最近大家都在关注储蓄险,年金险就是其中的代表险种之一。
那么年金险怎么交比较好呢?
比如要交多少钱?缴费期要选多少年等等。
这些都是年金险怎么交需要考虑的问题。
还有就是有哪些年金险值得买呢?
下面我们就一起对这些问题展开分析。
年金险怎么交比较好?
值得关注年金险有哪些?
奶爸总结
一、年金险怎么交比较好?
年金险是一种人身保险,它约定在被保人生存期间定期支付保险金。
只要被保人在保险期内生存并达到约定的年龄或时间点,就可以按照约定从保险公司获得一定的年金收入。
可以作为被保人退休后的有效补充。
那么年金险怎么交呢?
其实年金险怎么交需要结合投保人的预算来看,具体情况具体分析。
尽管我们对于年金险怎么交的问题答案不唯一,但是如何选年金险却有一定的标准。
我们可以考虑这些因素:
1. 选择保底利率高的产品
特别是对于那些主险年金加上附加万能账户的形式组成的产品,要注意选择保底利率高的万能账户,这有利于被保人获取更高的收益。
2. 结合以往实际结算利率来看
虽然未来的事情谁也说不准,但有些保险公司经营稳健,对于万能账户的波动较小,可以看这个附加万能账户近几年来的实际结算利率是否较高,之前能维持在5%左右,现在很多都是4.5%。
3. 选择越短时间交费越好
因为理财保险属于交费越短,生存年金息就越长,对于收益就更好。
当然有些产品缴费期短的话,投保门槛相对较高,大家要结合需求来选择。
同时要考虑资金的使用时间,若是短期内,比如5年内,可以考虑定期保障产品。
4. 看回本速度快的产品
选择资金回笼快的产品相对会更好,看现金价值,现金价值高回本速度快,产品长期收益不会低,性价比就更高。
5. 尽量选择保证领取的属性的
如果是选择的商业养老保险,尽量选择保证领取20年、30年年金的,即使被保人在保证领取期间身故,剩余的未领年金会一次性给到家人,给家人一份确定的保障。
6. 选择保单权益丰富产品
普通的年金保险,如果保单权益丰富,有提供加减保权益.
尤其是加保,万一未来投资客户有更多闲钱,想再做高保额的话,获取更高的收益的话,有加保功能性价比更高。
总而言之,选择一份年金险可能关系到我们退休后的保障,一定要仔细选择。
若是你还不知道该如何选,我们可以结合具体产品来分析看看。
二、值得关注年金险有哪些?
年金险怎么交需要结合实际看,大家可以综合奶爸上面提到的因素来考虑。
如果还有疑问,可以跟奶爸一起看看结合时下比较热门的年金险来看:
表格中展示的几款产品都是有保证领取约定的,而且达到保费要求还可以对接养老社区。
若是希望自己年老之后可以入住养老社区的话,这些产品都是值得考虑的。
即使不在意这一权益,这些年金险产品优势也是明显的,大家可以结合需求选择。
比如希望保证年限比较长,可以考虑如意永享。
这款产品保证领取25年,是目前的产品中保证领取年限比较长的。
再比如想要让资金有二次增值机会,可以考虑鑫禧年年。
这款产品可以根据实际情况选择附加万能账户,像富贵管家B款保底利率可以达到3.0%。
综合而言,不管大家选择哪款产品,都要结合自己的实际需求选择。
三、奶爸总结
年金险怎么交,既要结合被保人的保障需求,也要考虑投保人预算情况。
在此基础上,选择合适的年金险产品即可。
不过奶爸要提醒大家,由于监管要求3.5%定价利率产品月底将集体调整,表格中产品可能随时调整,最终保障约定请以投保界面和保险条款为准。
最后,给大家分享一份理财保险的热门产品攻略,大家可做参考:2023年7月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪个值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?