百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？值得买吗？

百悦人生养老年金作为百年人寿备受关注的保险产品，以出色的现金价值表现和丰富的权益而闻名。

 

然而，就像其他保险产品一样，百年人寿百悦人生养老年金也存在一些不可忽视的缺点。

 

那么究竟百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？值得买吗？

 

和奶爸一起来看看：

 

百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？

百年人寿百悦人生养老年金值得买吗？

奶爸总结

 

一、百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？

 

在分析缺点前，我们先来初步了解一下百悦人生养老年金。

 

这款产品支持0-64周岁人群投保，承保的年龄范围还是比较广的。

 

交费方面支持趸交及趸交，最长可分10年缴费，起投门槛为1万元。

 

在年金领取方面可以选择60/65/70周岁领取。

 

值得注意的是，年金险产品多数是每年领取的年金金额不变。

 

而百悦人生从开始领取后，各保单年度年金领取金额会按照上一年保额的6%进行复利递增。

 

也就是我们常说的活得越久，领的越多。

 

该产品的保单权益也是比较丰富的，支持保单贷款、对接养老社区及信托服务。

 

说完权益，我们来看看缺点：

 

1、投保门槛较高

 

百悦人生养老年金如果选择趸交，起投金额为2万元，如果是年交，则为1万元。

 

与其他产品相比，投保的门槛有一些高，但我们也要知道，我们的基本保险金额与我们可以领取到的年金息息相关。

 

如果投保的金额过少，我们能够领取到的金额也是不够多的。

 

2、领取时间较晚

 

百悦人生养老年金开始领取的时间为60/65/70，目前许多产品可以让我们从50/55周岁开始领取。

 

而百悦人生这个领取时间则相对晚了一些，对于想要尽早开始领取养老金的朋友来说不够友好。

 

3、无法附加万能账户

 

万能账户可以帮助我们的资金二次增值，但百悦人生无法附加。

 

希望拥有万能账户的朋友可以看看别的产品，有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

二、百年人寿百悦人生养老年金值得买吗？

 

说完权益和缺点，我们再来看看百悦人生养老年金的收益表现。

 

 

奶爸以40岁男性年交10万，分5年交完，65岁开始领取为例。

 

我们可以看到65周岁开始领取到的养老金为13656元。

 

随着时间的增长，每一年可以领到的养老金也越来越多，到80周岁时，可以领到32727元。

 

86岁时，当年领取的养老年金达到46424元，累计领取养老金49.6万，与所交保费几乎相等。

 

此时现金价值为138.5万，总收益在188万元左右，为已交保费的3.76倍。

 

相信许多朋友已经发现，百悦人生养老年金在前期的养老金收益并不高，但是其在现金价值方面表现不错。

 

我们可以通过减保的方式将现金价值取出，用于补充养老年金，因此许多朋友也把这款年金当做增额终身寿险使用，

 

百悦人生的减保规则也相当宽松，投保五年后即可减保，且减保额度、减保次数均无限制。

 

并且百悦人生养老年金没有健康告知，对于身体情况复杂的朋友来说，也能购买这款年金。

 

不过对于想要在前期就能领到不错年金的朋友来说，这款产品可能不太适合，并且百悦人生养老年金无法做到保证领取。

 

能够保证领取的年金险产品奶爸也整理好了，感兴趣的朋友，可以联系奶爸。

 

三、奶爸总结

 

总体来看，百悦人生虽然作为年金而言，现金价值相对可观，但需要通过长时间积累才能领到不错的年金收益。

 

对于希望能够早些领到不错年金的朋友来说，可能不太合适。

 

有需要购买领取时间快、且收益不错的年金险的朋友，可以点击文章了解：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？