信泰人寿如意永享养老年金是信泰人寿承保的一款年金保险,有保证领取25年、现金价值持续终身、减保灵活等特点。
究竟信泰人寿如意永享养老年金好吗?怎么领?有坑吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
信泰人寿如意永享养老年金好吗?怎么领?
信泰人寿如意永享养老年金有坑吗?
奶爸小结
一、信泰人寿如意永享养老年金好吗?怎么领?
我们先来看看信泰人寿如意永享养老年金的基本内容:
1、投保规则
信泰人寿如意永享养老年金支持出生满28天到69周岁的人群投保,保障期限为终身,退休老人也支持投保,用于提高退休后的生活品质。
支持趸交和年交,最长可以分20年缴费。
预算充足,建议选择趸交或者3、5年短期缴费,得到的收益会更高。
暂时预算有限,但收入稳定,可以选择长期缴费减轻每年的缴费压力。
起投门槛方面,
信泰人寿如意永享养老年金趸交是5万元起投,按年交是1万元起投。
对投保人的经济实力要求较高,如果没那么多预算可以找奶爸了解别的产品。
2、保障内容
信泰人寿如意永享养老年金主要的保障内容分为两部分:养老年金和身故金。
养老年金到约定年龄才可以领取,男性最早是60岁,女性最早是55岁。
领取方式分为年领和月领,年领基本保额的100%,月领基本保额的8.5%
身故金的给付约定如下:
1)被保人在首个养老年金领取日前身故,给付已交保费和现金价值的较大者;
2)被保人在养老年金保证领取期间身故,给付现金价值和未给付的保证领取养老年金的较大者;
3)被保人在养老年金保证领取期间届满后身故,给付合同现金价值。
其中,保证领取期间为25年,时间够长,不用担心早早离世而导致领取的年金不多。
如果有其它的意外、医疗等保障需求,可以附加相应的保险。
保全规则方面,信泰人寿如意永享养老年金约定了加保、减保、保单贷款等多个方面,具备一定的资金灵活度。
需要注意的是,信泰人寿如意永享养老年金约定了7条免责条款,如果发生了免责条款当中的情形,保司将终止保险合同,退还现金价值。
二、信泰人寿如意永享养老年金有坑吗?
信泰人寿如意永享养老年金的确有很多的优势,但也是有缺点的:需要长时间持有。
以30岁男性、10年交、年交10万、总保费100万、60岁起领为例,测算得出了收益:
保单前6年,现金价值<累计保险费,这个阶段退保会亏损本金。
比如投保第1年退保,只能拿回33206元,不到本金的40%,损失还是蛮大的。
所以,要想投保这款年金保险,要做好持有10/20年,甚至30/40年的打算,才能够使得收益最大化。
被保人60岁时,每年可以领99785元,直到去世。
而且现金价值持续终身,如果有追加或者减少投入,甚至急需用钱的情况,也可以通过加保、减保和保单贷款来实现。
活着的时候有养老年金可以领取,百年去世之后也有身故金来给到受益人,实现财富传承。
当然,不同投保条件,收益也会不同,如果你想了解的话,可以私聊奶爸~
三、奶爸小结
信泰人寿如意永享养老年金保证领取25年,终身都有现金价值,既有年金保险的稳定性,又有增额终身寿险的灵活性。
不过,投保信泰人寿如意永享养老年金必须要保证长期持有,否则将会导致本金亏损。
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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