很多消费者买保险时都会关注保险公司的排名如何、实力怎么样,作为投保参考。
判断一家公司实力如何,要从多个维度来看,参考指标不一样排名也会发生变化。
那么今天奶爸为大家整理了最新保险公司十大排名,将从硬实力、软实力来看:
| 保险公司硬实力排名如何?
| 保险公司软实力排名如何?
| 奶爸总结
一、保险公司硬实力排名如何?
我们从注册资本、保费收入和偿付能力三个维度,进行了对比。
1、注册资本前10名的保险公司
要说一家公司大不大,从注册资本就能看出来。
前10名的寿险公司有:
这10家公司,都是上百亿的注册资本,实力非常雄厚!
2、保费收入前10名的保险公司
我们常说的“前十大保险公司”,大多数人其实是按保费规模来看的。
奶爸这里汇总的是2022年寿险公司保费收入TOP10:
前七名基本被【老七家】牢牢占据,保费收入都是上千亿!
像排名第一的中国人寿,2022年累计保费收入6152亿元。
对比2021年来说,保费增速都有增有减,
太保寿险和中邮人寿不仅挤了前十,而且保费增速都在6%以上。
3、偿付能力前10名的保险公司
偿付能力,直白来说,
就是银保监会定期对保司进行考核,看看它们有没有能力赔钱。
3个重要的考核指标:
l 核心偿付能力充足率不低于50%;
l 综合偿付能力充足率不低于100%;
l 风险综合评级在B级及以上。
当然,偿付能力过高也不意味着保司一定实力强,
有可能这类的保司投资效率不高,手里才会压着很多钱。
奶爸根据2022年第四季度考核结果,把风险综合评级在A以上的保司,
按照核心偿付能力高低,进行了排位:
像友邦人寿、安联人寿、恒安标准和中国人寿,风险评级都在AAA,交出了一份高分答卷。
当然,没有上榜的保司并不代表不及格,
除少数几家公司风险综合评级不合格外,大部分保司偿付能力都还是很稳妥的。
要说不合格有什么惩罚呢?
有可能会被监管大大约去谈话,或者限制股东分红、高管薪资等等,
还得提交预防偿付能力充足率恶化的计划书。
考不及格,也不容易啊~
4、世界500强的10家保险公司
要说对公司的综合评价,《财富》的世界500强排名还是比较权威的。
奶爸也汇总了2022年进入世界500强的10家保险公司:
基本上都是大家耳熟能详的大保司们,比如中国平安、中国人寿和人保寿险等等。
二、保险公司软实力排名如何?
硬实力PK完,我们来看看软实力。
软实力我们也根据前面提到的,保险服务质量指数、理赔数据和投诉情况3个维度进行对比。
1、保险服务质量指数
保险往往都是【先缴费后服务】,很多人说想知道服务质量好不好,
那么这个保险服务质量指数,就是一个衡量的标准。
这个指数,是中国银保信根据理赔获赔率、退保率、案件平均支付周期等7个指标,
层层打分得出的结果,相对比较客观公正。
奶爸汇总了2022年上半年度的评分情况:
前10名基本评分都在88分以上,可谓服务质量非常高了。
上榜的除了大公司,比如中国人寿、太保寿险等,
也有小公司,比如中意人寿、前海人寿。
2、理赔情况
保险公司每年都会公布理赔年报,里面涉及的内容非常多,
其中就有我们最关注的,比如:
谁赔得最多、谁的获赔率最高,又或者谁赔得最快?
奶爸汇总了2022年大部分保司的理赔年报,
先来看看赔得最多的前10名保险公司:
像中国人寿、平安人寿、泰康人寿等,卖得多、赔得也多,
中国人寿依旧位列第一,一年赔了515亿元!
再来看看支付时效(即赔得快)TOP10的有哪些公司:
其中有6家公司平均支付时效半天就够了,大部分就是1天多一点。
中国人寿、泰康人寿,虽然赔得多,但是支付时效一点不拖沓,非常丝滑!
最后来看看获赔率前10名都有谁:
竞争非常激烈,能入前10名的,获赔率都在99.5%以上。
也就是说1000个人里面,只有5个人,
可以能因为没有达到理赔标准,
或者因为没做好健康告知等,导致理赔失败。
3、投诉情况
当然,保险公司也少不了被投诉的情况,银保监会每个季度都会在官网进行通报:
谁因为理赔、销售或退保等环节被消费者投诉了。
先来看看谁被投诉得最多。
奶爸汇总的是2022年寿险公司投诉情况:
是不是有点熟悉?
没错,像平安人寿、中国人寿等几家保费前10的公司,投诉量也在前10。
上榜的大公司不少,小公司也有。
所以投诉并不是某类公司的专属。
再来看看投诉率排名情况,这里我们参考3个指标:
l 亿元保费投诉量
l 万人次投诉量
l 万张保单投诉量
其中最值得关注的是万人次投诉量,
也就是每承保10000万名客户,所产生的投诉量,这项数据对消费者更有参考价值。
奶爸汇总了2022年第四季度人身险公司的一些数据:
投诉量前10位的保险公司,除了新华养老有点高以外。
大多数万人次投诉量在0.3~0.4件/万人次。
当然投诉量大并不代表说理赔一定很难,
也可能跟业务量大、产品介绍没有到位等等都有关系。
总的来说,除了人身险大小公司投诉情况都差别不大。
三、奶爸总结
相信大家看到这里也对保险公司有一个大概的了解,当然排名是不断更新的,没有上榜的保司也不代表实力差。
保险公司受到监管,这一点我们可以放心,买保险最重要的还是要看保障内容,选择适合自己的产品。
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