终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？如何科学配置保险？

寿险是一个很大的门类，从保障时间来划分，可以分为定期寿险和终身寿险。

 

而终身寿险里面也可以细分，分为增额终身寿险和一般终身寿险。

 

究竟终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？如何科学配置保险？

 

奶爸来为大家解读：

 

终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？

如何科学配置保险？

奶爸总结

 

一、终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？

终身寿险与增额终身寿险，二者其实是包含与被包含的关系。

 

首先来看看什么是终身寿险。

 

终身寿险，是指保障期限为终身的寿险，以被保人的身故/全残为给付条件。

 

与之相对应的是定期寿险，只在一段时间内为被保人提供寿险保障，比如保到70岁，保障期间被保人出险则保险公司向受益人支付赔偿，期满被保人仍然生存则保费就消耗掉了。

 

相比之下，终身寿险由于保障期限为终身，除非投保人主动退保，所以确定会赔付，费率也要更高些。

 

至于增额终身寿险，其实就是保额会增长的终身寿险。

 

有效保额随着时间按比例每年增长，投保之初的保额会比较低，在经过长时间的积累之后，有效保额才增长到较高的水平，通常可以达到已交保费的几倍。

 

另外，这类险种的现金价值也会随时间推移而不断增长，搭配减保、保单贷款等权益，能够提前拿到资金以作他用。

 

还有一种保额固定的终身寿险，叫做定额终身寿险，保障期内的每一年保额都是一样的。

 

同样的预算、缴费期、年龄、性别，在保单前期，定额终身寿险的保额要高于增额终身寿险，随着时间的推移，增额终身寿险可能会实现反超。

 

定额终身寿险比较适合具有财富传承需求的人群，而且这类险种的投保门槛通比较高，一般是百万保额起售。

 

增额终身寿险灵活性要更高，投保门槛也更低，更适合普通人投保用以实现资产的稳健增值。

 

以上就是终身寿险和增额终身寿险之间的主要区别，大家可以结合自身需求来合理选择产品。

 

二、如何科学配置保险？

保险相对来说比较复杂，稍不注意就很容易踩坑，在投保时需要注意以下两点，有助于充分发挥保险转移风险的作用。

 

（1）先大人后小孩

 

孩子都是父母的宝贝，父母们通常自己还没有商业保险，就火急火燎的去给孩子买了一大堆。

 

大家的爱子之心奶爸能够理解，但是话说回来，给孩子交保费的是大人，若是大人没有得到保障，一旦出了问题不光孩子的保险缴费受到影响，甚至还可能影响家庭正常生活。

 

所以，说到底大人才是孩子最大的保障，买保险也应当首先考虑他们。

 

（2）先保障后理财

 

众所周知，赚钱容易守财难。

 

往往一场大病或是意外，就足以将家庭积蓄掏空殆尽。

 

而理财险虽然能够赚取一定的利益，但在这些大的风险面前，所起的作用比较有限。

 

要想充分转移这些风险，还是得配置医疗险、重疾险、意外险和定期寿险等保障型险种，能够撬动的杠杆更高。

 

所以，在经济实力较差的时候，要优先配置保障型险种，等到实力提升了再去逐步配置理财险。

 

三、奶爸总结

增额终身寿险其实就是终身寿险的一种，保额和现金价值会随着时间的推移而增长。

 

保单持有期限越长，所得到的保障和利益就越多，能够满足人们财富传承和资产增值的需求。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？