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奶爸保
增额终身寿是以储蓄为功能，现金价值刚性成长，且可以通过部分退保领取现金价值从而实现教育、养老等大额资金需求的储蓄型保险。
此外，它还适合用来规划资产隔离、财富传承等安排。
以前，不少人只肯买健康保障，不愿买增额终身寿险，觉得门槛太高且帮助不大，但随着利率的逐渐下行和通货膨胀的不断走高，也有越来越多的人认识到了增额终身寿险锁定利率、保值增值的重要性。
选购增额终身寿险的过程中，总会有一部分人过分看重收益、回本速度和加保权益，但实际上，这些思路都并不正确。
一、购买增额终身寿险误区有哪些？
第一个误区：眼里只有收益
一谈到增额终身寿险这样的储蓄型产品，很多人的第一反应总是绕不开收益，之后就只会去比较不同产品之间到底谁收益更高，并以此为选择产品的唯一标准。
这种思维上的惯性也比较好理解，但是在增额终身寿面前，只看重收益是一个非常典型的误区。
为什么？
首先，增额终身寿险最大价值是针对中长期的财务目标，比如养老金、教育金等，锁定一个长期相对稳健的收益，对抗利率下行的风险。
所以，最大价值是安全和稳定。
而很多收益排在前列的一线增额终身寿险，现金价值虽然不同，但内部收益率可能才相差百分之零点零零几，不要为了一点收益，忽视掉减保权益等。
有些产品甚至还支持附加万能账户和对接信托，这些都是需要综合考虑的。
第二个误区：过于看重回本速度
在保单前期，增额终身寿险的现金价值是低于已交保费的，很多人会特别在意回本时间。
购买增额终身寿险，是解决中长期的资金规划，而不是提供三到五年内就有很大可能要用到的资金。
短期需要保持灵活的资金，最好不要放进保单里。
有一些产品正是看重部分人追求回本速度这一点，会将回本速度设计得非常快，但仔细一看，就会发现它中后期的现金价值增长速度就比不上其它产品了。
所以，如果目标是为了储存教育金、养老金这样的中长期大额资金，回本速度其实不是增额终身寿险中很重要的一点。
比如养老金，就可以看退休年龄，如60岁以后的保单现金价值是多少，并与其它产品横向对比。
第三个误区：过于追求加保灵活性
很多人看增额终身寿险能够锁定收益的功能，但短期内手上腾不出太多的资金，所以想先投保锁定这个账户，等后期资金宽裕了再追加投入。
考虑到目前经济下行的大环境，未来想投保像有较高利率且稳定安全的增额终身寿险产品也会越来越难。
个别增额终身寿险产品的加保规则也宽松，但大多数产品并没有直接把加保规则写进合同，而是用单独的保全文件来约定。
这意味着，加保规则未来会不会改、怎么改，就是保险公司说了算。
所以加保可以作为产品的一个亮点，但未来可能存在变数，也要做到心中有数。
实际上，选择能够附加资金灵活进出的万能账户的产品，也未尝不是一个较好的选择。
二、奶爸总结
保险产品没有最好的，只有最合适的。
首先要理清自己的需求，再去投保增额终身寿险。在选择过程中，也不要忘记自己购买产品的初心，即最初想要用它解决什么问题。
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