终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？如何科学配置保险？

寿险是一个很大的门类，从保障时间来划分，可以分为定期寿险和终身寿险。

 

而终身寿险里面也可以细分，分为增额终身寿险和一般终身寿险。

 

究竟终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？如何科学配置保险？

 

奶爸来为大家解读：

 

终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？

如何科学配置保险？

奶爸总结

 

一、终身寿险对比增额终身寿险有什么不同？

终身寿险与增额终身寿险，二者其实是包含与被包含的关系。

 

首先来看看什么是终身寿险。

 

终身寿险，是指保障期限为终身的寿险，以被保人的身故/全残为给付条件。

 

与之相对应的是定期寿险，只在一段时间内为被保人提供寿险保障，比如保到70岁，保障期间被保人出险则保险公司向受益人支付赔偿，期满被保人仍然生存则保费就消耗掉了。

 

相比之下，终身寿险由于保障期限为终身，除非投保人主动退保，所以确定会赔付，费率也要更高些。

 

至于增额终身寿险，其实就是保额会增长的终身寿险。

 

有效保额随着时间按比例每年增长，投保之初的保额会比较低，在经过长时间的积累之后，有效保额才增长到较高的水平，通常可以达到已交保费的几倍。

 

另外，这类险种的现金价值也会随时间推移而不断增长，搭配减保、保单贷款等权益，能够提前拿到资金以作他用。

 

还有一种保额固定的终身寿险，叫做定额终身寿险，保障期内的每一年保额都是一样的。

 

同样的预算、缴费期、年龄、性别，在保单前期，定额终身寿险的保额要高于增额终身寿险，随着时间的推移，增额终身寿险可能会实现反超。

 

定额终身寿险比较适合具有财富传承需求的人群，而且这类险种的投保门槛通比较高，一般是百万保额起售。

 

增额终身寿险灵活性要更高，投保门槛也更低，更适合普通人投保用以实现资产的稳健增值。

 

以上就是终身寿险和增额终身寿险之间的主要区别，大家可以结合自身需求来合理选择产品。

 

二、如何科学配置保险？

保险相对来说比较复杂，稍不注意就很容易踩坑，在投保时需要注意以下两点，有助于充分发挥保险转移风险的作用。

 

（1）先大人后小孩

 

孩子都是父母的宝贝，父母们通常自己还没有商业保险，就火急火燎的去给孩子买了一大堆。

 

大家的爱子之心奶爸能够理解，但是话说回来，给孩子交保费的是大人，若是大人没有得到保障，一旦出了问题不光孩子的保险缴费受到影响，甚至还可能影响家庭正常生活。

 

所以，说到底大人才是孩子最大的保障，买保险也应当首先考虑他们。

 

（2）先保障后理财

 

众所周知，赚钱容易守财难。

 

往往一场大病或是意外，就足以将家庭积蓄掏空殆尽。

 

而理财险虽然能够赚取一定的利益，但在这些大的风险面前，所起的作用比较有限。

 

要想充分转移这些风险，还是得配置医疗险、重疾险、意外险和定期寿险等保障型险种，能够撬动的杠杆更高。

 

所以，在经济实力较差的时候，要优先配置保障型险种，等到实力提升了再去逐步配置理财险。

 

三、奶爸总结

增额终身寿险其实就是终身寿险的一种，保额和现金价值会随着时间的推移而增长。

 

保单持有期限越长，所得到的保障和利益就越多，能够满足人们财富传承和资产增值的需求。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~