一生中意终身寿险分红型值得买吗？哪个公司产品？

最近，市场上刮起了一阵“分红险”的风，不少人也认为未来的市场主流是分红险。

主要还是经济大环境和未来的企业发展趋势，经济发展不再像前些年突飞猛进，存量博弈的时代，企业也是强者恒强，劣币出清。

分红险依附于企业，将实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险。

盈余就是分红，是收益重要的来源，分红险的分红是不确定的，企业做大做强，那就超多，企业经营不善，那也可以是0。

如今，中意人寿推出的一生中意终身寿险分红型，现价超已交保费速度快，保费1万元起，投保年龄最大到70岁，门槛相对较低，对大部分人群都非常友好。

一、一生中意终身寿险分红型值得买吗？

以30岁，年交10万，交10年为例做了演示表，一生中意终身寿险分红型的表现如下：

在保险公司每年都有分红利益的情况下，每年的分红保额都在累积，在缴纳保费的第10年，现价超过已交保费.

此后随着红利保额的不断累积，拿到的钱也越高。

50岁时，含红利的现价可达13394939元；

60岁时，含红利的现价可达1713134元；

70岁时，含红利的现价可达2188766元。

在60岁-80岁这个阶段，产品带分红收益的IRR均超过3.5%，表现非常亮眼。

也就是说，假设每年都能拿到演示的分红，中意一生终身寿险分红型持有30年的IRR就可高于3.5%定价产品，非常值得入手！

不过，由于分红险总收益是由确定的基本保额+不确定的保单分红构成，虽然未来的分红不保证，但可以从2个维度侧面了解：

第一个，是看保险公司的投资实力

第二个，是了解保险公司既往的红利实现率。

如果红利实现率＞100%，说明实际分红高于演示红利，也就是能拿到比演示情况更多的钱。

中意人寿之前的分红险产品，过去5年红利实现率均＞100%，最高甚至达到247%！甚至连2003年上市的“20岁”老产品，目前的分红实现率也都能达到100%，这个成绩，只能说牛！

值得一提的是，中意人寿分红持久性和稳定性，跟其外方大股东忠利集团的经营风格离不开关系。忠利集团成立于1831年，自1859年起，已经连续160年不间断实现给客户分红！

就中意人寿目前的红利实现率和股东相关背景来看，一生中意终身寿险分红型的分红还是非常值得期待的。

一生中意终身寿险分红型可以搭配万能账户：中意鑫意锁终身寿险（万能型）。

虽然条款规则中写明万能账户保底利率为2%，但是根据中意官网披露的最新数据显示，7月万能账户结算利率可达4.0%

目前利率下行阶段，万能账户能给到4%的利率，非常可观了。

一生中意终身寿险分红型搭配万能账户，双轮驱动，浮动利益的空间更大，帮助实现二次复利，资产再增值，对手里有闲钱的，闭眼入！

此外，一生中意终身寿险分红型根据不同投保情况，可享受不同程度的星级服务、悦养老服务、意管家服务、高客服务等。

咱可以享用保险公司提供的优质医疗资源，如国内外二次诊疗、海外就医、重疾绿通、院后照护等，在关键时刻帮您解决看病难的问题。

总保费达到一定标准，还能享受居家养老上门，如远程医疗师、康养评估师、照护援助师等，对养老生活提高保障。

也提供法律/留学咨询、住院垫付、道路救援等多项服务，非常全面。

二、一生中意终身寿险分红型哪个公司产品？

购买年金险、寿险等，大家更建议关注产品本身。

但是分红型产品和保险公司的经营息息相关，因此购买时还要对保险公司进行深入考察。

一生中意终身寿险分红型的承保公司中意人寿成立于2002年，由中石油+忠利集团合资组建，注册资本37亿元，是中国最大的合资寿险公司之一。

中意人寿自身实力过硬，此前承接的一份团体保险，保费高达200亿人民币，被吉尼斯世界记录认证为世界上最大的一张保单。

股东背景也超级雄厚，中石油是由中央直接管理的国有特大型央企，也是世界上最大的石油公司之一，2022年全球500强企业排名第4位；

忠利集团是意大利知名保险企业，迄今已有190余年的保险经营经验，2022年全球500强企业排名第73位。

两家全球500强企业强强联手，站在“巨人”肩膀上的中意人寿自带央企背景，各方面能力都很强。

2013年，中意人寿作为大股东，联合中意财险和昆仑信托，成立了中意资产。

中意资产，主要负责境内外资产管理及企业多元融资服务等，并与多家银行、保险、信托等金融机构密切合作，目前已拥有丰富的多领域资产配置经验，累计管理三方资金规模3286亿元。

像大家耳熟能详的一带一路、西气东输、西南铁路网等都是中意资产参与的项目。

这些项目也能让中意人寿获得长期、稳定的投资回报率，从而带来稳定的分红。

三、奶爸总结

一生中意终身寿险分红型目前都处在分红险产品的第一梯队，低门槛+高收益+回血快，加上资本扶持和保险公司资管能力强，分红更有保障，适合想要博取较高保单利益的人群。

属于保额分红的模式，在当今大环境之下，越早入手越划算。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【适用人群】

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

3、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【适用人群】

传统大保司承保，保单权益丰富

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？