爱心人寿乐养多年金险怎么样？有哪些利弊？

乐养多作为爱心人寿备受关注的年金险产品之一，以其不错的收益和丰富的保单权益而深受喜爱。

 

奶爸也了解到近期乐养多年金险可能会进行调整。

 

借此机会，奶爸也帮大家再次了解一下：乐养多年金险怎么样？有哪些利弊？

 

一起看看：

 

爱心人寿乐养多年金险怎么样？

爱心人寿乐养多年金险有哪些利弊？

奶爸总结

 

一、爱心人寿乐养多年金险怎么样？

 

首先，让我们看看乐养多年金险的基本信息表：

 

该产品无需健康告知，最高年龄可达55岁，职业限制少，这使得投保过程相对灵活，降低了投保门槛。

 

投保金额可以从5000元起，多种缴费方式可选，而且支持加保，这使得预算紧张的朋友也能参与。

 

在领取上，乐养多年金险支持年领/月领，首次领取年龄可以选择55/60/65/70岁。

 

但请注意，它只保证领取已交保费，并未保证领取年限，所以相较于其他产品，身故赔付可能稍显不足。

 

然而，领取收益高，现金价值可维持终身，养老功能突出，且如果某年你不想领取年金，还可选择一次性退保取现，这在其他产品中很少见到。

 

接下来，我们看一下乐养多年金险的收益。

 

以30岁男性为例，假设他每年投入10万，交5年，总共投入50万，从60岁开始领取年金。

 

从收益情况来看，从60岁开始，每年可领取75000元，到80岁时，累计领取157.5万。

 

同时，他在此时退保仍能得到42万以上的现金价值。

 

这样看来，收益还是相当可观的。

 

二、爱心人寿乐养多年金险有哪些利弊？

 

优点一：投保门槛低

 

乐养多年金险的最低投保金额仅为5000元，而且对于风险较高的职业也无歧视。

 

当期交保费不超过200万时，甚至无需进行健康告知，这大大降低了投保门槛，使得身体状况欠佳的人群也有机会投保。

 

优点二：终身领取

 

这款产品的养老金领取无上限期限，只要投保人在世，就能持续领取养老金。

 

这意味着，领取的年限越长，收益越多，即使活到人生的晚年也能享受到“财富自由”。

 

然而，同时，我们也需要清醒地认识到乐养多年金险的局限性：

 

不足一：回本时间长

 

奶爸还是以30岁男性的投保人为例，年投入10万，连续投入5年，选择在60岁开始领取。

 

保单现金价值需要到投保第18年才能超过已支付的保费，这使得在此期间退保的投保人会有一定损失。

 

这就要求投保人在决定投保时，需考虑到这笔资金在较长时间内可能不会用到。

 

不足二：没有设定保证领取年限

 

乐养多年金险没有设定保证的领取年限，即只有在投保人在世的情况下才能领取年金，身故就不能领取。

 

这与市面上一些设定了至少可以领取20年或30年年金的产品相比，如果投保人早逝，其收益率会相对较低。

 

综上，乐养多年金险在为投保人提供养老保障的同时，也存在一定的风险。

 

因此，投保前需进行充分的了解和评估，以确保其能够满足您的个人需求和风险承受能力。

 

三、奶爸总结 

 

养老是我们逃不过的话题，虽然现在有社会养老保险为我们提供基础生活保障。

但如果我们不想局限于此，追求更高品质的养老生活呢？

 

因此我们可以趁早开始规划，从而让我们在未来更加从容的面对养老生活。

 

想了解其他年金险产品的朋友，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~