光明慧选是终身好还是定期好？从保障、收益两方面来看

人口老龄化的趋势越加严峻，养老问题不断被人们提起，不少年轻人开始提前规划养老。

而光明慧选这款产品有很多人都来咨询过，是一款养老年金险产品，有两个领取方案可选。

究竟光明慧选是终身好还是定期好？我们可以从保障、收益两方面来看：

| 光明慧选是终身好还是定期好？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、光明慧选是终身好还是定期好？

老样子，我们来看看光明慧选的基本信息，借助以下表格来理解：

首先，我们从保障方面来看看，

光明慧选两个领取方案可选，分别是领取20年的定期版和终身领取版，可以满足不同人群的需求。

除此之外，保障内容方面没有什么不同，

支持1-6类职业的人群投保，最高投保年龄为60岁，老年人也有机会投保。

还有多种缴费方式可以选择，比如有趸交/3/5/10/15/20年可选，非常灵活，大家可以按需选择。

起投门槛低，5000元即可起投，对于预算有限的朋友来说比较友好。

女性最早55岁可以开始领年金，男性是60岁能开始领，可选月领/年领。

保障责任方面，除了身故保险金，还有满期金，也就是祝寿金，被保人到达约定时间仍生存，保险公司会一次性给付10倍基本保额。

光明慧选还有丰富的保单权益，，支持保单贷款、减额交清，加减保，达到一定条件还有机会附加万能账户、对接养老社区。

接下来，以30岁男性，年交10万，按5年缴费，60岁起领为例子，

我们再看看收益方面终身和定期版本有什么区别：

1、领取20年的定期版

从被保人60岁起，每年可以领取72300元养老金，保证领取20年。

就算在领取时间内，不幸离世，仍然会将剩余的养老金给付给其指定受益人。

如果到保证领取20年仍然存活，可以一次性领取10倍的保额，在80岁时可领取723000元。

保证领取20年，累计可以领到2169000元。

但如果被保人在70岁时去世，那么笔满期金就无法领取。

2、终身领取版

再看终生领取版，是活多久领多久的，更适合用于应对长寿风险。

60岁起每年可以领取养老年金75800元，66岁时累计领取养老金超过已交保费，共计530600元。

73岁累计领取养老金超过100万，此时退保的话IRR达3.44%

80岁时，累计领取养老金是1597800元，是已交保费的3倍，

90岁时，累计领取养老金超200万，到100岁累计IRR高达4.22%，

活到老，领到老，越长寿，领的越多，这个版本更适合有长寿基因的人群。

如果大家在保障期间资金周转不灵，可以通过减保、保单贷款等方式，领取部分资金出来应急，有效缓解经济压力。

二、奶爸总结

光明慧选的两个领取版本在保障方面没有什么差别，保障上表现还是不错的。

整体收益表现也很不错，若是有长寿基因的人群的话可以选择终生领取版本的，具体的还要结合大家的实际情况来考虑。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~