大家保险公司怎么样?它家的养老金值得买吗?

奶爸保 2023-04-25 16:49:00
原创

大家保险公司专注养老市场,推出很多养老年金险产品,还能对接养老资源,有独特优势。

 

而大家保险公司承保的福满满、养多多2号/养多多3号将在4月28日、21日迎来调整。

 

那么今天我们一起了解一下:大家保险公司怎么样?它家的养老金值得买吗?

 

| 大家保险公司怎么样?

| 大家保险的养老金值得买吗?

| 奶爸总结

 

一、大家保险公司怎么样?

 

大家养老属于大家保险集团的全资子公司,集团成立于2019年6月,注册资本203.6亿元。

 

实力之雄厚,直追中国人寿等大保司。

 

而出资的大佬们分别是:

 

中国保险保障基金有限责任公司;

中国石油化工集团有限公司;

上海汽车工业(集团)总公司。

 


上汽和中石油大家都很熟悉了,这里就不多介绍了,

 

这个保险保障基金公司是什么来头呢?

 

它就是保险行业的压舱石!

 

保险公司所取得的保费,都要按照一定比例支付保险保障基金,

 

而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底行业风险。

 

大家保险有三个行业老大在背后支持着,实力稳如泰山。

 

其旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司,

 

是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。

 


当然,该有的保险牌照也都非常齐全,包括:

 

保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等,

 

甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。

 

再来看看大家非常关心的赔付问题。

 

虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级,都暂时没有对外公布。

 

不过我们还可以从它历年的理赔年报,来看看它的赔付情况。

 

以大家人寿为例,从2020年到2022年,累计赔出去了25.88亿元

 


赔付速度也不含糊,93%的客户,在理赔资料齐全后的24小时内完成结案。

 

这速度比不少大保司都还要快。

 


所以,总的来说,

 

大家保险是一家背靠行业大佬,实力雄厚,

 

而且证件齐全、业务范围广的国企。

 

安全系数不用担心!

 

二 、大家保险的养老金值得买吗?

 

大家养老的年金险产品数量众多,

 

除了前面提到的养多多2号、养多多3号、福满满(鑫佑所享),还有大盈之家、大富之家、鑫守护少儿年金等等。

 

我重点介绍一下前面三款马上要被调整的产品:

 


这3款产品都有以下优势:

 

1、都有保证领取

 

这是目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,

 

可以解决万一领取年金没几年就身故,却只能拿回几十年前保费的尴尬。

 

除养多多3号10年版外,都保证领取20年!

 

2、都支持加减保、万能账户

 

除了保单贷款、减额缴清外,3款还支持加保和减保:

 


除此之外,两款产品都能附加万家福万能账户,

 

这款万能险保底利率2.5%,最新结算利率4.25%。

 

有闲钱,还能放到万能账户进行二次增值。

 

3、都有养老社区服务

 

支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务,比如:

 

总保费≥25万,可享旅居疗养服务;

总保费≥200万,可享城心医养服务。

 

品质养老生活,轻松实现。

 


不过,三款产品的收益表现却各有千秋。

 

以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例子,表现如下:

 


1、年金领取上

 

60岁后,养多多2号和养多多3号(保证领取20年版)每年可以领取养老金是143400元;

 

养多多3号(保证领取10年版)则是158200元;

 

福满满则是140000元。

 

按照每年养老金领取的金额:

 

养多多3号(保证领取10年版)>养多多2号和养多多3号(保证领取20年版)>福满满。

 

如果想退休后多领点钱花,优先选养多多3号的10年版。

 

2、现金价值

 

养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)和福满满在85岁前,账户还有现价,

 

而养多多3号(保证领取10年版),在80周岁之前有现金价值。

 

因为3款产品都支持减保,账户有现价,用户才能够更灵活的调用资金。

 

比如年老的时候突发疾病,需要紧急用钱,

 

如果领取的养老金不够用来看病,还可以通过减保,支出账户部分现价以应急。

 

不过,这两款产品总体时间差也不大,就5年。

 

如果看中账户现价时间更长的,推荐养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)和福满满。

 

3、IRR表现

 

先说累计领取IRR,

 

前面我们就说了养多多3号(保证领取10年版)每年领得最多,有158200元。

 

所以它的累计领的钱也是最多的,80岁时,累计领了3322200元,累计领取IRR达3.594%;

 

90岁时,已经突破4%以上。

 

福满满因为在80/90/100岁时,有额外一笔祝寿金加持,

 

所以年龄越大的累计领取会更高一些。

 

比如90岁时,累计领了4760000元,累计领取IRR达4.084%。

 

再来看退保IRR,

 

60岁前,养多多3号(保证领取20年版)退保IRR最高,达2.983%。

 

60岁后就被养多多3号(保证领取10年版)反超,

 

领到80岁时退保,退保IRR就已经破4%了。

 

哪怕放在同类产品中,也是非常高的水平。

 

养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)和福满满退保IRR则非常接近,

 

领到80岁时退保,退保IRR也有3.7%以上。

 

总的来说,这3款产品可以这样选:

 

养多多3号(保证领取10年版)

 

虽然保证领取只有10年,

 

但养老金领取最高,且累计领取和退保收益率稳居第一。

 

适合对长寿有信心,又或者家族有长寿基因、追求高收益人群。

 

养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)

 

稳扎稳打型,现金价值更高,增长速度更快,

 

保证领取时间长、年领养老金也很高。

 

适合看重资金使用灵活性,保证领取,收益更稳妥的朋友。

 

福满满

 

定期到80/90/100岁都有祝寿金,高龄生存保障力度大,长期领取的生存总收益非常亮眼,

 

且保证领取20年,综合收益率都比较不错。

 

适合家族有长寿基因、生活习惯和身体状态比较不错的人群。

 

三、奶爸总结

 

大家保险公司实力雄厚,年金险产品数量众多,是养老年金市场中的佼佼者。

 

福满满、养多多2号、养多多3号这几款即将停录的产品是目前市场中的热门产品,如果有养老规划的朋友不要错过了!

 



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