这两年,赚钱和存钱都太难了,
在疫情的影响下,很多行业都坚持不下去,失业和裁员都成为常态,
有钱也难存,基金股票债券全都时不时跳水,低风险的银行存款利率也不断下行。
市面上兼顾安全性和收益性产品不多,年金险和增额寿这类能够锁定长期利率的产品,就成为普通人的理财神器。
如果这个神器刚好能够满足教育、养老等多个人生需求,那就更完美了。
今天奶爸介绍的泰康人寿逸安卫年金险,集合了多重领取、收益稳健、品质养老等优点于一身,果然大公司出手就是不一样。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、泰康人寿逸安卫年金险保障内容好吗?
先来看泰康人寿逸安卫年金险产品信息:
1、投保规则
投保年龄为30天-62周岁,缴费期限也灵活可选。
不同缴费年限,最高投保年龄不同:
趸交,不超过62周岁;5年交,不超过58周岁;10年交,不超过55周岁;15年交,不超过55周岁;20年交,不超过50周岁。
2、保障内容
泰康人寿逸安卫年金险的保障内容包括以下几部分:
l 4项年金领取责任,分别是:特别保险金、生存保险金、教育关爱金和祝寿金。
l 身故保障
l 可附加万能账户
l 保费豁免责任
1)年金多重领取
泰康人寿逸安卫年金险最多可以领取4份年金。
从领取规则看,产品侧重于养老,生存金在60岁开始翻倍,70-79岁又每年多领一笔祝寿金。
但同时还有笔灵活的教育金,10岁前投保就有,把部分养老金前置领取,很灵活。
我们来详细看看:
特别保险金
保单第6、7、8年,每年给付一笔特别保险金,给付额度为年交保费*特别保险金给付比例。
趸交给付5%基本保额,5年交给付25%基本保额,10年交及以上则给付50%基本保额。
生存保险金
保单的第9年起至105周岁,每年给付一笔生存保险金,按照基本保额*相应比例给付。
60周岁前,每年领取20%基本保额;60周岁及以后,每年领取40%基本保额。
越长寿越划算,60岁开始额度翻倍。
教育关爱金
如果投保时被保人小于等于10周岁,则可以在被保人18-21周岁期间获得教育关爱金,比例为20%基本保额;
这笔钱可以作为孩子的教育经费或者生活费。
祝寿金
在70-79周岁期间,每年还可以额外领取祝寿金,为已交保费的10%
如果是给10周岁及以下小孩投保,泰康人寿逸安卫年金险可以领到4份保险金,可以保障他的一生。
2)身故保险金
按照79岁为分界点,按照实际情况给付保险金。
79岁前身故,赔付已交保费或现金价值的较大者;79岁及之后身故,赔付现金价值。
3)其他保障
泰康人寿逸安卫年金险还支持附加万能账户,2款产品可选:
嘉福2号(保底利率2.5%)和尊赢2021(保底利率2.85%),想让资金得到二次增值的可以选择附加。
截至目前,嘉福2号的结算利率能够达到4.2%,而尊赢2021的结算利率有4.85%
而且目前这两个万能账户都支持追加,对于有保值增值需求的朋友非常友好,且转入万能账户里的钱可以按需领取,更加灵活自由!
此外,还可以选择附加康悦 C 款保费豁免,覆盖120种重疾和60种轻症,保障再次升级。
4)保单权益
泰康人寿逸安卫年金险还有丰富的保单权益:减保、保单贷款、对接养老社区。
其中,减保写入合同,稳定有保障:
犹豫期后可申请减保,申请减少的保费最低 1000 元,
减少后的基本保额也要符合最低基本保额要求。
而且满足一定的保费要求,还可以对接泰康高端养老社区,
泰康在2009年获得保监会批准的投资养老社区的试点资格,布局大健康产业十余年,目前已发展成为国内知名的高品质连锁养老集团之一。
截至目前,已在全国近30座城市布局养老社区,社区内医疗配备完善,周边医院网络也十分强大,真正做到业内大健康与康养旅居的标杆。
作为国内首屈一指的养老社区,泰康的养老社区大多数依山傍水、且医疗配备完善、采用CCRC持续照护体系,社区内娱乐设施也非常丰富。
比如说苏州的泰康之家·吴园,就位于诗情画意的阳澄湖畔。
而社区内适老化设计可满足不同阶段老人的生活需求,从饮食起居到心理健康,对居民进行细致入微的照护。
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二、泰康人寿逸安卫年金险收益情况
以10岁男性,5年交,年交10万,一共投入50万为例:
15-17岁,即保单第6-8年,每年领取特别保险金25000元,3年总共领取75000元,
缴费期刚结束就可以开始领钱,年金领取时间早。
18-21岁,即保单第9-12年,每年可领教育关爱金9620元,4年共领取38480元,这笔钱刚好可以用作孩子大学的教育基金。
保单第9年-105岁,每年领取生存保险金,60岁前领取9620元,60岁及之后领取19240元。
70至79岁,每年领取祝寿金50000元,10年共计领取50万元,也是一笔不错的养老金补充。
投入50万,累计领取年金最高超过190万。
按照上述投保计划去领取,由于领取时间早,最终IRR跟大家养多多3号、光大永明光明慧选、爱心乐养多等比,有一些差距。
而上述投保计划最大亮点是确定性强,可以覆盖全生命周期重要人生节点的现金流使用需求,比如教育、养老等多种需求。
而如果前期不领取,把这笔钱转入万能账户,实现资金的二次增值,收益会更高,同样也能兼顾一定的灵活性。
三、奶爸总结
泰康人寿逸安卫年金险的年金可以多重领取,领取规则灵活,收益稳健,还能附加万能账户进行二次增值,
保单权益丰富,还能提供养老社区服务,适合用作资产规划。
特别是给10岁以下的孩子买,还能多领取一笔教育关爱金。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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