百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？值得买吗？

百悦人生养老年金作为百年人寿备受关注的保险产品，以出色的现金价值表现和丰富的权益而闻名。

 

然而，就像其他保险产品一样，百年人寿百悦人生养老年金也存在一些不可忽视的缺点。

 

那么究竟百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？值得买吗？

 

和奶爸一起来看看：

 

百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？

百年人寿百悦人生养老年金值得买吗？

奶爸总结

 

一、百年人寿百悦人生养老年金缺点是什么？

 

在分析缺点前，我们先来初步了解一下百悦人生养老年金。

 

这款产品支持0-64周岁人群投保，承保的年龄范围还是比较广的。

 

交费方面支持趸交及趸交，最长可分10年缴费，起投门槛为1万元。

 

在年金领取方面可以选择60/65/70周岁领取。

 

值得注意的是，年金险产品多数是每年领取的年金金额不变。

 

而百悦人生从开始领取后，各保单年度年金领取金额会按照上一年保额的6%进行复利递增。

 

也就是我们常说的活得越久，领的越多。

 

该产品的保单权益也是比较丰富的，支持保单贷款、对接养老社区及信托服务。

 

说完权益，我们来看看缺点：

 

1、投保门槛较高

 

百悦人生养老年金如果选择趸交，起投金额为2万元，如果是年交，则为1万元。

 

与其他产品相比，投保的门槛有一些高，但我们也要知道，我们的基本保险金额与我们可以领取到的年金息息相关。

 

如果投保的金额过少，我们能够领取到的金额也是不够多的。

 

2、领取时间较晚

 

百悦人生养老年金开始领取的时间为60/65/70，目前许多产品可以让我们从50/55周岁开始领取。

 

而百悦人生这个领取时间则相对晚了一些，对于想要尽早开始领取养老金的朋友来说不够友好。

 

3、无法附加万能账户

 

万能账户可以帮助我们的资金二次增值，但百悦人生无法附加。

 

希望拥有万能账户的朋友可以看看别的产品，有需要的朋友，可以联系奶爸。

 

二、百年人寿百悦人生养老年金值得买吗？

 

说完权益和缺点，我们再来看看百悦人生养老年金的收益表现。

 

 

奶爸以40岁男性年交10万，分5年交完，65岁开始领取为例。

 

我们可以看到65周岁开始领取到的养老金为13656元。

 

随着时间的增长，每一年可以领到的养老金也越来越多，到80周岁时，可以领到32727元。

 

86岁时，当年领取的养老年金达到46424元，累计领取养老金49.6万，与所交保费几乎相等。

 

此时现金价值为138.5万，总收益在188万元左右，为已交保费的3.76倍。

 

相信许多朋友已经发现，百悦人生养老年金在前期的养老金收益并不高，但是其在现金价值方面表现不错。

 

我们可以通过减保的方式将现金价值取出，用于补充养老年金，因此许多朋友也把这款年金当做增额终身寿险使用，

 

百悦人生的减保规则也相当宽松，投保五年后即可减保，且减保额度、减保次数均无限制。

 

并且百悦人生养老年金没有健康告知，对于身体情况复杂的朋友来说，也能购买这款年金。

 

不过对于想要在前期就能领到不错年金的朋友来说，这款产品可能不太适合，并且百悦人生养老年金无法做到保证领取。

 

能够保证领取的年金险产品奶爸也整理好了，感兴趣的朋友，可以联系奶爸。

 

三、奶爸总结

 

总体来看，百悦人生虽然作为年金而言，现金价值相对可观，但需要通过长时间积累才能领到不错的年金收益。

 

对于希望能够早些领到不错年金的朋友来说，可能不太合适。

 

有需要购买领取时间快、且收益不错的年金险的朋友，可以点击文章了解：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~