大家保险公司专注养老市场,推出很多养老年金险产品,还能对接养老资源,有独特优势。
而大家保险公司承保的福满满、养多多2号/养多多3号将在4月28日、21日迎来调整。
那么今天我们一起了解一下:大家保险公司怎么样?它家的养老金值得买吗?
| 大家保险公司怎么样?
| 大家保险的养老金值得买吗?
| 奶爸总结
一、大家保险公司怎么样?
大家养老属于大家保险集团的全资子公司,集团成立于2019年6月,注册资本203.6亿元。
实力之雄厚,直追中国人寿等大保司。
而出资的大佬们分别是:
中国保险保障基金有限责任公司;
中国石油化工集团有限公司;
上海汽车工业(集团)总公司。
上汽和中石油大家都很熟悉了,这里就不多介绍了,
这个保险保障基金公司是什么来头呢?
它就是保险行业的压舱石!
保险公司所取得的保费,都要按照一定比例支付保险保障基金,
而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底行业风险。
大家保险有三个行业老大在背后支持着,实力稳如泰山。
其旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司,
是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。
当然,该有的保险牌照也都非常齐全,包括:
保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等,
甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。
再来看看大家非常关心的赔付问题。
虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级,都暂时没有对外公布。
不过我们还可以从它历年的理赔年报,来看看它的赔付情况。
以大家人寿为例,从2020年到2022年,累计赔出去了25.88亿元
赔付速度也不含糊,93%的客户,在理赔资料齐全后的24小时内完成结案。
这速度比不少大保司都还要快。
所以,总的来说,
大家保险是一家背靠行业大佬,实力雄厚,
而且证件齐全、业务范围广的国企。
安全系数不用担心!
二 、大家保险的养老金值得买吗?
大家养老的年金险产品数量众多,
除了前面提到的养多多2号、养多多3号、福满满(鑫佑所享),还有大盈之家、大富之家、鑫守护少儿年金等等。
我重点介绍一下前面三款马上要被调整的产品:
这3款产品都有以下优势:
1、都有保证领取
这是目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,
可以解决万一领取年金没几年就身故,却只能拿回几十年前保费的尴尬。
除养多多3号10年版外,都保证领取20年!
2、都支持加减保、万能账户
除了保单贷款、减额缴清外,3款还支持加保和减保:
除此之外,两款产品都能附加万家福万能账户,
这款万能险保底利率2.5%,最新结算利率4.25%。
有闲钱,还能放到万能账户进行二次增值。
3、都有养老社区服务
支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务,比如:
总保费≥25万,可享旅居疗养服务;
总保费≥200万,可享城心医养服务。
品质养老生活,轻松实现。
不过,三款产品的收益表现却各有千秋。
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例子,表现如下:
1、年金领取上
60岁后,养多多2号和养多多3号(保证领取20年版)每年可以领取养老金是143400元;
养多多3号(保证领取10年版)则是158200元;
福满满则是140000元。
按照每年养老金领取的金额:
养多多3号(保证领取10年版)>养多多2号和养多多3号(保证领取20年版)>福满满。
如果想退休后多领点钱花,优先选养多多3号的10年版。
2、现金价值
养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)和福满满在85岁前,账户还有现价,
而养多多3号(保证领取10年版),在80周岁之前有现金价值。
因为3款产品都支持减保,账户有现价,用户才能够更灵活的调用资金。
比如年老的时候突发疾病,需要紧急用钱,
如果领取的养老金不够用来看病,还可以通过减保,支出账户部分现价以应急。
不过,这两款产品总体时间差也不大,就5年。
如果看中账户现价时间更长的,推荐养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)和福满满。
3、IRR表现
先说累计领取IRR,
前面我们就说了养多多3号(保证领取10年版)每年领得最多,有158200元。
所以它的累计领的钱也是最多的,80岁时,累计领了3322200元,累计领取IRR达3.594%;
90岁时,已经突破4%以上。
福满满因为在80/90/100岁时,有额外一笔祝寿金加持,
所以年龄越大的累计领取会更高一些。
比如90岁时,累计领了4760000元,累计领取IRR达4.084%。
再来看退保IRR,
60岁前,养多多3号(保证领取20年版)退保IRR最高,达2.983%。
60岁后就被养多多3号(保证领取10年版)反超,
领到80岁时退保,退保IRR就已经破4%了。
哪怕放在同类产品中,也是非常高的水平。
养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)和福满满退保IRR则非常接近,
领到80岁时退保,退保IRR也有3.7%以上。
总的来说,这3款产品可以这样选:
养多多3号(保证领取10年版)
虽然保证领取只有10年,
但养老金领取最高,且累计领取和退保收益率稳居第一。
适合对长寿有信心,又或者家族有长寿基因、追求高收益人群。
养多多2号、养多多3号(保证领取20年版)
稳扎稳打型,现金价值更高,增长速度更快,
保证领取时间长、年领养老金也很高。
适合看重资金使用灵活性,保证领取,收益更稳妥的朋友。
福满满
定期到80/90/100岁都有祝寿金,高龄生存保障力度大,长期领取的生存总收益非常亮眼,
且保证领取20年,综合收益率都比较不错。
适合家族有长寿基因、生活习惯和身体状态比较不错的人群。
三、奶爸总结
大家保险公司实力雄厚,年金险产品数量众多,是养老年金市场中的佼佼者。
福满满、养多多2号、养多多3号这几款即将停录的产品是目前市场中的热门产品,如果有养老规划的朋友不要错过了!
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