0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？好医保0免赔可靠吗？

最近奶爸注意到，支付宝的蚂蚁保新出了两款百万医疗险，分别是：好医保·少儿长期医疗（0免赔）和好医保·住院医疗（0免赔）。

这两款产品在支付宝上搜“0免赔”或者“少儿0免赔”都能找到。

究竟0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？好医保0免赔可靠吗？

奶爸来为大家解读：

0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？

好医保0免赔可靠吗？

奶爸总结

一、0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？

很多人可能都会有这样的体验：

生病住院（如肺炎、阑尾炎手术等），经社保报销后自己还要花个几千。

明明买了百万医疗险，但申请商业医疗险理赔时，却被告知没有达到免赔额不能报销，理赔纠纷也就此产生。

其实，市面上大部分百万医疗险，都有1万左右的免赔额，个别产品有2万免赔额。

免赔额，简单来说就是报销的起付线，达到起付线才能报销。不过，这点被很多朋友忽视了。

而根据国家医保局有关数据显示：

近8年间，次均住院费用和次均统筹支出，至少存在2000—4000元的差距。

就是前面说的，住院后，即使有社保报销，还需要自己掏个几千块。

几千块看似不多，但家里人口多的，经年累积下来，也是一笔不小的数目。

如果此时手里有0免赔的医疗险，最直接的好处，就是能帮你按比例报销掉。

奶爸从过往的理赔数据来看，百万医疗险的理赔率受免赔额影响很大。

有关数据显示：理赔申请中未能获赔的原因，49%是因为达不到免赔额。

对于家中有小孩和身体素质差的成年人来说，其实小病小痛更高发。

对此奶爸深有体会，尤其是孩子小的时候，小毛小病不断，

身边也经常有朋友孩子因为肺炎、严重腹泻、手足口等住院的。

结合实际情况看来，0免赔的医疗险其实更契合这类人群的需求。

二、好医保0免赔可靠吗？

百万医疗险发展到现在，产品形态是相对固定的。

比如说我们前面提到的设置免赔门槛，就是其中之一。

不过现在产品竞争激烈，有的公司保证续保期限，有的保证增值服务。

好医保的努力方向是把理赔门槛进一步降低，让用户进一步用得上。

我们先来看看这2款产品的保障内容：

回到开头我们非常关注的免赔额上，

对于一万以内的住院费用，好医保·住院医疗（0免赔）是这样报销的：

不限社保，0免赔，最多可报销30%。

好医保·少儿长期医疗（0免赔）理赔力度更大：

不管是普通住院，还是门诊（针对意外+29种少儿传染疾病+5种常见高发小病）

都不限社保，0免赔，最多可报销80%。

和普通百万医疗险对比，好医保这两款0免赔医疗险赔付有什么差异呢？

我们举几个常见的例子来看看：

而对于大病保障，好医保这两款0免赔医疗险也没有含糊：

先说说好医保·住院医疗（0免赔），

普通疾病，提供300万保额；重疾保额达到了600万

还有质子重离子、特种进口药品和重疾津贴等保障。

涵盖大病前后费用，比如手术费、床位费、护理费等等，很全面。

至于好医保·少儿长期医疗（0免赔），

不仅升级了就医范围，28种指定重疾可以前往特需部、国际部和VIP部接受治疗；

而且针对这部分的医疗费用，最高可在责任范围内按100%报销。

要知道，特需部、国际部这些地方，治疗环境好、医疗资源丰富，

这项保障，可以让孩子就医更舒服，父母也可以缓解一些压力。

尤其好医保·少儿长期医疗（0免赔），还是行业首款0免赔长期医疗险，保证续保至18岁。

即使出险，也不用担心后续续保问题，保障孩子健康成年。

之所以这2款产品引起我的关注，还有个最关键的点：价格亲民！

以前类似的产品，往往保费不低，

而好医保这两款产品，把价格做到了普惠。

比如购买好医保·住院医疗（0免赔），30岁人群的首年保费一年是286块。

给孩子买好医保·少儿长期医疗（0免赔），0岁/5岁/10岁的首年保费分别是791元/392元/366元。

这是基于没有免赔额的价格，奶爸觉得，是有一点惊喜的。

三、奶爸总结

随着支付宝这两款0免赔百万医疗险的面世，

相信也会有更多产品跟起来，朝着真正满足用户需求迈进。

大家对0免赔保险的发展有哪些看法呢？欢迎在评论区讨论。

当然，除了关注医疗险的免赔额外，厘清个人的需求、产品的保障内容也非常重要。

如果想要全面覆盖医疗费用、追求性价比，看中大品牌，

是可以重点考虑好医保·少儿长期医疗（0免赔）和好医保·住院医疗（0免赔）的

上支付宝搜“0免赔”或者“少儿0免赔”，可以对它们多做一些了解。

关于更多医疗险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的医疗险榜单：

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？