投保指南：肾囊肿怎么买保险？

现在越来越多的人罹患肾囊肿，肾囊肿成为了一种常见的肾脏疾病，而且这种疾病的发病人群越来越年轻化。

很多患了肾囊肿的小伙伴都来咨询奶爸，“患肾囊肿可以买保险吗”“都可以买什么保险”？

既然这么多小伙伴对肾囊肿买保险疑惑不解，那么奶爸今天就来聊聊肾囊肿买保险的那些事儿：

1、肾囊肿是什么

2、肾囊肿的核保情况

3、肾囊肿投保方案定制

4、奶爸总结

01 肾囊肿是什么

肾脏属于泌尿系统的一部分，人体的绝大部分废物会通过肾脏过滤之后随尿液排出体外，肾脏促进人体新陈代谢；肾脏对于机体内环境以及体内酸碱性有调节作用，维持体液和电解质的平衡；肾脏还具备内分泌的功能以调节血压。

肾囊肿是肾脏最常见的一种结构异常，就是肾脏在发育过程中有部分肾小管发生了阻塞，与外界不相通，导致肾小球内产生的尿液不能排出到肾盂内而在肾内积聚成一个小“水泡”状的囊状体，可以为单侧或双侧，一个或多个，直径一般2cm左右，甚至能达10cm。

肾囊肿患者绝大多数为成年人，儿童少见，男性多于女性。随着年龄的增长，发病率逐渐上升，30～40岁间单纯肾囊肿的发生率为10%左右，到80岁时，单纯性肾囊肿的发生率达到50%以上。

02 肾囊肿的核保情况

那么肾囊肿怎么买保险呢？奶爸整理了不同保险险种对肾囊肿的核保情况：

可以看出，很多产品对肾囊肿都是可以按标体承保的，具体应该怎么买保险呢，奶爸在这里给大家提点小建议：

1、重疾险：

单纯肾囊肿，只要满足单侧肾囊肿个数≤2个，最大直径不超过3cm,且无其他肾功能问题，未被诊断为多囊肾的话可以标体承保；当然，如果在肾囊肿的同时肾功能异常或被诊断为多囊肾的话，就会直接被拒保。

总的来说，重疾险对于肾囊肿的健康告知情况还算宽松，患有单纯肾囊肿但无肾功能异常的朋友，是可以正常投保的，但不同产品有不同的健康告知要求，投保时根据自己的实际情况如实告知。

对于肾囊肿健康告知比较宽松的重疾险产品，奶爸推荐渤海嘉乐保、光大永明嘉多保以及达尔文超越者，这几款重疾险患有单纯肾囊肿但无肾功能异常、为被诊断为多囊肾的朋友，都是可以正常投保。

2、医疗险

医疗险的健康告知环节相对比较严格，对于单纯肾囊肿，各项检查均正常，发病后痊愈或手术治疗后1年无复发或恶化情况，可标体承保。

众安尊享一生2019版与复星乐享一生，这两款医疗险对肾囊肿的健康告知相对宽松，符合要求即可除外承保，比较推荐肾囊肿患者购买。

3、寿险

定期寿险在这里推荐瑞泰瑞和升级版以及华贵大麦定寿，瑞泰瑞和升级版对于双肾囊肿数量不超过2个，直径不超过3cm,体检未发现异常的肾囊肿患者可以正常投保，华贵大麦定寿则对于囊肿数量不超过3个，最大直径不超过5cm的肾囊肿患者按标体承保。

4、意外险

意外险的健康告知比较宽松，几乎没有健康限制，在这里奶爸推荐上海人寿小蜜蜂全年综合意外险宽性价比高，值得肾囊肿患者考虑。

03 肾囊肿投保方案定制

以一位30岁男性肾囊肿患者为例，我们制定了一个投保方案，大家一起来看看这投保方案配置全面的保障需要花费多少吧：

可以看到，配置全面的一个保险方案每年所需花费是4019元，因此肾囊肿患者想要全面保障的可以考虑以上这个保险方案，也可以根据自己的需要来进行选择，参考奶爸前面给出的投保建议。

04 奶爸总结

根据奶爸分析，患了肾囊肿的患者不必过于忧虑，还是有很多产品可以正常核保，进行购买的，我们要尽可能给自己一个比较全面的保障。

患了肾囊肿的小伙伴们记得及时治疗，定期复查，爱护身体，规范饮食。肾脏对人体很重要，记得要好好爱护我们的肾脏呀~

奶爸往后也会继续写一些其他疾病的投保指南，希望可以帮到有需要的朋友。

关于带病投保，奶爸之前也有不少的文章，关注微信公众号奶爸保，输入→投保攻略→即可查看喔~

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