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奶爸保
最近产品调整频繁，不管是增额终身寿险，还是年金险都在变化。
怎么在其中选到适合自己的产品呢？
今天奶爸给大家做了一次大盘点，值得买的产品都给大家选出来了！
一、哪家保险公司的增额终身寿险好？
值得买的增额终身寿险产品有这几款：
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交最低1000元起
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR都能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，很不错
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的朋友。
2、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人，形式灵活：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保，满足多样化投保需求
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则非常全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
3、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业的信托服务；额外保障航空意外
【总结】
早期现金价值增长速度快，保单资金使用灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，或者是身体亚健康人群。
加减保宽松：保单生效满15个月就可以减保，每次100元起减；加保也很宽松，75周岁前就能加保，100元起
封闭期短，保单利益高：趸交、3/5年交，30岁男性、年交10万，封闭期基本只要5/6，长期持有，IRR无限接近3.48%
保单权益丰富：支持变更投保人、指定第二投保人，保障保单权益和资产独立性，非常适合高净值客户传承财富
【总结】
目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人群
5、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交更适合大部分人
长缴现金价值增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现金价值就能超过已交保费
保单权益丰富：支持减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人群
6、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现金价值增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买。
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群
二、2023年比较好的年金险有哪些？
我们分为可对接养老社区和无对接养老社区两类。
先看下能对接养老社区的年金险产品：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人
可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费仅需30万，即可入住光大旗下的养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。
2、鑫佑所享
年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，到85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。
再来看看无养老社区服务的几款产品：
1、百岁人生福享版
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保证领取时间长：市场上保证领取时间是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年
保单权益丰富：支持减保、减额交清等
【总结】
年金领取和保单利益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。
【适用人群】
想要早领养老金的男性朋友、又或者看重身故保障的人群。
2、鑫禧年年
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
两款万能账户可选：富贵管家B款/如意宝终身寿（保底利率3.0%/2.5%），富贵管家保底利率更高，如意宝追加和减保手续费更低，都没有追加上限
年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，每年可以领取141300元，80岁时退保IRR达3.627%，最高IRR在4%以上
【总结】
年金领取和现金价值都非常不错，平衡型年金的优质产品
【适用人群】
看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。
3、乐养多
领得多：30岁男性，年交10万，交10年，每年可领150000元，到90岁时累计领取IRR达4.1%以上
终身有现金价值：现金价值也较高，退保IRR也不错
起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品
【适用人群】
看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。
4、龙抬头
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，符合年龄就能买
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值
保单领取高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领143900元，领到90岁，累计领取IRR在4%以上
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群
5、如意永享
保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长
资金使用灵活：支持加减保、保单贷款和减额交清等，加减保规则宽松
早期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交3年，60岁起领，封闭期只有6年，第7年退保IRR即可达3.06%
终身有身故保障：在任何时候身故都有相应的赔偿金额可以领取，市面上大部分产品，保证领取后身故都是没有赔付的。
【总结】
保证领取时间长、身故保障足，早期现金价值增长快
【适用人群】
兼顾养老和资产传承、看中资金使用灵活性的人群
三、奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，所以别急着下手。
先梳理好自身的经济状况、规划等，再安排适合的产品。
不知道怎么做规划的小伙伴，也可以私聊奶爸~
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