定期寿险怎么选？2024年超详细挑选指南+定期寿险产品测评

定期寿险的保障内容很简单，在保障期内（比如10年，20年，30年，至60岁，至70岁等），如果死亡或全残，保险公司按照保险合同约定的给付保险金。

简单来说，在保险期间内，死了或全残了，就赔钱。

定期寿险是所有的保险产品中，最能体现责任感的一类产品。

如果你是家庭经济支柱，定期寿险一定要买！

原因有很多：

定期寿险是最为“利他”的保险，对于被保人的家人，保险金额无疑是雪中送炭，暂时解决家庭经济难题。

定期寿险保障方案的确定，无非就是确定缴费时间、保险金额、保障时间三点达到平衡。

1、缴费时间

缴费时间一定是越长越好。

虽然缴费时间长，但总保费会高一些，并不吃亏。

一是单期缴费金额压力较小；二是早期出险保障杠杆更高；

2、保额与保障时间

确认保额，需要考虑以下的因素：

一是我们的家庭年收入。

年收入，体现的是被保人能为这个家庭创造的经济价值，即便身故，定期寿险理赔的钱能够替我照顾好家人。

目前的工伤保险是按照社平工资的20倍来计算的，收入一定是比社平公司高的，打个折，按照年收入的5-10倍来计算。

二是承担的家庭责任。

子女抚养、子女教育、老人赡养、房屋贷款等等，未来需要多少钱才能够承担。

最基础的一定是房贷额度，至少让定期寿险理赔的额度＞房贷额度，让自己的家庭不至于在经济支柱去世之后，无法偿还房贷。

总之，从家庭年收入和家庭责任，我们能够确定自己应该配置的保额。

但是，保额越高，需要缴纳的保费也会越高。

因此，保障时间要结合预算。

如果预算不够，可以选择保障10年、20年、30年、到70岁等等，选择不同的保障时间，将保额做的更充足。

目前市面上的定期寿险有3款，大麦2024，臻爱2024和擎天柱9号。

1、华贵大麦2024

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中的航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有3条，不询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎。

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元，价格很实惠。

2、北京人寿擎天柱9号

1）保障全面，赔付门槛低

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

2）可选责任丰富

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

3）健康告知宽松

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

适合追求保障期更久的朋友。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

比如急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

免责条款有5条，比同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟调整保费或无法投保。 

三、奶爸总结

如果仅需要基础的身故全残保障，大麦旗舰版A款是不错的选择，毕竟少一条免责，且可以人工核保；

如果在意猝死保障或者癌症额外赔付，选择臻爱2023