信泰人寿的产品,不管是曾经的重疾完美人生系列,还是增额寿如意尊系列或者年金如意享系列,都是诚意十足。
信泰如意鑫享完美地契合了增额终身寿高现价高灵活性与养老年金强制补充养老的功能性,让我们使用资金更方便。
下面奶爸来给大家详细介绍一下这款产品。
一、信泰如意鑫享规划教育金可以吗?亮点有哪些?
先来看看信泰如意鑫享的保障内容表格:
信泰如意鑫享承保年龄广泛,最高投保年龄可达69岁。
且领取方式/年龄灵活,月领/年领自由选,男性支持 60/65/70周岁 领取,女性支持 55/60/65/70周岁 领取,并在正式领取前 还可以变更领取年龄。
1、终身享有现金价值
市场上大部分的养老金产品,在开始领取后就没有现价了,或者现价只保留保证领取的年限且递减很快。
但就牺牲了这笔钱的流动性,需要应急周转时这笔钱就帮不上忙。
信泰如意鑫享在开始领取养老金后仍具有很高的现价,不但可以让被保人终身领取养老金,补充养老的现金流;
还可以在需要应急用钱时,可以申请减保领取现价使用。
如果没有申请减保领取现价,被保人在领取了终身的养老金后,还可以将剩下的现价留给下一代,也就实现了增额寿一般定向传承的目的。
(1)信泰如意鑫享规划教育金
35岁张女士,孩子5岁,现在想强制储蓄一笔钱,如果孩子上大学需要钱就先给孩子用,如果孩子上大学不需要动这笔钱,就留给自己养老用。
她计划每年交10万,10年交,总保费100万,55周岁开始年领养老金。
在张女士48岁时,正好是孩子上大学和读研究生深造的关键时期,如果孩子需要钱,可以申请减保领取出部分现价给孩子用。
如果孩子不需要这笔钱,等张女士满55周岁,每年可以领61268元,活多久领多久。
比如说领到100岁,此时共计领取281万+现价,保单现价还剩余112万+,能够传承给孩子。
40岁王先生,事业有成,家庭美满,希望为自己的晚年生活筹划一份保障,选择投保信泰如意鑫享。
他选择5年交,每年交10万,总保费50万,计划60周岁开始年领养老金。
王先生从60周岁开始领取,每年能领33861元养老金,当他领到90周岁时,累计领取的年金约为105万,是所交总保费3倍,此时的现金价值仍有71.5万,高于所交保费。
值得一提的是,其实从现金价值超过已交保费后,保单的现价就终身比累计已交保费高了。
除了固定的现金流领取,还能看到自己保单的现价利益,属实不赖。
从两个案例可见,信泰如意鑫享是一款集合了增额寿和年金双重优势的产品。
既提供给一代长达终身的养老金现金流,还能将超过总保费的现金价值留给自己的下一代。
万能账户不仅有保险的保障功能,还可以不定期、不定额追加保费,并且市面上大部分万能账户还兼具最低保证收益保障。
而信泰如意鑫享,支持对接如意鑫(惠享版)万能账户,其保底利率可达到3%,是实现资金二次增值的必备神器。
假设30岁男性一次性趸交20万,进入如意鑫(惠享版)万能账户,长期收益表现如下:
如意鑫(惠享版)万能账户的初始费用为1%,保费20万情况下,初始费用为2000元。
在被保人45周岁时,此时万能账户的现金价值达到30.78万,随着时间增长,资金还将一直增值。
如果被保人未来不领取年金,让固定的现金流转入万能账户,还可享受资金二次增值。
不过要注意,如意鑫(惠享版)万能账户前5年领取会有手续费,保单第1~5年部分领取,分别按当时个人账户价值的3%/2%/1%/1%/1%来收取费用。
信泰如意鑫享还有高度的灵活性。
在保障期间内,只要符合加减保条件,无论是想加保为保单增值,还是有资金使用需求要通过申请减保领取部分现金价值,都可以实现!
加保规则:保单生效2年后且在缴费期内,每年可以加20%保额对应的保费金额。
加保部分仍按被保险人投保时的年龄计算,但需补交相关费用。
减保规则:每次减保的保费不小于100元,且为百元整数倍;减保后最低保费不低于1000元。
目前市场上能做到如此加减保规则的产品不多。
首先,市场上的增额保险能加保的屈指可数。
其次,市场上的增额保险产品减保基本都有年限和20%比例限制。
而信泰如意鑫享减保不受年限和20%比例的限制,非常宽松,资金调动也更灵活。
比如既想作为自己的养老金储备,兼顾给孩子存教育金、成家费用,通过申请减保的方式都可以实现。
信泰如意鑫享不仅支持加减保,还能申请保单贷款,最高可贷当期现金价值的80%,每次贷款时间不超过6个月。
而且保障内容全面,比如身故保障:赔付身故时合同累计已交保险费与现金价值取大值。而且持续至终身,保障上层层加码。
另外,还可以附加安享无忧意外伤害保险、安享无忧意外医疗保险、安享无忧住院费用补偿医疗保险、安享无忧住院津贴医疗保险,为大家的收益和健康保驾护航。
二、奶爸总结
信泰如意鑫享集合了增额寿险和年金险的优点,既有增额终身寿险的高现金价值与灵活,又有年金险的固定领取和按月给钱,给在增额终身寿和养老年金之间犹豫不定的人提供了选择……
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?