没有社保我该怎么买保险

根据人社部发布的数据看，截止到2019年6月底，全国社保卡持卡人数是12.77亿人，社保卡普及率91.5%，可以看到哪怕是到了2019年中，我国仍有接近10%的人没有社保。

那么对于无社保人士，怎样才能更好地保护自己呢？

今天奶爸就来和大家谈谈无社保人士要如何购买保险。

〡社保是什么，它重要吗？

〡无社保人士如何配置保险

〡预算不足，怎么买保险？

〡奶爸总结

 （点击查看大图）

01  社保是什么，它重要吗？

社保实际上包含了五险一金：

 （点击查看大图） 

它们每个险种，从字面上也能看出它们各司其职，都有自己的保障作用，如果想要具体了解它们详细用法的，可以看看奶爸之前的文章：3分钟带您读懂社保！

社保中重中之重、与我们的日常生活最息息相关的就是医保。

医保又分为城镇职工医保、城镇居民医保和新农合。

其中，城镇职工医保是由公司代缴，其余两者皆为自己缴纳。

医保能解决我们大部分医疗上遇到的困扰，且它独特的优势也是大多数商业保险不可比拟的，比如以下4种优势：

1、国民福利，性价比超级高

医保是我国推进数年才覆盖13亿人口国民福利，这是由国家举办、个人或雇主缴费、财政资助保底的，每年都只需要缴纳100多元的医保费，就能享受基本医疗保险及大病保险的即时给付，可以说是人人必买，人人应有的一项惠民福利。

2、带病也可投

一般而言，即使你身体状况并不理想，甚至是已经身在病中，只要你想投保医保，依然是可以投保的，毕竟医保属于国家福利项目。

但商业保险则不同，保险公司是需要赚钱的，因此无论是医疗险还是重疾险，通常都设置有健康告知，会对受保人身体状态做出一定的限制。若是不符合健康告知，便买不上这个商业保险。

