的缴费期有趸交和期交。

正如奶爸前面说的，这款产品的保障期为15年。

2. 保障责任

中国人寿鑫耀鸿图有特别生存金、年金、身故金等保障。

由于身故金的赔付跟生存金等的给付有关，奶爸就不再详细分析，具体可以参考表格约定。

若有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

（1）特别生存金

这款产品的特别生存金在保险合同生效满5年到第10年首个生效对应日给付。

至于具体的给付跟一开始选择的缴费期有关，比如趸交给付10%年交保费。

其他情形可以参考表格数据，这里奶爸要提醒大家，这里的年交保费是基本保额所对应的首年保费。

（2）年金

中国人寿鑫耀鸿图的年金是从保单满10年开始给付的，首年给付100%基本保额；之后每一年在前一年的基础上增加25%基本保额给付。

（3）满期金

所谓满期金自然是在保障期满的时候给付，保险公司将给付10倍基本保额作为满期金。

（4）其他权益

中国人寿鑫耀鸿图年金转换和保单贷款权益，同时还可以附加万能账户，让资金有二次增值机会。

二、万能账户有何用？

奶爸已经为大家分析了中国人寿鑫耀鸿图的主要内容，关于保障责任还是比较简单明确的，而大家也注意到这款产品能附加万能账户。

那么万能账户是什么呢？究竟有什么用呢？我们一起去看看。

万能账户是一种由保险公司为投保人专门设立的独立理财账户，投保人可以将没有领取的年金、分红，或者追加一笔保费放入该账户，以实现财富的保值增值。

从这一点来看，其实万能账户也是一种“保险产品”，它有保障功能。

而这一保障力度主要取决有账户的基本保额和有效保额。

基本保额等于趸交保险费、追加保险费和转入保险费三者之和，也就是已交保费的总和。

而有效保额是账户价值和基本保险金额（已交保费）乘以给付比例中的较大值。

当被保险人去世时，保险公司会根据合同，赔付有效保额。

同时万能账户也有理财功能：当投保人没有领取的年金、分红，或者追加一笔保费放入万能账户后，就会开始产生理财收益。

万能账户的利率通常是在一定范围内浮动的，具体的利率取决于保险公司的投资收益和经营策略。

目前市面上不少产品附加的万能账户都有保底利率，而最终的利率取决于结算利率，大部分保险公司目前万能账户结算利率都在4%-4.5%之间。

若是你想了解具体产品，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

三、奶爸总结

中国人寿鑫耀鸿图的表现也算是可圈可点，覆盖人群广泛，但是要注意这款产品的保障期为15年。

这款产品的领取时间比较早，大家还可以根据个人需求选择附加万能账户，实现二次增值。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~