养老保险靠谱吗？哪些养老保险值得买？

养老保险是很多人都在讨论的话题，特别是在如今老龄化社会趋势日益明显的大环境下。

 

究竟养老保险靠谱吗？哪些养老保险值得买？

 

奶爸来为大家解读：

 

养老保险靠谱吗？

哪些养老保险值得买？

奶爸总结

 

一、养老保险靠谱吗？

所谓养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

 

总结起来，养老保险是达到一定年龄，或无法继续劳动，为了保障劳动者的基本生活而建立的一种保障制度。

 

当然这里特指基本养老保险，而消费者要是想要未来的养老生活更有保障，可以主动买一份商业养老保险。

 

商业养老保险跟基本养老保险可以相互补充，也属于我国提出的养老三大支柱之一。

 

商业养老保险相较于基本养老保险，它的领取方式和年龄选择相对比较灵活。

 

而且具体的领取金额完全取决于投保人一开始的保费投入。

 

消费者可以根据未来的资金需求，选择合适的投入方案。

 

若是说基本养老金保障的基本生活需求，而商业养老保险则是提升生活质量的调节器。

 

因为社保缴纳我们没有主动权，所以接下来我们说说我们能主动配置的商业养老保险。

 

二、哪些养老保险值得买？

通过上面的分析，我们对养老保险是什么的问题，以及主要的养老保险类型应该都有一定了解了。

 

正如奶爸前面说的基本养老保险基本每个人都能在退休后享受。

 

由于领取群体的基数比较大，所以能提供的保障也是比较基础的。

 

想要提升养老水平，还可以搭配企业年金和商业年金险。

 

企业年金并不是强制的，有些福利待遇比较好的单位，比如国企，事业单位可能有。

 

而一般的企业一般没有企业年金。

 

因此，普通人想要提升养老生活目前比较容易规划的就是商业养老保险金。

那么有哪些产品值得买呢？

 

下面是奶爸整理的几款养老金产品：

 

 

表格中展示了5款商业养老年金险产品。

 

其中有4款产品都是有保证领取的，其中如意永享和如意享七金版都是保证年金给付时间比较长的，都是为25年。

 

这几款产品都是跟目前的退休年龄相匹配的，女性可以在55岁获得年金；男性则是60岁。

 

当然也可以推迟领取的年龄。

 

表格中的几款年金险都是有各自的特色的，大家根据自己的需求选择即可。

 

若是有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

不过除了年金险外，增额终身寿险产品也可以作为养老金，进行规划。

 

三、奶爸总结

总而言之，养老保险是给未来的我们提供年金保障的，当我们丧失劳动能力或者达到规定年龄可以有一定经济保障。

 

不过大家要注意除了基础的养老保险，还可以搭配合适的商业养老保险。

 

当然在投保之前还是应该将基础保障配置上，转移意外和疾病风险。

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~