年金险是一个非常不错的理财工具。
对于刚刚毕业的年轻人来说,更是如此。
年金险的投保门槛不高,受到了很多人的追捧。
究竟乐享一生年金保险表现怎么样?年金险该怎么买?
奶爸来为大家解读:
乐享一生年金保险表现怎么样?
年金险该怎么买?
奶爸总结
一、乐享一生年金保险表现怎么样?
按照惯例,我们先来看看乐享一生年金保险的保障内容有哪些。
1. 投保规则
乐享一生年金保险投保年龄为18岁到75岁,只允许成年人投保。
可保障被保人直至106岁,在大部分情况下足以适用。
其缴费期间也相对灵活多样,可按需趸交或期交,最高可20年缴费。
2. 年金给付
乐享一生年金保险作为一款年金险,主要有两项保障责任:养老保险金和身故全残保障。
自首个保单周年日始,在每个领取日零时可以领取相应的养老金。
被保人存活时间越久,领取的金额总数越高,且可以保证领取25年。
至于身故全残保险金,则只有在年金领取前才有效,在已交保费或现金价值中赔付。
若是在年金领取后被保人亡故,则在扣除保证领取的年金数额后,赔付剩余应付金额。
3. 其它权益
乐享一生年金保险的保障权益主要为减保和保单贷款功能,相对常规。
若投保人处于资金短缺情况,可适当运用此功能支取部分现金使用,以解燃眉之急。
总体来说,乐享一生年金保险的表现中规中矩,也有一定的亮点。
二、年金险该怎么买?
对于部分人来说,年金险固然表现不错,也有一定配置意图。
但苦于不知道怎么合理的配置,因此对年金险这类理财产品有所顾虑。
奶爸整理了部分年金险配置注意事项,供大家参考:
1、评估需求:考虑个人的退休计划和资金需求,确定所需的年金金额和领取方式。
考虑生活费用、医疗保险需求以及其他可能的支出,以制定合理的配置计划。
2、投资预期:年金险的收益通常都是投的多赚的多。
但也不要盲目追求高收益,以致于影响到日常生活水平。
做好心理回报预期,确保选择适合自己风险承受能力和投资预期的选项。
3、合同条款:在购买前,需仔细阅读年金险的保险合同和条款。
特别注意养老金领取方式、领取期限、保险责任、免责条款等关键条款。
4、附加险:部分年金险产品可能提供附加险选项,如万能账户、信托服务等。
仔细甄别附加险是否能符合个人需求,并了解其价格和保障范围。
具体的年金险配置可能需要根据个人情况和规定进行进一步的评估和操作。
购买前务必仔细研究保险合同的细节,并在需要时寻求合格专业人士的建议
三、奶爸总结
乐享一生年金保险具有稳定领取养老金、保障全面等优点。
但其增值服务方面较为薄弱,整体的表现比较中规中矩。
大家在配置这类产品时,优先考虑是否能够满足实际需求。
明智地选择适合自己的养老产品,为自己未来生活增添一份保障。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?