增额终身寿险做教育金的优势在于什么？不同需求哪款产品更合适？

奶爸身边不少朋友，已经开始规划起教育储备，首选是增额终身寿险！

打算通过时间复利增值，为孩子以后读书学费加持。

 

到底是什么吸引了他们选择增额终身寿险险？目前好产品都有哪些呢？

 

一、增额终身寿险做教育金的优势在于什么？

 

增额终身寿险用来做孩子的教育金，主要有几个优点：

 

1、收益安全、稳定

 

增额终身寿险保额不是固定的，而是会随着保单年度的推移持续增长。

 

除了保额，保单现金价值也会复利递增。

 

且每年的现金价值，都会白纸黑字写进条款合同，非常稳定、安全。 

 

 

教育费用是一笔刚性支出，最重要就是收益的稳定性和安全性，

 

这样才能确保孩子将来有钱念书。

 

而且，增额终身寿险的持有时间越长、收益越高。

 

在一定程度上可以对抗通货膨胀，

 

在时间加持下，收益可观。

 

即使面对较高的教育费用，也不用担心。

 

所以增额终身寿险也非常适合用来做孩子的教育金。

 

2、可灵活支取资金

 

增额终身寿险最大的一个亮点，就是它的减保功能： 

 

 

什么时候拿钱，拿到多少钱可以自由决定，减保后，剩余的现金价值可继续复利增值。

 

不少家长看中增额终身寿险来做孩子教育金，也是看中了它灵活支取的特点。

 

举个例子：

 

王女士给2岁的宝宝存教育金，每年存2万元，存10年，但是存来怎么用、什么时候用，还没有规划好。 

 

 

前面15年一直都用不上这笔钱，所以王女士就一直存着。

 

孩子15岁时考重点高中时差了一点分，取了8万块出来做择校费。

 

之后孩子顺利考上大学，她就每年取5万块作为孩子的大学费用。

 

所以，增额终身寿险也适合想给孩子存钱，又没有明确使用规划的家长。

 

3、规律储蓄，长期理财

 

增额终身寿险是一个很好的储蓄工具，支持长期缴费。

 

家长可以分期储蓄，每年定期存一笔钱进去，可以给孩子规划教育金，也可以当作长期理财。

 

二、目前哪款增额终身寿险用作教育金收益好？

 

当然啦，挑理财类保险，大部分人肯定想要收益更高的产品，如果用作教育金，哪款产品更合适呢？

 

这里奶爸选择了市面上热门的4款产品：

 

加减保都宽松的金玉满堂3.0；

大公司出品的金盈卫2.0；

前期现价增长快速的康爱一生荣耀版；

收益非常不错的平安如意两全险B款。

 

奶爸总按大龄儿童和小龄儿童两种情况，选择总保费50万。

 

1.年龄较小的孩子

 

比如3岁男宝宝，年投5万，分10年缴费，看看几款产品的浙江嘉兴增长速度和收益表现：

 

 

先说说封闭期。

 

四款产品都是保单第10年，即孩子13岁时现金价值＞已交保费（50万）；

 

现价超过已交保费后，我们就可以从保单里减保取钱用。

 

此时缴费期刚刚结束，资金使用非常灵活。

 

孩子10岁之前，金玉满堂3.0现价增长速度略快些；

 

孩子10岁以后，平安如意两全险B款开始反超，

 

孩子年龄越大，两款产品的现金价值是非常接近的。

 

再来看看收益情况。

 

金玉满堂3.0、平安如意两全险B款收益最高，都能在20岁时达到70万，30岁时达到94万以上，复利IRR也在30岁时超过2.8%，在40岁时超过2.9%

 

其次收益高的是金盈卫2.0

 

所以，如果看重收益，各位宝爸宝妈可以考虑金玉满堂3.0和平安如意两全险B款。

 

如果看中大公司产品，可以考虑金盈卫2.0

 

2.年龄较大一点的孩子

 

比如10岁男，年交10万，交5年，收益情况如下： 

 

先看看封闭期：

 

最快的是康爱一生荣耀版，第5年（15岁时）现金价值＞已交保费；

 

其次是金玉满堂3.0，用时7年。

 

在孩子18岁之前，还是金玉满堂3.0现金价值增长最快，18岁后，平安如意两全险B款更高一些，但后期现金价值差距不大。

 

看产品收益：

 

平安如意两全险B款后期现金价值增长速度非常快，其次是金玉满堂3.0，都是25岁时，复利收益率在2.7%以上，30岁时复利IRR能超过2.8%

  

康爱一生荣耀版18岁前现价增长比较快，18岁后就被金盈卫2.0追上。

 

在40岁时，复利收益率都能超过2.7%

 

总的来说：

 

给孩子准备教育金，年龄越小，选择的空间越大，家长压力也相对小点。

 

预算不多的，可以较少保费但较长缴费期，如10年，细水长流地为孩子准备教育金。

 

预算充裕的，则可以较高保费但较短缴费期，来规划。

 

孩子年龄大，留给我们的空间就小了，每年需要投入的资金量更大些。

 

当然，除了封闭期、保单利益，不同的使用需求，适合的产品也不同。

奶爸总总结一下：

 

如果想要早点给孩子取钱用，可以选择封闭期较短，即早期现金价值增长快的产品，看看康爱一生荣耀版；

 

如果想要灵活取钱用的、需要多次减保，可以选择加减保规则宽松的产品，比如金玉满堂3.0；

 

如果想要在特定时间一次性领取，就选择在对应时间节点的现价最高的产品，比如平安如意两全险B款或者金玉满堂3.0

 

如果看中品牌效应，想要选大公司的，可以考虑金盈卫2号

 

三、奶爸总结

 

孩子的教育金准备需要长期积累，奶爸也建议家长可以及早考虑。

 

上面的表格，那边也只是列举了部分热门产品的部分收益表现情况、

 

如果想要了解更多产品，或者想看不同缴费的收益对比，可以私聊奶爸~ 

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