人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？如何规划父母的养老金？

大环境下的利率下行引起了很多人的重视。

 

不少朋友开始选择更换理财产品来规避利率的下行。

 

奶爸今天介绍的就是一款养老年金理财保险——人保寿险金晖颐养即期。

 

究竟人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？如何规划父母的养老金？

 

奶爸来为大家解读：

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？

如何规划父母的养老金？

奶爸总结

 

一、人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？

先通过一个完整的表格来看看它的设定，能够为被保人提供哪些保障。

 

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金是由中国人民保险承保，不同渠道的投保年龄有所差异。

 

线下的投保年龄为男性60-80周岁，女性的则是60-65周岁。

 

如果是电子渠道投保，男性和女性的投保年龄都进行了调整，男性60-65周岁，女性则是55-65周岁。

 

从投保年龄来看，人保寿险金晖颐养即期养老年金是专为有养老需求的人群提供终身保障。

 

缴费期限只有趸缴和3年缴费两种选择，缴费灵活性稍有不足，免责条款有五条。

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金主要提供年金领取和身故全残保险保障。

 

年金领取方式比较常规，选择按年领，领取基本保额；选择按月领，领取8.5%基本保额。

 

身故/全残保险金的约定，被保险人身故，按以下两者中的较大者给付保险金：

 

(1) 被保险人身故时本合同的现金价值；

 

(2) 被保险人身故时您已交的本合同保险费（不计利息）扣减已给付的养老年金（不计利息）。

 

保单权益有保单贷款，可用之进行短期内的资金周转，保费垫交服务。

 

整体来看，人保寿险金晖颐养即期养老年金比较纯粹，是一款专款专用的年金险产品。

 

能够为退休后的老年人群提供养老年金，短期内完成缴费然后开始领取年金。

 

至于年金的最终领取金额就要看你的投保方案了，这里不做展开。

 

二、如何规划父母的养老金？

很多人会想着给父母配置养老年金来养老，因为相较于直接给现金，养老年金固定领取似乎更加安全。

 

同时，养老年金的领取时间与寿命等长，活多久就能领取多久。

 

那么给父母配置养老年金应该注意哪些问题呢？

 

1.评估父母的退休需求和缺口

为父母选择养老年金险主要是为了解决退休后的生活开支问题，因此需要结合父母的预期生活水平和退休资金缺口，选择适合他们的养老年金险产品。

2.选择可靠的保险公司

在选择保险公司时，需要了解其信誉度、理赔速度等方面，选择财务稳健、评价良好的公司进行购买。

 

3.比较不同的养老年金险产品

不同的养老年金险产品具有不同的保障范围、费用等要素，需要进行详细比较，选择最符合父母需求的产品。

 

4.了解各种附加条款

一些保险公司提供特殊条款，例如免责条款、失能保险等，需要对这些保障范围进行了解，并根据父母健康状况进行权衡。

 

5.根据父母的实际情况选择保额和保险期限

保额和保险期限应该根据父母的具体情况，如年龄、健康状况、家庭财务状况等确定。

 

6. 定期监督保单的缴费和更新

需要确保保单被定期缴纳保费并及时更新，以保证未来养老金的领取。

 

三、奶爸总结

为父母配置养老年金险是保障他们退休后生活的重要举措，在进行该项选择时需要了解父母的需求和健康状况，

 

通过科学规划，选择适当养老年金险，为父母的退休生活提供保障和支持。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~