保险大公司和小公司哪个好一点？理赔服务有差异吗？怎么选？

相信很多人在买保险的时候，都有过这样的纠结：

 

想买大公司的产品，感觉更踏实，但价格又好贵；

有些产品性价比确实高，但是公司名字压根没听过，靠不靠谱的？

小公司万一以后倒闭了，可怎么办呢？

 

有过这些疑问的小伙伴，或者在做保险安全攻略的朋友，

 

一、保险大公司和小公司哪个好一点？

 

中国保险行业协会数据显示：人身险、财险公司、保险集团近200家，还不包括再保险公司、资产管理公司等相关机构。 

 

 

大家耳熟能详的保险公司，无非是：平安、人寿、国寿、太平洋和新华保险等。

 

但不管是哪家保险公司，没听过≠【小】：

 

一来，保险公司的设立非常严格。

 

根据保险法规定，成立一家保险公司，

 

不仅需要专业知识过硬，比如配置具有专业知识和工作经验的董事、监事和高级管理人员等；

 

而且，还要身家清白，比如对股东信誉良好、三年内无重大违法犯罪记录。 

 

  

满足以上条件以后，还得具备资金实力：

 

一家公司上市资本要求是5000万，而一家保险公司最低的注册资本要2亿，且是实缴的货币资本。

 

我们来看看一些小保险公司的实力展示： 

 

 

像华贵人寿，注册资本有10亿，大股东是茅台，不管是资金实力还是股东背景，都是很强的。

 

第二，层层筛选，优中选优

 

有实力，还有靠谱的人，仅是获得保险公司申请的门槛而已。

 

想要把保险公司真正开起来，还要拿到保险公司牌照。 

 

 

国家金融监督管理局在收到申请材料后，会进行审查。

 

一般来说，审查期限最长是6个月。

 

通过了筹备申请，拿到筹备批复，就可以进行筹建工作，比如股东注资到位、有完整的风控制度等等。

 

完成筹建后才能提出开业申请，国家金融监督管理局会再次进行审查、验收，以及是否批准开业。

 

只有获得批准、领到营业执照后，才能正式开业。

 

所以保险牌照非常稀缺，每年都会有几百家公司申请，但能通过审核的却寥寥无几。

 

而能够经过监管的层层审批、核准经营的保险公司，都是优中选优。

 

退一万步来说，万一保险公司倒闭了，也有保险保障基金、再保险公司和责任准备金制度等，多种安全机制进行兜底。 

 

比如新华保险、天安人寿等被接管的保险公司，目前都得到了妥善安排。

 

二、大小保险公司的理赔服务有差异吗？

 

虽然小保险公司实力不错，但有的朋友也会担心：赔不起、故意不赔、服务不好怎么办？

 

奶爸可以明确告诉大家：

 

我们买的保险出险了，只要符合合同规定，就能获得赔付。

 

而能否顺利理赔，与保险公司大小和知名度无关。

 

一来，无论大小保险公司，赔付能力是有保证的。

 

偿付能力，也就是保险公司偿还债务的能力。

 

监管部门规定：保险公司在销售保险的同时，已售保单出险后也要有钱进行理赔。

 

偿付能力评估是每家保险公司都必须接受的考核，评分标准是每家保险公司的资本和负债情况。

 

按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级有三个指标：

 

核心偿付能力≥50%；

综合偿付能力≥100%；

风险综合评级≥B级。

 

在我国，能正常经营的保险公司，都必须要达到标准。

 

因此，无论大小保险公司，赔付能力都是有保证的。

 

2023年第一季度部分险企的偿付能力和风险评级情况：

  

 

小公司的偿付能力也是妥妥在线的！

 

如果担心知名度小的保险公司赔不起，购买其保险产品前，可以去国家金融监督总局监督或保险公司官网查询公司的偿付能力。

 

二来，大小公司的获赔率都非常高

 

除了偿付能力达标，保险公司的理赔原则是：不惜赔、不错赔、不滥赔。

 

2022年度部分保险公司理赔数据统计： 

 

 

上述统计的保险公司，保险理赔率都在98%以上。

 

包括名气较小的复星保德信人寿、长城人寿和中意人寿等。

 

虽然不排除一些大保司的人员配置更齐全、技术和渠道投入相对较大，

 

在理赔服务体验感上，有可能会更好一点，但这些不影响最终的理赔结果。

 

三、保险公司要怎么选？

 

买保险主要还是看产品是否符合自己需求。

 

并不是只有大公司的保险产品才是好的。

 

实际上，知名度较小的保险公司，同样可以设计出好产品。

 

那么，买保险该怎么选公司呢？

 

相比而言，大公司品牌知名度更广，线下网点更多。

 

而且代理人也有可能是自己的亲朋好友，我们在心理上更容易产生信任感。

 

如果是年龄偏大，或者是不太在意价格、看中线下服务，可以优先选择“大”公司产品。

 

而如果你想花更少的钱就买到更好的保障，不妨优先考虑“小”公司。

 

为了在激烈的市场竞争中占领市场，很多“小”公司的产品要比大公司性价比高。

 

“小”保险公司更有给消费者让利的动力，愿意用好产品来提高自身的知名度。

 

它们在产品、条款上的创新会更有特色，有保费低、保额高、保障全面等特点。

 

而且在互联网越来越发达的今天，无论是传统“大”公司，

 

还是“小”公司，投保、理赔、保全等多种服务都能在线完成，方便快捷。

 

也就是说，如果你关注性价比，可以往“小”保险公司的方向去挑选产品。

 

奶爸更建议：

 

如果特别看重服务，或者买的产品属于高频理赔的，

 

例如一年期意外险、小额医疗险，可以优先选择大公司。

 

如果买的是理财型保险（如年金险、增额寿）、理赔频率低（如重疾险、寿险等）、对线下服务依赖少的，可以选择性价比更高的“小公司”。

 

四、奶爸总结

 

保险公司都经过了国家金融监督局层层筛选和严格管理，不管大小，都是安全、靠谱的。

 

实际投保时，应该从自身的需求、预算和产品本身的保障内容出发，选择适合自己的产品。

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