惠金享年金险有哪些优缺点？新华保险运营情况靠谱吗？

惠金享年金险在近期受到了很多朋友的关注。

 

不少人也对产品背后的保险公司产生了好奇的想法。

 

究竟惠金享年金险有哪些优缺点？新华保险运营情况靠谱吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

惠金享年金险有哪些优缺点？

新华保险运营情况靠谱吗？

奶爸总结

 

一、惠金享年金险有哪些优缺点？

 

优点一：投保年龄覆盖广泛

 

新华惠金享年金险适合的投保年龄为30天至71周岁。

 

这个投保年龄范围相较其他同类型产品的最高投保年龄通常为60周岁，显然更具优势，特别适合60-71周岁的高龄人群。

 

优点二：可选万能附加账户

 

新华惠金享年金险的年金来源包括关爱金、生存保险金和满期生存保险金等。

 

同时，也可以选择附加新华金利优享终身寿险（万能型）。

 

如果你不希望每年取出年金，可以选择将年金放入该万能账户，通过利息的累积，实现更多的增值收益。

 

缺点一：缴费期限较短

 

惠金享年金险的缴费期限支持趸交和期交，但最长期限仅为五年，缴费期限相对较短。

 

对于财务状况宽裕的消费者，这款年金保险的缴费期限或许无伤大雅，然而，对于财务预算较紧的人群，这样的缴费期限压力可能相对较大。

 

缺点二：保障内容较为单一

 

惠金享年金险除了年金返还外，只设有一项身故保障，与其他同类产品相比，显得保障内容稍显不足。

 

目前市场上许多性价比较高的年金保险产品都设有身故/全残保障，甚至有些产品会加入如交通工具意外身故/全残等附加保障。

 

对于保险人来说，如果因意外或其他原因导致全残，也能从保险中获得一定赔偿。

 

但是，由于惠金享年金险只提供身故保障，如果保险人不幸全残，就无法从中得到保险赔偿。

 

因此，如果惠金享年金险能在保障内容上有所增加，那么产品的总体性价比将有明显提升。

 

二、新华保险运营情况靠谱吗？

我们不妨从新华保险的企业背景和偿付能力两方面进行探讨。

 

首先，新华保险是一家始建于1996年9月的保险公司，总部设于北京。

 

至2021年，新华保险已经在全国范围内建立了遍布各地的销售与服务网络，分支机构约有1770多家。

 

原保险保费收入突破了1600亿元，总资产更是超过了万亿元人民币。

 

其次，来看一下新华保险的背后实力。

 

公司股东包括中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司等，这显示出新华保险的强大实力与资金底气。

 

然而，如果要全面评价一个保险公司的可靠性，我们还需要重点关注其偿付能力。

 

 

根据2022年第四季度的数据，新华保险的风险综合评级为A级；

 

2023年第一季度，新华保险的综合偿付能力充足率为235.78%，核心偿付能力充足率为146.62%，均远超过银保监会的要求。

 

这些数据都在证明新华保险具备良好的抗风险能力。

 

综合以上分析，我们可以看出新华保险以其强大的整体实力和健康的经营状况，确实值得我们信赖。

 

因此，选择购买新华保险的理财险产品，应该是一个十分可靠的决策。

 

但请记住，购买任何理财产品都需要谨慎考虑，理性选择，以符合自身的风险承受能力和资金需求。

三、奶爸总结

总结起来，新华人寿的惠金享年金险具有一定的竞争优势，但也存在一些局限性。

 

投保之前，需要根据自己的实际情况和需求，综合考虑各个方面的因素，进行合理的选择。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？