个人养老保险理财产品有哪些呢?
最近国外重量级银行接连发生挤兑风险:
上周五硅谷银行陷入崩溃边缘,被存款保险公司接管;
周一监管机构以“系统性风险”为由关闭了签字银行。
而我们看到最终承担起责任是——保险。
那么可以投保的个人养老保险理财产品具体有哪些呢?
金融资产最后的兜底的是保险吗?保险真的有用吗?
下面我们就都对这些问题展开分析。
|个人养老保险理财产品有哪些?
|保险安全性真的高吗?
|奶爸总结
一、个人养老保险理财产品有哪些?
随着社会的发展,我国的人均寿命在不断提高,根据数据统计,2021年我国人均寿命达到了78.2岁。
寿命的增长一方面说明了我国经济和医疗水平提升明显;另一方面也让我们感受到了养老的压力。
尽管我们都有养老保险,但是这只能满足基本生活需求。
而要满足个性化养老需求,就需要搭配其他个人养老保险理财产品。
那么有哪些产品可以满足需求呢?
其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品一个是年金险,另一个则是增额终身寿险。
至于具体的代表产品,下面是奶爸整理的,我们一起看看:
1. 养老年金保险
养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品,可以根据退休年龄,选择合适的领取年龄。
我们一起去认识一下这些产品:
表格中展示了4款养老年金保险的产品,这几款产品中最低投保门槛是5000元,最早领取年龄是55周岁。
其中如意永享和如意享(七金版)都是25年保证领取的。
可以防止因为被保人早逝而造成年金损失。
同时产品还支持保单贷款,如果在保障期间有短期资金需求,也可以通过贷款获取资金,渡过困难期。
而通过这些产品我们可以看到养老年金产品的领取是比较稳定的,不过要论支取的灵活性,还是目前比较火热的增额终身寿险比较有优势。
2. 增额终身寿险
表格中展示了5款增额终身寿险的内容,具体该怎么选呢?
可以看看这里:2023年3月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?
二、保险安全性真的高吗?
通过上面的分析,奶爸也给大家简单介绍了个人养老保险理财产品。
而既然是养老保险那么投入周期相对较长,于是很多人担心安全性问题。
尤其是看到了美国资产庞大的银行发生挤兑之后,更加担忧自己买的养老理财能否拿到约定的钱。
其实这一个问题,奶爸在之前的文章中有提及。
在我们国内保险公司成立有最低门槛,即注册资本金不低于人民币2亿元。
保司每个季度都要进行各项指标的公示,如果达不到监管标准,会被要求整改;若是整改还不合规,可能会被接管。
再有问题,可能直接进行重组。
不过不用担心,哪怕是重组,原本的保单也将转移给新公司,由新公司承担理赔责任。
从这一点来看,保险其实是目前为数不多的,可以实现刚性兑付的选择之一。
如果你对保险的安全性问题还有疑问,可以随时在线咨询奶爸。
三、奶爸总结
整体而言,如果要买个人养老保险理财产品,可以考虑年金险和增额终身寿险产品。
而且投保之后,哪怕承保银行真的发生风险,也有其他公司接管,不用害怕“拿不到钱”的问题。
想要详细了解更多关于保险公司的内容,可以猛戳:2023年中国保险公司保费排名前十的有哪些公司?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?