irr增额终身寿险是什么？irr怎么算的？有哪些产品？

不少朋友在初次遇见增额终身寿险时，都会对irr这个东西感到好奇。

而且会在各大博主的文章常常见到，并且强调说irr越高越好。

其实irr是衡量增额寿产品回报率的重要指标之一，是所谓的内部收益率。

那么irr增额终身寿险是什么，怎么算，又有哪些产品？

跟着奶爸一起来看看。

irr增额终身寿险是什么？

增额终身寿险清单

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、irr增额终身寿险是什么？

我们常说的irr实际上就是产品实际的内部收益率，是一种反映货币时间价值的复利计算方式。

通俗来说，irr数值越高，所表现的实际收益也就越高，我们最终拿到手的收益也越丰厚。

增额终身寿险irr的计算，主要涉及3个因素：缴费时长、缴费数额以及当年的保单年度现金价值。

具体计算步骤如下：

将投资现金流量按照时间顺序列出，并标注正负号。

正数表示现金流入，负数表示现金流出，根据投资现金流量计算净现值（NPV）。

净现值是指投资现金流量的现值总和，减去投资成本，如果净现值为零，则表示IRR。

一般情况下，初始折现率可以根据市场利率或预期收益率确定。

使用初始折现率计算净现值，如果净现值大于零，则需要降低折现率；如果净现值小于零，则需要提高折现率。

不断调整折现率，直到净现值等于零。此时的折现率就是IRR。

在实际计算中，可以使用Excel或其它统计软件来计算IRR；

具体的计算公式为：IRR = XIRR(cash flows, dates)。

例如下面的增额终身寿险的irr，就是基于现金价值计算出来的。

如果想要具体的计算表格与通用公式，可私聊奶爸获取。

二、增额终身寿险清单

受预定利率下调影响，以后新推出的增额终身寿险产品的irr可能不复3.5%的水平。

但在7月底之前购买3.5%的增额终身寿险，还是可以获取相应的收益的。

奶爸整理了一份现行3.5%的增额终身寿险名单，供大家参考。

投保条件宽松：康乾3号·祥瑞人生、鑫享福

这两款产品在可投保年龄范围、缴费年限、投保门槛上都比较宽松。

在增额终身寿险中算得上宽泛，有利于更多的群体能够投保获取保障。

保单权益：康乾3号·瑞祥人生、弘运连连、鑫享福

它们在保单权益上有一定优势，有着比其它产品更多的增值服务选项。

前者可附加多款健康增值服务，弥补了在疾病保障方面的缺陷。

后两款产品则是有多款增值服务，可以进一步提高了保单的保障范围。

至于具体的收益差异奶爸之前的文章有详细介绍，这里就不额外展开。

毕竟具体的收益表现会因为多种因素而变动，想知道的朋友可私信奶爸获取。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

irr看起来有点抽象晦涩，但实际计算起来并不困难。

有购买增额寿、年金险的朋友，可以好好研究研究，搞懂收益表现。

有不会的地方，可扫码关注奶爸保，我们有专业的规划师协助你配置。

最后，给大家分享一份理财保险的热门产品攻略，大家可做参考：2023年7月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪个值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~