金满意足典藏版怎么样？提供什么保障？没钱缴费了怎么办？

金满意足系列一直是增额终身寿险中比较火热的系列。

 

奶爸今天为大家介绍的是金满意足典藏版。

 

究竟金满意足典藏版怎么样？提供什么保障？没钱缴费了怎么办？

 

奶爸来为大家解读：

 

金满意足典藏版怎么样？提供什么保障？

金满意足典藏版没钱缴费了怎么办？

奶爸总结

一、金满意足典藏版怎么样？提供什么保障？

先来看看金满意足典藏版的基本信息：

 

可以看到，金满意足典藏版的保障责任是比较一般的。

 

只提供终身的身故/全残保障，同时有效保额按照3.5%递增。

 

需要注意的是，很多人会将增额比例等同于收益率，认为投保后就能够收获3.5%的年复利。

 

事实并非如此，增额比例只与有效保额有关，而有效保额只在被保人年满18周岁后且缴费期结束出险时才会被触发，用于给付身故/全残保险金。

 

要想知道收益率多少，我们可以看退保的IRR，需要根据投保方案来测算。

 

以25岁女性为例、年交2万元、交5年，总共10万元保费为例，保单的现金价值和收益率如下表：

 

在保单的第一年，现金价值仅为7826元，退保会损失部分保费，身故保险金为32000元，约为已交保费的1.6倍。

 

现金价值首次超过已交保费是在保单的第6年，也就是被保人31岁时，为100900元，刚超出已交保费没多少。

 

可以发现，在保单的前期，奶爸并未测算退保的IRR。

 

主要是因为增额终身寿险属于长期型险种，前期退保不划算，只有经过长时间的积累，才能够获得比较高的收益。

 

而到被保人50岁时，保单的现金价值为217472元，退保IRR为3.430%。

 

60岁、70岁、80、90岁时退保依次为3.451%、3.463%、3.470%、3.475%。

虽然达不到3.5%，但也比较接近了，而且还是复利。

 

当然，不同的投保方案下，金满意足典藏版的收益水平可能会有所差异，感兴趣的可以私聊奶爸帮忙测算。

 

灵活度方面，金满意足典藏版支持加减保。

 

手头宽裕时可以追投，需要用钱时也可以减保，取出现金价值。

 

值得一提的是，金满意足典藏版还有隔代投保功能，比如爷爷给孙子投保，也是可以的。

 

二、金满意足典藏版没钱缴费了怎么办？

从前面的分析我们可以得知，挑选增额终身寿险最主要的还是看现金价值，也就是我们开头所说的保单利益。

 

有的人为了锁定更多的保单利益，会拉长缴费期，比如5年交甚至10年交。

 

但人生充满了不确定性，若是将来无力缴费了该怎么办呢？

 

若是未能在约定的缴费日期缴费，会先进入为期60天的宽限期，期间出险保司仍旧需要承担保障责任。

 

宽限期结束仍未缴费的，可以选择保费自动垫交。

 

保司将用保单的现金价值扣除我们尚未偿还的各项欠款之后的余额，来自动垫交应交的保费，以使合同继续有效，但保司要收取一定的利息，利息计算与保单贷款相同。

 

余额不足的，则保单进入中止状态。

 

除了自动垫交之外，还可以申请减额交清，将现金价值扣除各项欠款后的余额作为一次性交清的保费，重新计算基本保额，之后我们也无需再缴纳保费了。

 

当然，这些都是不得已的方法，最好还是在投保前就考虑清楚，尽量用家庭长期的闲置资金来缴纳保费，避免陷入无力缴费的尴尬处境。

 

三、奶爸总结

总的来说，金满意足典藏版是值得投保的。

 

无论是抵抗利率下行或是规划养老、作为财富传承都不错，保单利益好且灵活度高。

 

只是投保要结合自身实际，不要超出自己的承受能力，并且投保前最好先将健康险、意外险等保障型险种配齐。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？