大家保险最近刚推出鑫享至尊养老年金(养多多),这几天又推出了升级版的养多多2号养老年金险。
高领取+高端养老社区,而且年金保证领取20年,现金价值能持续到85周岁,支持加减保,把一款优秀年金险必备的各项特质都平衡得很好!
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
大家养多多2号养老年金险保障内容
大家养多多2号养老年金险收益情况
奶爸总结
一、大家养多多2号养老年金险保障内容
先来看一下具体的产品信息:
对比鑫享至尊养老年金,养多多2号少了一个高领取版,投保规则也有些不同。
奶爸直接说一下大家养多多2号养老年金险的特点:
1、保障灵活,投保门槛较低
保障期限是终身,缴费期限选择多,可选趸交、3/5/10/15/20年交,可以根据自己的实际情况来灵活投保。
对职业的限制也比较宽松,1-6类职业都能承保,而且没有健康告知。
起投门槛较低,趸交5000元起、年交1000元起。
而且领取时间也早,市面大多数同类型养老金最快要5年后才能领取,
而养多多2号今年交,最快次年就能领,比如59岁投保,60岁就能领钱,这一点对于养老需求最急迫的老一辈人来说,同样非常友好。
但是对于更多人特别是年轻人来说,奶爸建议养老年金还是早点买的好,毕竟这类产品就是用时间来增值,越早买将来领得越多。
2、保证20年领取,终身领取年金
在年金领取时间上,可以选择55(仅限女性)/60/65/70周岁,无缝衔接养老,作为养老工具很是合适。
领取频率也有年领、月领两种方式,当然领取的比例也会有所不同。
不论是哪种领取方式,都是保证领取20年的,提前帮助被保人锁定20年的收益。
保证领取之后仍然生存,依旧可以继续领取年金,直至终身。
这样既能保证投保人利益,也能提供长期稳定的现金流,让被保人活到老领到老。
3、保单权益丰富
大家养多多2号养老年金险支持加保、减保、保单贷款、减额缴清等权益,保单灵活性强。
来看一下加减保的要求:
1)加保
犹豫期后就可以追加,加保金额最低1000元。
对于趸交的保单,要求距离首个养老年金领取日大于5年才可申请加保。
2)减保
保单满5年允许减保,减保额度最低1000元起,每次申请减保的金额不得超过申请时现金价值的20%
总的来说,加减保规则不算严格。
4、养老社区服务
满足一定保费要求,支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务。
1)旅居疗养
最低门槛总保费25万,权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权。
权益享有人除了投保人本人,还包括投保人的配偶、子女,投保人的父母、投保人配偶的父母,相当于一人投保,全家可享,并且不限制年龄就可享受。
2021 年,旅居疗养社区先后在三亚海棠湾、秦皇岛北戴河、黄山芙蓉谷、杭州黄泥岭等风景优美的宜居城市落地,
满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等老龄人口偏好的养老产品需求,非常适合低龄更有活力的老人。
2)城心医养
最低门槛200万,权益包括一份可继承的保证入住权、2份家人及亲朋均可使用的优先入住权、所有入住人可享有的优惠入住权及个性化VIP专属权益。
城心医养社区目前已在北京布局友谊、朝阳、阜外三个社区,
紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越,而且方便子女探望,非常适合追求高品质养老生活的自理老人,或者是半自理、认知障碍、术后康复的高龄照护老人。
二、大家养多多2号养老年金险收益情况
再来看看大家养多多2号养老年金险的收益情况:
30岁男性,年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例:
从60岁开始,每年可领取143400元,也就是一个月有11950元,保证领取20年。
67岁时,累计领取年金1003800元,已经超过已交保费。
虽然IRR前期表现一般,但随着年龄增长,后期IRR增速越来越快,100岁的时候IRR会达到4.22%
按照银保监会的要求,新出的储蓄险,预定利率不能超过3.5%,所以养多多2号的收益水平在目前的年金险市场上,非常具有竞争优势。
假设70岁不幸身故,则养老金累计已领取1434000元,剩余还未领取的部分还有1434000元,保险公司将会一次性赔付给保单受益人。
如果是从60岁领取到80岁,累计领取金额为2868000元,大概是已交保费的2.87倍。
如果在保证领取日之后仍然生存,可以继续领取年金,活到老领到老。
需要注意的是,如果在保证领取20年后身故,即79岁后,是没有身故金的。
保险公司通过这种方式,弱化身故责任来给被保人提供更高的生存年金,也就是提高每年的领取年金。
总的来说,养多多2号养老年金不仅保证领取时间长,而且收益情况是非常不错的。
养多多2号和鑫享至尊对比怎么选择?
从投保门槛来看,鑫享至尊的起投金额只有500元,门槛更低,适合预算不足的人群。
从收益情况来看,30岁男性年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例,
每年领取年金和IRR从小到大依次是:鑫享至尊优享版(保证领取版)<养多多2号<鑫享至尊尊享版(高领取版),
也就是说,大家养多多2号养老年金险的收益介于鑫享至尊之间。
奶爸建议是,如果追求保证领取,大家养多多2号养老年金险的收益比鑫享至尊优享版更高;
如果追求高收益,鑫享至尊尊享版的收益更可观。
三、奶爸总结
大家养多多2号养老年金险不仅年金领取高,特色权益也不少,支持加减保及养老社区对接,确实不错。
最快当年投保、次年领取,适合临退休的人群。
虽然投保养老金越早越好,但对于已经错过最佳时机的来说,养多多2号让这部分高龄人群也能享有养老保障的机会。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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