乐养多作为爱心人寿备受关注的年金险产品之一,以其不错的收益和丰富的保单权益而深受喜爱。
奶爸也了解到近期乐养多年金险可能会进行调整。
借此机会,奶爸也帮大家再次了解一下:乐养多年金险怎么样?有哪些利弊?
一起看看:
爱心人寿乐养多年金险怎么样?
爱心人寿乐养多年金险有哪些利弊?
奶爸总结
一、爱心人寿乐养多年金险怎么样?
首先,让我们看看乐养多年金险的基本信息表:
该产品无需健康告知,最高年龄可达55岁,职业限制少,这使得投保过程相对灵活,降低了投保门槛。
投保金额可以从5000元起,多种缴费方式可选,而且支持加保,这使得预算紧张的朋友也能参与。
在领取上,乐养多年金险支持年领/月领,首次领取年龄可以选择55/60/65/70岁。
但请注意,它只保证领取已交保费,并未保证领取年限,所以相较于其他产品,身故赔付可能稍显不足。
然而,领取收益高,现金价值可维持终身,养老功能突出,且如果某年你不想领取年金,还可选择一次性退保取现,这在其他产品中很少见到。
接下来,我们看一下乐养多年金险的收益。
以30岁男性为例,假设他每年投入10万,交5年,总共投入50万,从60岁开始领取年金。
从收益情况来看,从60岁开始,每年可领取75000元,到80岁时,累计领取157.5万。
同时,他在此时退保仍能得到42万以上的现金价值。
这样看来,收益还是相当可观的。
二、爱心人寿乐养多年金险有哪些利弊?
优点一:投保门槛低
乐养多年金险的最低投保金额仅为5000元,而且对于风险较高的职业也无歧视。
当期交保费不超过200万时,甚至无需进行健康告知,这大大降低了投保门槛,使得身体状况欠佳的人群也有机会投保。
优点二:终身领取
这款产品的养老金领取无上限期限,只要投保人在世,就能持续领取养老金。
这意味着,领取的年限越长,收益越多,即使活到人生的晚年也能享受到“财富自由”。
然而,同时,我们也需要清醒地认识到乐养多年金险的局限性:
不足一:回本时间长
奶爸还是以30岁男性的投保人为例,年投入10万,连续投入5年,选择在60岁开始领取。
保单现金价值需要到投保第18年才能超过已支付的保费,这使得在此期间退保的投保人会有一定损失。
这就要求投保人在决定投保时,需考虑到这笔资金在较长时间内可能不会用到。
不足二:没有设定保证领取年限
乐养多年金险没有设定保证的领取年限,即只有在投保人在世的情况下才能领取年金,身故就不能领取。
这与市面上一些设定了至少可以领取20年或30年年金的产品相比,如果投保人早逝,其收益率会相对较低。
综上,乐养多年金险在为投保人提供养老保障的同时,也存在一定的风险。
因此,投保前需进行充分的了解和评估,以确保其能够满足您的个人需求和风险承受能力。
三、奶爸总结
养老是我们逃不过的话题,虽然现在有社会养老保险为我们提供基础生活保障。
但如果我们不想局限于此,追求更高品质的养老生活呢?
因此我们可以趁早开始规划,从而让我们在未来更加从容的面对养老生活。
想了解其他年金险产品的朋友,也可以看看奶爸的文章:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?