3、续保稳定性好

医保是保证续保的，无论你在今年生了什么病、因什么病而报销，第二年都依然可以续保。

而不少商业保险的续保情况，会受到受保人的年龄、理赔、身体条件等所影响。

4、国家兜底，长期可买

医保缴纳满一定年限后，退休之后也可享受终身的医保报销。

商业保险中的医疗险目前大多是短期产品，长期的暂时还没有。

在此，奶爸想强调：社保还是能上就上，实在不行，最好也给自己买一个医保。

不管预算如何，应优先给自己安排上国家医疗保险，这毕竟是国家给我们的最基础的保障，它的重要性奶爸一直在强调。

02  医保个人能不能买，怎么买？

没有单位或单位没有帮自己缴纳医保的情况下，个人也是可以自行缴纳医保的。

城市居民可以给自己缴纳城镇居民医保，农村居民也可以给自己缴纳新农合，想要自行缴纳医保的话可以到所在街道或是镇的劳动保障服务部门就可以完成参保了。

如果觉得不够有把握，还可以拨打全国统一的社保服务电话：12333，咨询并了解清楚距离自己最近的当地医保自行缴纳点，再去缴纳也可以。

 （点击查看大图）

03  无社保人士如何配置保险

没有社保同样可以购买商业保险，部分意外险，重疾险、定期寿险都不会受到影响。

但医疗险是比较特殊的，因为医保属于国家的基础保障，因此大部分商业医疗险是有先经过国家医保报销，而后进行理赔的规定的。

医疗险的差异主要体现在报销比例和费率上：

报销比例：由于大部分商业医疗险有先经过医保报销后理赔的规定，无社保人士医疗险的报销比例会比有社保的低一些。

费率：大部分商业保险费率会对有社保与无社保做出区分，如果没有社保，购买时费率会比有社保的高一些。

奶爸整理了市面上比较热门的医疗险供大家参考有无社保时的差异，大家可以主要就报销比例和费率一项进行仔细对比。

 （点击查看大图）

上面的医疗险主要分为两类：

高保额、高免赔额的百万医疗险，不会轻易用到，但起的作用比较大，通常有1万元免赔额。

低保额、低免赔额的小额医疗险，容易用到，补偿力度有限，免赔额0至几百元不等，但有个缺陷在于，小额医疗险稳定性比较差，可能会出现今年能买，明年就买不到这样的问题。

怎么选择并没有定性标准，主要看自己的需求是什么，更需要什么样的医疗险产品。

如果想要购买百万医疗险的可以看这里：

对保费价格比较敏感的：可以选择众安尊享e生，无社保购买下它的费用最低，保额却不少。

对能否续保比较看重的：可以选择平安e生保（保证续保版）和好医保，这两款续保条件是比较好的。

这部分热门医疗险，无社保人士也可以享受100%报销，但费率相比有社保的来说略高一些。

如果想要详细了解这些医疗险的朋友，可以看看奶爸之前写过的测评：百万医疗险大盘点，最热门的都在这里

如果想要了解小额医疗险的可以看这里：

对价格比较敏感的：可以考虑阳光住院百万护，在万元以下已经可以足够对付很多小病报销了。

如果比较看重报销比例：可以选择平安1+1住院医疗，无论有无社保都是100%报销的。

如果对住院报销需求比较高：可以选择天安成人住院万元护，有2万元的住院保障，且0免赔。

关于小额医疗险，奶爸之前也做过不少测评：小额医疗险虽不完美，但可以让你看病不花一分钱~

事实上我们能看到，无社保情况下购买医疗险要花费的保费是有社保的一倍还多一些，因此奶爸建议大家，无论如何，优先给自己上社保。实在不行，至少也要先把医保给自己配好，最基础的保障必须做足。

（点击查看大图）

除了医疗险之外，意外险、重疾险和寿险也是需要注意的重要保障。重疾险和医疗险有很大的区别在于，重疾险是给付型的，只要得了合同上约定的疾病直接给你一笔钱，不仅可用于治病，还能弥补收入损失。在配齐医疗险后，如果有条件可以考虑把另外三个险种配齐。

如果想了解更多意外险产品，可以看看奶爸之前写过的测评：成人意外险测评：哪家保险公司的意外险最值得买？

高性价比的定期寿险奶爸之前也做过测评，感兴趣的朋友可以看看这里：性价比高的定期寿险有这些，总有你适合的！

如果比较重视重大疾病保障，想了解更多关于重疾险的信息，可以看看奶爸过往的测评：5月重疾险盘点，哪些最值得买？

若是家里有暂时没有社保的孩子，家长可以先给孩子买少儿医保，这和我们成人的医保一样，属于国家福利。之后再按需补充商业保险就可以了，想了解孩子保险怎么配置的朋友，奶爸过去做过详细的测评和方案：给孩子的保险，第一次就买对！

如果想了解暂时没有社保的孩子意外险怎么买可以看这里：少儿意外险测评|最好的少儿意外险在这里！

 （点击查看大图）

04  没有医保依然想购买保险，怎么买？

当然，或许也有一些朋友因为种种客观原因，还是没能给自己上医保，需要购买商业保险为自己分担风险。

那么在没有医保的情况下，如何以较低的预算做齐保障呢？

奶爸用医疗险、重疾险、定期寿险、意外险做了一份完整的保险方案，供大家参考：

（点击查看大图）

考虑到无社保的情况，奶爸搭配了一个小额医疗保险，以补充1万元下的医疗开支问题。

奶爸总结

现在社保的功能已经越来丰富了：做身份证、当银行卡……如果你还没有社保那就真的OUT了！

上不了社保，至少要给自己上医保。个人如何给自己上医保的方式奶爸已经写在上面了，如果你还没有医保，看完文章就赶紧去打电话吧~

希望每个人都能重视自己是否有社保这一问题，毕竟生活在这个社会里，学会合理地利用规则，才能让自己生活得更好。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao24进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。