保险科普：百万医疗险的免赔额、的医疗费用和保证续保是什么意思？

大部分百万医疗险会有1万的免赔额，意味着很多小额医疗开销是不能报销的。

举个例子：

急性阑尾炎选择手术切除治疗，需要住院3~7天，治疗费用在8~15k不等，但经过医保报销后只需要几千块，达不到免赔额，是无法报销的。

因此，只有真的生了大病，自付费用超过了免赔额，百万医疗险才能发挥作用。

百万医疗险的免赔额越低越好？

也不是的，现在市面上也有0免赔额的百万医疗产品，但价格并不便宜。

而且1万左右的医药费，大部分家庭也负担得起。

如果在意1万的免赔额，可以补充一份小额医疗险，即便是几千块也能报。

就医时，要注意一下几个问题：

①是否是治疗所必需的项目？

比如本来是糖尿病住院，也没有引发并发症，结果买了治风湿的药，是报销不了的。

②是否满足安全、足量治疗的原则？

比如医生明明只开了一个疗程的药，结果拿3个疗程的药去报销，也是超出要求的。

③是否是医生开具的处方药？

医疗险基本只能报销在入住医院的医生开具的药品，自己单独外购的药品是无法报销的。

例如，外部采购的靶向药一般都报销不了，如果产品中有明确说明外购的药可以报销，则予以报销。

比如治疗白血病的达希纳，外面药店买一盒2万左右，只能吃一个月，一年下来药费就得24万。

④是否是非试验性的、非研究性的项目？

很多试验药物本身就是免费的，且无法进行合理价格评估。

⑤是否与当地普遍接受的治疗标准相当？

比如做个阑尾手术，在当地医院几千块钱可以解决，你拿了好几万费用过来报销，保险公司就会怀疑了。

除了免赔额，还要看就诊医院是否符合条款要求，以及住院“前7后30”的约定等等。

一般的百万医疗险，支持报销的医疗机构通常都是二级及以上公立医院普通部。

如果是中高端医疗产品，支持赔付的医院类型还可能包含公立医院普通部、特需部、国际部和其它指定私立医疗机构，但价格也就更贵了。

住院前后门急诊费用也是一个较常见的报销范围限制，通常为前7天后30天的才可以报销。

如果门急诊检查是在住院前7天以外做的，或院后过3周才门诊复查，这些费用就不能报销。

越是大病，手术排期等床位时间越久，可能已经检查过了，却迟迟不能住院手术。

所以，百万医疗险覆盖住院前7天还是前30天门急诊费用，看起来是小事儿，但实际用起来，差别还挺大的，最好是选择囊括时间较长的产品。