惠金享年金险有哪些优缺点？新华保险运营情况靠谱吗？

惠金享年金险在近期受到了很多朋友的关注。

 

不少人也对产品背后的保险公司产生了好奇的想法。

 

究竟惠金享年金险有哪些优缺点？新华保险运营情况靠谱吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

惠金享年金险有哪些优缺点？

新华保险运营情况靠谱吗？

奶爸总结

 

一、惠金享年金险有哪些优缺点？

 

优点一：投保年龄覆盖广泛

 

新华惠金享年金险适合的投保年龄为30天至71周岁。

 

这个投保年龄范围相较其他同类型产品的最高投保年龄通常为60周岁，显然更具优势，特别适合60-71周岁的高龄人群。

 

优点二：可选万能附加账户

 

新华惠金享年金险的年金来源包括关爱金、生存保险金和满期生存保险金等。

 

同时，也可以选择附加新华金利优享终身寿险（万能型）。

 

如果你不希望每年取出年金，可以选择将年金放入该万能账户，通过利息的累积，实现更多的增值收益。

 

缺点一：缴费期限较短

 

惠金享年金险的缴费期限支持趸交和期交，但最长期限仅为五年，缴费期限相对较短。

 

对于财务状况宽裕的消费者，这款年金保险的缴费期限或许无伤大雅，然而，对于财务预算较紧的人群，这样的缴费期限压力可能相对较大。

 

缺点二：保障内容较为单一

 

惠金享年金险除了年金返还外，只设有一项身故保障，与其他同类产品相比，显得保障内容稍显不足。

 

目前市场上许多性价比较高的年金保险产品都设有身故/全残保障，甚至有些产品会加入如交通工具意外身故/全残等附加保障。

 

对于保险人来说，如果因意外或其他原因导致全残，也能从保险中获得一定赔偿。

 

但是，由于惠金享年金险只提供身故保障，如果保险人不幸全残，就无法从中得到保险赔偿。

 

因此，如果惠金享年金险能在保障内容上有所增加，那么产品的总体性价比将有明显提升。

 

二、新华保险运营情况靠谱吗？

我们不妨从新华保险的企业背景和偿付能力两方面进行探讨。

 

首先，新华保险是一家始建于1996年9月的保险公司，总部设于北京。

 

至2021年，新华保险已经在全国范围内建立了遍布各地的销售与服务网络，分支机构约有1770多家。

 

原保险保费收入突破了1600亿元，总资产更是超过了万亿元人民币。

 

其次，来看一下新华保险的背后实力。

 

公司股东包括中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司等，这显示出新华保险的强大实力与资金底气。

 

然而，如果要全面评价一个保险公司的可靠性，我们还需要重点关注其偿付能力。

 

 

根据2022年第四季度的数据，新华保险的风险综合评级为A级；

 

2023年第一季度，新华保险的综合偿付能力充足率为235.78%，核心偿付能力充足率为146.62%，均远超过银保监会的要求。

 

这些数据都在证明新华保险具备良好的抗风险能力。

 

综合以上分析，我们可以看出新华保险以其强大的整体实力和健康的经营状况，确实值得我们信赖。

 

因此，选择购买新华保险的理财险产品，应该是一个十分可靠的决策。

 

但请记住，购买任何理财产品都需要谨慎考虑，理性选择，以符合自身的风险承受能力和资金需求。

三、奶爸总结

总结起来，新华人寿的惠金享年金险具有一定的竞争优势，但也存在一些局限性。

 

投保之前，需要根据自己的实际情况和需求，综合考虑各个方面的因素，进行合理的选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~