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奶爸保
商业养老年金险有保值增值、专款专用的功能，成为很多人进行养老规划的
市面上的养老年金险不少，比如养多多2号和光明慧选，收益高、能附加万能账户、还能对接养老社区。
不过最近奶爸也收到消息，养多多2号将于4月21日停止录单。
趁此机会，奶爸就来给大家分析一下，这两款产品究竟谁的表现更好。
有养老规划的朋友议不要错过了！
一、养多多2号和光明慧选保障内容对比
先来看一下养多多2号和光明慧选的保障内容：
1、投保门槛
养多多2号和光明慧选的投保规则都比较宽松，缴费期限选多。
承保年龄，
养多多2号是28天-64岁可投，而光明慧选则是30天-60岁可投，前者的年龄范围更广。
保障期限，
养多多2号是保终身，而光明慧选可选定期（至开始领取后20年）或终身，相对更灵活。
起投金额，
养多多2号趸交10万起投，年交2000元起投，而光明慧选则是5000元起投，门槛都不高。
2、保障内容
年金领取：
养多多2号和光明慧选的保证领取年龄、首次领取年龄和身故保险金领取都是一样的。
养多多2号是保证领取20年，开始领取后至85周岁都有现金价值，可以领取终身。
光明慧选两个计划都是保证领取20年，定期版是连续领取20年，现金价值持续到79岁，20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额；
终身版是现金价值持续到80岁，可以领取终身。
3、保单权益
两款产品的保单权益可以说是不相上下：
同样都支持加减保、对接养老社区、附加万能账户、减额缴清以及保单贷款。
减额缴清和保单贷款的功能都差不多，我们来对比一下其他几项权益：
养多多2号和光明慧选的加减保规则有所不同，不过光明慧选的加保是写入合同的，更具有稳定性。
养老社区方面，
养多多2号可对接大家养老社区服务，
总保费≥25万，可享旅居疗养服务；总保费≥200万，可享城心医养服务。
光明慧选支持对接光大养老社区服务，
总保费≥30万，可享旅居养老服务；总保费≥70万，可享长居养老服务；总保费≥100万，可享旅居+长居两种服务。
看看万能账户，
养多多2号可以附加万家福万能险，保底利率2.5%，最新结算利率4.25%；
光明慧选可以附加增利宝（尊享版）万能险，保证利率达3%，最新结算利率为4.85%
相对而言光明慧选更为优秀。
二、养多多2号和光明慧选收益对比
以30岁男性，年缴10万，交10年，共计100万，60岁领取为例，来看看收益情况：
1、年金领取
从60岁开始领取养老年金，养多多2号每年领取143400元，光明慧选每年领取139900元。
养多多2号年金领取更多，养多多2号和光明慧选相差3500元。
假设领到100岁，养多多2号一共领取5879400元，光明慧选一共领取5735900元，相差14.35万。
如果想退休之后领多点钱花，养多多2号能领得更多。
如果光明慧是选择选保定期的版本，每年领取年金133500元，80岁时再一次性领取满期金1335000元，一共领取4005000元。
保终身版本，如果领到80岁，一共领取2937900元，比定期版少了106.71万元。
不过终身版的在80岁之后还生存，还可以继续领取年金至身故。
2、现金价值
养多多2号的整体现金价值更高，增速也更快。
不过养多多2号和光明慧选的资金回本速度一样，都是在47岁时，可以实现资金回本。
养多多2号在开始领取年金后至85周岁都有现金价值，而光明慧选的现金价值持续到80岁。
养多多2号的账户现金价值持续时间更长，资金使用灵活度更高。
万一需要资金应急，养多多2号在85岁之前都能通过减保，支出账户部分现价以应急。
3、IRR表现
累计领取IRR，
70岁、80岁和90岁都是养多多2号的累计领取IRR更高，也对应了这款产品每年领取的年金更多。
不过光明慧选与养多多2号的差距也不是很大，在90岁的时候IRR也能达到3.82%，仅相差了0.06%
退保IRR，
两款产品的退保IRR都相对较高，养多多2号在60岁时就已经达到2.78%，光明慧选则是2.76%，相差不大。
但是随着时间的推移，养多多2号和光明慧选的差距也在进一步拉大，在80岁的时候，养多多2号已经达到3.90%，而光明慧选只有3.58%
可以看得出来，两款产品同样是保终身的话，养多多2号的收益表现更优秀。
两款产品怎么选择：
养多多2号
现价更高，年金领取更多，仅需25万入住养老社区，门槛更低，现价持续时间更长，资金使用更灵活；
光明慧选
两个版本可选，满足资产传承或稳健养老需求，仅需100万对接高端养老社区，万能账户保底利率更高，资金二次增值更有利。
三、奶爸总结
养多多2号和光明慧选两款产品都是第一梯队的产品，保障和收益各有特色，大家可以按需选择。
不过，养多多2号（养多多3号也是）将于4月21日停止录单，大家且买且珍惜~
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
