富德生命鑫禧年年年金如何领取？灵活吗？对比增额终身寿险有什么不同？

年金险和增额终身寿险在保障上有很大的区别。

 

奶爸以富德生命鑫禧年年为例，给大家剖析一下关于养老金与增额终身寿险的相关内容。

 

究竟富德生命鑫禧年年年金如何领取？灵活吗？对比增额终身寿险有什么不同？

 

奶爸来为大家解读：

富德生命鑫禧年年年金如何领取？灵活吗？

年金险对比增额终身寿险有什么不同？

奶爸总结

 

一、富德生命鑫禧年年年金如何领取？灵活吗？

首先简单看下这款产品的保障内容表格：

 

 

奶爸直接开门见山，说下这款产品的年金是怎么领取的。

 

这款产品年金领取方式可以分为年领/月领。

 

年金领取方式是年领，每年领取基本保额；年金领取方式是月领，则每月领取基本保额的8.5%。

 

此外开始领取年金的年龄也有比较多的选择。

 

男性被保人可以选择60岁、65岁或70岁开始领取年金，女性被保人可以选择55岁、60岁、65岁、70岁开始领取年金。

 

而且这款产品的年金是保证领取20年的。

 

这有什么好处呢？

 

如果您在保证领取期间不幸身故，那么剩下未领取的年金还是可以由保单受益人领出来，锁住收益。

 

可以看到，富德生命鑫禧年年的年金领取还是比较灵活的，消费者可以自由选择年金领取的方式和领取的时间。

 

除了年金领取灵活外，这款产品其他方面表现得也不错。

 

比如，这款产品的缴费期比较丰富，消费者可以灵活挑选，可选择趸交（一次性交完保费），也可以分3年、5年、10年、15年、20年缴费。

 

它的起投门槛比较低，20年期交最低5000元起就能买，对低预算的人群比较友好，让他们也有机会获得保障。

这款产品还有投保人豁免，更具人性化。

 

当投保人与被保险人不是同一个人时，如果投保人遭受意外伤害（不包含猝死），从该意外伤害事故发生之日起180日内（含）因该意外伤害事故导致身故或全残，

 

且投保人身故或全残时未满60周岁，那么保险公司将豁免剩余未交保费，合同继续有效。

二、年金险对比增额终身寿险有什么不同？

分析完富德生命鑫禧年年的年金领取之后，我们接下来讲下养老年金和增额终身寿险两者的区别。

 

它们都可以帮助大家规划养老，保障退休后的生活。

 

从资金灵活度来看，增额终身寿险的灵活程度要高一些，因为年金险只能在规定的时间领取年金。

 

从保障期间来看，养老年金险有定期保障也能保终身，而增额终身寿险只有终身保障。

 

从现金价值的增长方式来看，养老年金险的现金价值一般会随着时间的推移越来越少，并在达到一定期限后会变成零。

 

而增额终身寿险的现金价值则是不断增长的，随着时间越长现金价值增加越多。

 

可以看到两者的区别还是比较明显的，那么它们两者应该怎么选呢？

 

我们可以先规划用途，考虑理财习惯、收入等，再结合自身需求比如领取时间、频率，再进行投保。

 

注重领取灵活、财富传承的可以优先考虑增额终身寿险，如果想在退休后有一笔稳定的资金流，可以考虑年金险。

 

当然，世事无绝对，买增额终身寿险还是年金险，还得从实际情况出发，满足自身需求才是硬道理。

 

三、奶爸总结

总的来说，富德生命鑫禧年年的年金领取自由，资金规划灵活，还有投保人豁免，还是不错的。

 

但它的保障偏弱，所以我们要注意搭配一些含基础保障的险种。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？