年金险在现代生活中越来越重要,很多人也开始配置年金险来规划自己的晚年生活。
鑫禧年年年金保险是富德生命旗下的一款产品,最早55岁就可以开始领取养老金,比较适合个人投保来为自己补充养老金。
究竟鑫禧年年年金保险怎么样?每年能领多少年金?
奶爸来为大家解读:
鑫禧年年年金保险怎么样?
鑫禧年年年金保险每年能领多少年金?
奶爸总结
一、鑫禧年年年金保险怎么样?
先来看看鑫禧年年年金保险的基本信息:
投保鑫禧年年年金保险需要满足年龄要求,被保人的年龄要在出生满25天-60周岁之间。
这款产品的保障期限为终身,意味着到领取年龄之后,每年都会有持续、稳定的年金到账。
产品提供趸交和期交两种缴费方式,期交可以分3/5/10/15/20年交。
根据缴费方式的不同,鑫禧年年年金保险又对起投保费提出了不同的要求。
趸交的起投保费最高,最少需要1万元。
20年交的起投保费最低,只需要0.5万元即可投保。
因此,暂时手头不太宽裕的朋友,就可以通过分期缴费来缓解每年的缴费压力。
而当下预算充足的朋友,比如企业家,则可以趸交或者分3/5年交,来获得更高的年金。
当然,如果投资能力较强,也可以选择分期缴费,先将一部分保费用于投资其它理财产品,要缴纳保费时再取出即可,保证利益最大化。
值得一提的是,当投被保人不为同一人时,投保人因意外伤害导致身故/全残,且身故/全残时年龄未满60周岁,即可豁免续期未交保费,豁免的保费视为已经缴纳,合同继续有效。
总体来看,这款产品的投保规则比较宽松,投保人豁免保费也比较实用。
二、鑫禧年年年金保险每年能领多少年金?
接下来,我们再结合案例,来看看投保鑫禧年年年金保险,每年能够领取多少年金。
投保方案为35周岁男性、年交10万元、交10年、60周岁领取,总保费100万元,每年可领取的年金如下表:
可以看到,鑫禧年年年金保险除了年金以外,还有现金价值和身故保险金。
年金方面,被保人从60周岁开始领取,每年可以领118100元。
领到68周岁,总共领了9年的年金,累计领取达到1062900元,已经超过100万元的总保费了。
在之后的每一年里,只要被保人生存,就可以一直领取年金。
由于有保证领取20年的约定,所以如果在开始领取后的20年内身故,保险公司将会把这20年里应当领取的年金总和扣除已经领取的年金给到合同的受益人,保险合同也随之终止。
如果是在还没领年金之前就去世了,也能够拿到已交保费和现金价值两者当中的较大者。
不过,这款产品的现金价值要在被保人51岁才超过已交保费,速度比较慢,所以强制性会更强,更能够起到专款专用的作用。
但要是更追求资金的灵活性,则可以考虑现金价值增长速度更快的年金险,比如如意永享和如意鑫享。
另外,这款产品有富贵管家B款/如意宝终身寿两款万能账户可以附加,保底利率分别为3%和2.5%,平时有闲钱或者用不到的年金,都可以转进去增值。
三、奶爸总结
总的来说,鑫禧年年年金保险还是不错的。
保证领取20年,可附加万能账户,每年能领取的年金也比较高,而且现金价值持续终身,要是急用钱了也可以申请保单贷款来应急。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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