养老保险靠谱吗？哪些养老保险值得买？

养老保险是很多人都在讨论的话题，特别是在如今老龄化社会趋势日益明显的大环境下。

 

究竟养老保险靠谱吗？哪些养老保险值得买？

 

奶爸来为大家解读：

 

养老保险靠谱吗？

哪些养老保险值得买？

奶爸总结

 

一、养老保险靠谱吗？

所谓养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

 

总结起来，养老保险是达到一定年龄，或无法继续劳动，为了保障劳动者的基本生活而建立的一种保障制度。

 

当然这里特指基本养老保险，而消费者要是想要未来的养老生活更有保障，可以主动买一份商业养老保险。

 

商业养老保险跟基本养老保险可以相互补充，也属于我国提出的养老三大支柱之一。

 

商业养老保险相较于基本养老保险，它的领取方式和年龄选择相对比较灵活。

 

而且具体的领取金额完全取决于投保人一开始的保费投入。

 

消费者可以根据未来的资金需求，选择合适的投入方案。

 

若是说基本养老金保障的基本生活需求，而商业养老保险则是提升生活质量的调节器。

 

因为社保缴纳我们没有主动权，所以接下来我们说说我们能主动配置的商业养老保险。

 

二、哪些养老保险值得买？

通过上面的分析，我们对养老保险是什么的问题，以及主要的养老保险类型应该都有一定了解了。

 

正如奶爸前面说的基本养老保险基本每个人都能在退休后享受。

 

由于领取群体的基数比较大，所以能提供的保障也是比较基础的。

 

想要提升养老水平，还可以搭配企业年金和商业年金险。

 

企业年金并不是强制的，有些福利待遇比较好的单位，比如国企，事业单位可能有。

 

而一般的企业一般没有企业年金。

 

因此，普通人想要提升养老生活目前比较容易规划的就是商业养老保险金。

那么有哪些产品值得买呢？

 

下面是奶爸整理的几款养老金产品：

 

 

表格中展示了5款商业养老年金险产品。

 

其中有4款产品都是有保证领取的，其中如意永享和如意享七金版都是保证年金给付时间比较长的，都是为25年。

 

这几款产品都是跟目前的退休年龄相匹配的，女性可以在55岁获得年金；男性则是60岁。

 

当然也可以推迟领取的年龄。

 

表格中的几款年金险都是有各自的特色的，大家根据自己的需求选择即可。

 

若是有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

不过除了年金险外，增额终身寿险产品也可以作为养老金，进行规划。

 

三、奶爸总结

总而言之，养老保险是给未来的我们提供年金保障的，当我们丧失劳动能力或者达到规定年龄可以有一定经济保障。

 

不过大家要注意除了基础的养老保险，还可以搭配合适的商业养老保险。

 

当然在投保之前还是应该将基础保障配置上，转移意外和疾病风险。

 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？