年金保险可以帮助我们维持退休后的生活水平,提供一笔稳定的现金流,满足养老需求。
大盈之家2.0养老年金保险是大家养老旗下的年金险产品,也是预定利率3.0时代的新产品。
究竟大盈之家2.0养老年金保险怎么样?年金收益表现如何?一起往下看:
| 大盈之家2.0养老年金保险
| 大盈之家2.0养老年金保险收益
| 奶爸总结
一、 大盈之家2.0养老年金保险
奶爸将大盈之家2.0养老年金保险的主要内容进行了整理,大家可以参考:
产品的具体内容,大家以保司和条款的约定为准。
先跟奶爸一起来看看大盈之家2.0养老年金保险的特点。
大盈之家2.0养老年金保险对出生满7天至57周岁、1-6类职业的人群开放投保通道。
缴费期支持趸交和年交,最长支持20年缴费。
投保门槛也比较适中,趸交10000元起,年交50000元起。
而且,需要注意的是,根据缴费期、领取日期等条件的不同,最高年龄上限都有相应的设定。
如下表所示:
交费年期 |
投保年龄(周岁) |
|||
20 年 |
0-35 |
0-40 |
0-45 |
0-45 |
15 年 |
0-40 |
0-40 |
0-45 |
0-50 |
10 年 |
0-45 |
0-50 |
0-55 |
0-57 |
5 年 |
0-45 |
0-50 |
0-55 |
0-55 |
3 年 |
0-46 |
0-47 |
0-50 |
0-53 |
一次交清 |
0-42 |
0-43 |
0-46 |
0-48 |
领取年龄 |
55 |
60 |
65 |
70 |
性别 |
女 |
男/女 |
男/女 |
男/女 |
目前来看,大盈之家2.0养老年金保险的投保规则还是比较友好的。
大盈之家2.0养老年金保险的保障主要有年金保障和身故保障两项。
男性被保人的养老年金起始领取年龄为 60、65 或 70 周岁三种;
女性被保人的养老年金起始领取年龄为 55、60、65 或 70 周岁四种。
而且具体的设置跟我们以往见过的年金险有些区别。
以105周岁为界,105周岁以前年领取基本保额,月领取8.45%基本保额;
105周岁及以后,年领取2.8%已交保费。
保障期间被保人发生身故,则赔付累计已交保费和现金价值的较大一项。
奶爸也会在下文中举例跟大家演示,请继续往下阅读。
需要注意的是,目前看来,大盈之家2.0养老年金保险都没有保证领取的约定。
但提供保单贷款、减保、第二投保人的权益。
二、 大盈之家2.0养老年金保险收益
根据大盈之家2.0养老年金保险的表现,我们发现这款产品的亮点不少。
保障新颖,灵活的缴费期和起领时间选择,
可根据个人需求选择不同的保障内容和投资组合,满足不同的需求。
当然,我们也要关注它的收益表现。
奶爸以“30岁男性,年缴10万,5年缴费,共50万,保至终身,60岁起领”为条件,测算情况如下:
当然,表格中的数据仅供参考,大家以实际投保时保单载明的数据为准。
可以看到,大盈之家2.0养老年金保险的年金收益还是比较稳定可观的,
支持减保,资金支取比较灵活。
减保有以下约定:
如果被保人未发生保险事故,合同有效期内且生效满五年后投保人可以申请减保
但减保后的基本保险金额不得低于申请减保时规定的最低标准。
减保后,基本保险金额同比例减少,同时投保人将领取减少部分对应的现金价值,
每个保单年度内累计减少的现金价值之和不得超过投保人已交纳的保险费总额的 20%。
而且大盈之家2.0养老年金保险虽然没有保障领取的设置,
但终身有现价,更主要的是身故保障期内会持续有效。
对保费损失的风险进行了规避。
当然,不同的条件下,测算的数据是不一样的,
更多内容,可以通过公众号【奶爸保】咨询获取。
三、 奶爸总结
大盈之家2.0养老年金保险的保单权益比较丰富,保单使用更加灵活,投保条件也比较宽松。
可以满足不同人群的需求,收益表现可观,终身有现价,是比较稳定的。
想了解更多产品信息可以来私聊奶爸,大家也可以多对比几款产品再做选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?