在众多保险产品当中,人寿保险是特别热门的险种之一。
无论是在线下还是在线上,各大保险销售渠道都会努力向投保人介绍自家的人寿保险产品。
面对让人眼花缭乱的人寿保险产品,相信很多投保人会感到疑虑,想知道人寿保险到底可不可靠。
今天奶爸就来跟大家聊聊什么是人寿保险?买人寿保险靠谱吗?
一、什么是人寿保险?
人寿保险是一种以人的身故为赔付条件的一种保险。
保障责任比较简单,一般包括两项:身故和全残 。
寿险按照保障期限,分为定期寿险和终身寿险。
1.定期寿险
定期寿险是只保一阵子的寿险,保障期限可以自己设置,例如保20年、30年,保到60岁、70岁等。
需要注意,即使定期寿险到期不赔付,我们已经交的保费,保险公司也不退还。
因此,定期寿险比较适合有以下某种特征的朋友投保:
(1)家庭的经济支柱
如果你是家庭的挣钱主力,是家里的经济支柱,买寿险要优先给你买。
(2)有子女需要抚养
我们把孩子带到世间,就有义务把他们抚养成人,即使不幸离世,定期寿险也能让这份责任延续。
(3)身背债务
例如房贷、车贷,人死债不灭,不要自己撒手走了,还要家人帮你还贷。
(4)有父母需要赡养
定期寿险,可以在我们突然离世后,给父母留一笔养老钱,聊尽反哺之义。
2.终身寿险
终身寿险虽然也是寿险,但更像是储蓄。
因为你知道,保险公司迟早会赔付,你的家人最终肯定会拿到一笔钱。
所以,买终身寿险有点像在银行储蓄,最终我们会把钱连本带利拿回来。
终身寿险有一定的杠杆,买入后可以保证财富的增值。
还可以指定受益人,被保人身故后钱都赔给谁。
可以提前由被保人指定,这在一定程度上可以减少家庭财产分割的纠纷。
因此,如果你有储蓄、理财特别是有财富传承的需求,可以考虑终身寿险。
二、买人寿保险靠谱吗?
上面介绍了人寿保险的作用,接下来我们就结合具体的产品来看看人寿保险是否靠谱。
1.定期寿险
可以看到,定期寿险可以保障20年、30年,也可以保障至被保险人60周岁、70周岁。
以30周岁人群投保,配置30万元保额,保障30年,分30年交保费为例:
男性每年的保费分别为1100元、1121元和1730元;
女性每年的保费分别为596元、607元和1730元。
也就是说,投保人每年用几百元或一千多元,就可以为被保险人配置100万元的保障。
2.终身寿险
平安如意两全保险B款保单利益高,到60岁时IRR达到2.96%;
弘运连连2023保单利益直逼2.9%,不管哪一个缴费期,80岁时IRR都大于2.8%,时间越长收益越高;
传家有道2.0在70岁时IRR达2.8%以上,100岁时破2.9%;
鑫享未来2号在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上,无限接近2.9%。
可见,增额终身寿险是能够实现现金价值和保额稳定增长的险种,可以帮助投保人提前锁定未来收益。
三、奶爸总结
总的来说,人寿保险是正规的金融产品,但具有自身特点,有的人适合买,有的人不适合买。
对于想要购买的人群来说,一定要先理顺自身需求,再做最终决定。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年8月理财险榜单,年金险和增额终身寿险哪个保险公司好?
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