50岁买年金险合适吗？年金险还是增额寿险？（附年金险和增额寿险对比）

关于买保险，奶爸经常建议大家趁着年轻就要做好规划。

如果是保障型险种，越早买选择越多，保费越便宜；

如果是理财险，越早买，保单累积的时间越久，收益越高。

但对于老年人来说，买理财险可能就会比较纠结，怕年纪大了买了收益不高，或者后续急需钱不知道怎么处理。

比如50岁买年金险合适吗？年金险还是增额寿险？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

50岁买年金险合适吗？

50岁买年金险还是增额寿险？

奶爸总结

一、50岁买年金险合适吗？

经常有客户来咨询奶爸：自己已经50岁/爸妈已经50岁，还要买年金险吗？

如果是下面这2种情况，奶爸推荐大家买年金险：

1、退休前给自己存笔养老金

很多人辛辛苦苦半辈子，等到50岁左右的时候，如果能存下几十万，就已经超越大部分同龄人了，

可是这半生积蓄，用来应付退休之后的养老生活却很可能不够用。

如果拿来投资呢，又害怕遇上养老诈骗，到时候本金都没了。

光存在银行，利息越来越低，也容易被被儿女、亲朋好友“惦记”，一不小心就借出去花掉了。

要想真正存下一笔专门用来养老的钱，可以考虑用来投保养老年金险，

不仅有稳定的收益，安全性更好，也不会轻易被挪用。

举个例子，

假设是50岁男性，一次性交50万，选择了养多多3号养老年金险（保证领取10年版），60岁时开始领取： 

为什么选趸交，因为投保人年龄偏大，如果分期缴，资金增值的时间也有限。

选择一次性缴费，一是强制储蓄，二是尽早让资金开始增值，保全资产。

一次性交50万，被保人57岁时，现金价值达到513790元，超过了已交保费，实现了回本。

万一急需用钱，选择退保也可以收回本金。

当然也可以考虑保单贷款。

现金价值可以持续到80岁，

60岁开始每年领取4.4万，也就是一个月3667元，

70岁时，如果想退保，退保IRR已经达到3.564%，累计领取年金48.4万，还能一次性取回现金价值36万。

如果不退保，领到80岁时，累计领取年金达到92.4万，比本金多了42.4万，累计领取收益率达3.594%

10年保证领取期限结束后，只要活着，依然可以领取年金，一直领到100岁，累计领取养老金180.4万。

领取的年金比本金多了130.4万，累计领取收益率达5.372%，非常可观。

而且满足条件还能对接养老社区，对于丁克一族、有养老院入住需求或者年老之后不想跟子女同住的老人来说，这个服务非常实用。

2、子女帮父母规划养老金

现在的年轻人房贷车贷在身，养孩子成本高，生活压力重，对于赡养父母也是有心无力。

父母年轻时，不妨提前规划，考虑尽早给父母投保养老年金险。

等父母退休之后，每个月就能像上班发工资一样，定期领取养老金。

此时子女成家立业了，也能少一份负担。

假设给50岁父亲，投保爱心人寿乐养多，年交5万（这笔钱可能是子女每年的年终奖），交5年，60岁开始领取，

我们来看看收益情况： 

父亲59岁时，现金价值达到257355元，现金价值已经超过已交保费，实现资金回本。

从60岁起，每年可领取养老年金大概为1.98万，一个月1650元，

领到80岁，累计领取41.59万元，已经比本金多了16.59万，累计领取收益率达2.952%，

活到老领到老，一直领到100岁，累计领取养老金81.2万，累计领取收益率达4.860%，非常可观。

不仅领得多，而且终身有现金价值，随时可退保取钱应急。

再来看看它的退保收益：

假设领到70岁时退保，累计领取养老金21.79万，退保后还能领取18.52万的现金价值，退保收益率达3.205%！

如果领到90岁，累计领取61.4万，此时退保可以领取5.69万的现金价值，退保收益率达4.520%！

退保之后得到的这笔可观的钱，如果老人之后没用完，也可以留给孩子，也是一种传承。

二、50岁买年金险还是增额寿险？

年金险和增额终身寿险适合不同人群投保，大家根据自己的需求和保障进行选择就好。

下面奶爸说说年金险和增额终身寿险的区别：

1、保障范围不同

年金险是当被保险人到指定时期仍然生存时，给付相应的年金;增额终身寿险保障的是被保险人的身故/全残。

2、领取方式不同

年金险一般是按期、按年、按月给付年金;增额终身寿险想要领取现金的话，只能选择减保，领取部分保险现金价值。

3、现金价值增长速度有区别

年金险现金价值增长速度慢，开始领取年金后现金价值会减少;增额终身寿险现金价值增长速度快，现金价值会随保额的增加而增加，一般保费交完就能回本。

增额终身寿险的主要作用是理财，能够实现财富传承、财富升值，灵活程度也更高，后期可以通过减保或保单贷款领取部分现金价值。

适合经济预算充足、有资产传承需求、重视理财的人群。

年金险的主要作用是提供年金，主要是用于养老或子女的教育金、婚嫁金；灵活性差，只能在约定时间领取定额年金。

适合经济预算充足，想为自己存储一笔养老金或为孩子存储一笔教育基金的人群。

如果你想了解详细的理财保险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

虽说养老储蓄的时间是越早准备越好，但50岁买也不算太晚，一样可以为退休生活做准备。

至于选择年金险还是增额终身寿险，还是要看大家的保障需求。

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