增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？能避税吗？

增额终身寿险属于保险类产品，这个类型的产品在财产处置和税务规定上跟一般的产品有很大的区别。

 

究竟增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？能避税吗？

 

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？

增额终身寿险能避税吗？

奶爸总结

 

一、增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？

我们首先来简单了解一下什么是增额终身寿险。

 

增额终身寿险是寿险的一种，除了具有保障终身的功能外，

 

最大的优势在于“增额”，即在保费恒定的情况下，保额会随着时间的增长而增加。

 

同时，它还具有现金价值，在保障期间，可以通过减保进行资金转换。

 

另外，它可以在被保人身故后将保险金支付给法定/指定受益人。

 

增额终身寿险具有资产隔离的作用，所以是可以隔离婚前财产的。

 

在离婚率居高不下的现如今，因婚姻破裂后造成的财产纠纷案例比比皆是，尤其是高净值人群，婚变往往会伴随一系列的财产分割案件。

 

因此这个作用非常管用。

 

不过需要注意的是，需要是在婚前交完保费，这份保单才可以起到保护婚前个人财产的作用，并且锁定“长期稳定保单利益”，实现一定程度的资产增值。

 

作为父母，如果担心孩子将来有离婚风险，也可以买一份增额终身寿险作为资产隔离。

 

父母作为投、被保人，将孩子设置为身故金受益人，将来身故保险金就是孩子的个人资产，万一孩子婚姻发生变故，这笔钱也是不会被分割的。

 

二、增额终身寿险能避税吗？

对于不少高净值人士而言，买保险除了为了自己和家人提供保障外，还会考虑是否能在税收方面得到优惠。

 

那么，增额寿险保单能否避税呢？

 

我们首先看下有什么情况是可以免征个人所得税的，

 

根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条：

下列各项个人所得，免征个人所得税：

（一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；

（二）国债和国家发行的金融债券利息；

（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

（四）福利费、抚恤金、救济金；

（五）保险赔款；

（六）军人的转业费、复员费、退役金；

（七）按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费。

 

由此我们可以知道，增额终身寿险部分领取的现金价值或者身故赔付都是不需要交税的。

 

所以增额终身寿险也是协助实施税务筹划的较好支撑。

三、奶爸总结

综上所述，增额终身寿险是协助资产规划的优质工具。

 

不过，保险作为一种风险管理工具，是为了在遇到意外或疾病等状况时，可以提供必要的资金支持，保障个人和家庭的生活质量。

 

因此，买保险的时候切勿仅仅考虑某一方面的优势，而忽略了自身的实际情况。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~