鑫惠保终身年金险怎么样？亮点有哪些？

鑫惠保终身年金险是百年人寿推出的一款年金险，可以为我们提供源源不断的现金流。

 

给需要购买养老年金险的朋友提供了养老规划的选择。

 

同时鑫惠保终身年金险以其独特的亮点和灵活性而备受赞誉。

 

那么，鑫惠保终身年金险怎么样？亮点有哪些？

 

一起来看看：

 

鑫惠保终身年金险怎么样？

鑫惠保终身年金险亮点有哪些？

奶爸总结

 

一、鑫惠保终身年金险怎么样？

 

 

鑫惠保终身年金险在承保年龄方面范围比较广，支持0-70周岁群体投保，且可以保至终身。

 

在缴费方式方面支持趸交以及分3/5/10年缴费。

 

如果选择趸交，起投金额为5000元，如果选择年交，则为1000元，门槛并不高。

 

不过需要注意，交费金额需要为1000元的整数倍。

 

看完投保规则，我们再来看看保障责任，百年人寿的这款鑫惠保终身年金险同样具有身故保障。

 

不过比较简单，对年龄和交费前后没有细分，具体为：

 

在保险期间内不幸身故，保险公司将会按照已交保费和现金价值中的最大值赔付身故保险金。

 

接下来到大家比较关心的年金领取方面，鑫惠保终身年金险提供了特别生存保险金和生存保险金。

 

特别生存保险金：简单来说，就是在投保的第5年，可以获得前5个保单年度保险费总额的20%。

 

生存保险金：从第6年开始，将按基本保额给付生存保险金。

 

这种年金领取方式可以说是相当好懂的，我们举一个例子说明一下：

 

以40岁男性年交10万，共交10年，基本保额为29100元为例，

 

在45周岁时，可以领取到10万元的的特别生存金。

 

从46岁开始，每年可以领取29100元，直至终身。

 

假设在80岁时身故，那么领取到的生存金一共是111.85万元，身故金为100万元，合计211.85万元，为已交保费的2.1倍。

 

二、鑫惠保终身年金险亮点有哪些？

 

了解完鑫惠保终身年金险的相关信息，我们再来看看它的亮点：

 

1、投保年龄广

 

鑫惠保支持0-70周岁人群投保，给已经退休，但仍然想补充养老金的朋友提供了多一次选择。

 

2、投保门槛低

 

即使是趸交，门槛也仅为5000元，手头预算不充足的情况下也能投保鑫惠保终身年金险，为自己带来一份终身的保障。

 

3、首次给付生存金数目较高，领取较快

 

许多快返型年金首次给付的数目多与基本保额挂钩，而鑫惠保首次给付的特别生存保险金为前5年已交保费总额的20%，算是比较高的了。

 

并且在投保的第5年开始，就可以一直领取年金，适合想要尽早领取年金的朋友。

 

4、能够提供与生命等长的现金流

 

领取完特别生存保险金，我们再下一年开始可以一直领取与基本保额相等的年金，直至终身，简单来说就是活得越久，领的越久。

 

不过鑫惠保终身年金险也存在缺陷，虽说其领取时间较早，但是从总收益来看，与同类型年金险相比就有些逊色。

 

对领取时间不执着的朋友，可以参考奶爸整理好的表现不错的年金险产品。

 

 

三、奶爸总结

 

总的来说，鑫惠保终身年金险可以在前期就给予投保人相对稳定的收益，但在后期来说，养老年金的数目可能会稍显不足。

 

除了年金险，增额寿作为养老规划也是不错的选择，表现不错的产品奶爸也整理好了：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？