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奶爸保
春节即将结束，大家的压岁钱都花了还是用来理财了呢？
除了存银行、放在余额宝，也可以购买一份储蓄型保险。
这不，最近又有优质产品升级上新了，我们一起来看看2023年2月理财险榜单。
l 康乾3号·瑞祥人生终身寿险
l 恒大万年禧两全险
l 信泰如意鑫享
此外，还有哪些理财险产品收益不错？各有什么特点呢？
一、增额终身寿险哪款产品比较好？
l 奶爸根据产品分为2类：增额终身寿险和两全险/护理险。
先看看增额终身寿险产品：
1、弘康金玉满堂2.0
短缴封闭期短：趸交第5年回本，而3年交和5年交都是第6年回本
收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率3.4%以上，100岁破3.47%
加减保规则宽松：100元起即可加减保，无次数限制，加保无限额，减保后现金价值不低于500元，非常宽松。
支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，方便财富的定向传承或隔离资产。
【总结】
收益在市场上属前列，保单资金使用较灵活
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
2、弘康弘运连连
最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回本，5年交也仅需5年即可。
健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想更快、更灵活地支配保单资金的朋友，或身体亚健康人群。
3、鑫利来（金珏版）
投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产
增值服务丰富：提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实
预核服务：提前知道大概核保结果，核保不留痕迹！
短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回本，总体封闭期较短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。
【总结】
提供更丰富的保障内容和增值服务
【适用人群】
高净值人士用于资产隔离
4、康乾3号·瑞祥人生终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交4年回本，3/5年交是6年回本，资金使用超灵活。
收益好：趸交收益最高可达3.499%，分3或5年交收益也不错，5年交在后期IRR能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期收益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
接下来看看两全险/护理险，有以下几款产品：
1、人我行护理险
收益高：30岁男性，年交10万，5或10年交，60岁时收益超过3.48%，80岁时破3.49%，
回本速度快：30岁男性，年交10万，平均6-8年回本，比同类产品优秀
仅支持成人投保：仅支持18-55岁人群投保
【总结】
收益率和回本时间非常给力
【适合人群】
有中长期资金规划、看中高收益人群
2、昆仑健康增多多3号
整体收益接近3.49%：30岁男性，年交10万，交5年，最高收益有3.489%
保障失能状态：除了身故/全残保障，还保障身故/失能状态，赔付门槛更低
可附加万能账户：金银花万能账户的保底利率有3%，目前最新结算利率是5%，处于业内较高水平
有附加保障：可选投保人豁免责任，给保单加一层保障
【总结】
更灵活、理赔门槛低，收益也不差。
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的朋友。
3、恒大万年禧两全险
减保限制少：满2年起可以减保，无次数限制，减保后年交保费＞ 1000 元
现金价值增长速度快：30岁男性，年交10万，趸交或3年交，6年回本，5年交第7年回本，10年交第10年回本
可附加万能账户：传家宝万能账户保底利率为2.5%，最新结算利率是4.5%，可以实现资产二次增值
可对接高端养老社区：保费100万以上，即可对接养生谷高端养老社区，提高养老品质
【总结】
收益直逼3.49%、回本速度快，还能附加万能险和养老社区
【适合人群】
看中养老品质、资金使用灵活的朋友
4、山海关虎啸版两全险
起投资金低，缴费期限灵活多选：3000元即可投保，普通工薪阶层也能上车，可选7种缴费方式，
保障权益丰富：支持加减保，前10个保单年度可加；支持隔代投保；支持第二投保人，保单稳定可控
短缴回本快：趸交、3/5/7年交回本速度快，4~7年就能回本
可选万能账户：可选2个万能账户，保底利率2.5%，实现资金二次增值
【总结】
短缴封闭期短、保单权益丰富，可叠加万能账户实现二次增值
【适合人群】
高净值人士，看中回本速度、万能账户等用户
二、年金险哪款产品比较好？
我们分为可对接养老社区和无对接养老社区两类。
先看下无对接养老社区服务的几款产品：
1、百岁人生福享版
终身有现金价值：领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保证领取时间长：最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年
保单权益丰富：支持减保、减额交清等
【总结】
年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。投保年龄降至55岁，需要健康告知和核保。
【适用人群】
想要稳健收益、看重身故保障的人群。
2、爱心乐养多
整体收益高：相同投保、领取条件下，年金领取额度高，终身有现金价值，现金价值也高
投保年龄广：最高55岁的老年人也可投保
起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金险。投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。
【适用人群】
看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。
3、信泰如意鑫享
终身有现金价值：开始领取年金后，保单账户依然有现金价值，兼顾养老和资产传承
资金使用灵活：支持加减保、保单贷款和减额交清等，加减保规则宽松，同时可以附加万能账户，资金规划更灵活
封闭期短：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，第7年就回本，缴费期结束净赚20万，退保收益率达3.293%！
【总结】
养老金领取不是最高的，但终身有现金价值，封闭周期短，资金使用灵活
【适用人群】
想补充养老金，又有资金传承需求，或者有中短期储蓄计划的朋友
4、信泰如意享（七金版）
保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长，身故保障更给力
年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。活得越久，收益越高
保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障
【总结】
年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。
【适用人群】
有长寿基因，看重保单整体收益的人群。
再来看看能对接养老社区的年金险榜单：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。
2、大家养多多3号
投保门槛低：无健康告知，最低2000元起投
保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权
最高现金价值持续至85岁：选择保证领取20年版本，年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金
可附加万能账户：可附加万家福万能险，保底利率2.5%，实现资产二次增值
【总结】
资金使用较为灵活，活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。
【适用人群】
想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。
3、大家福满满
年金收益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，到85岁内部收益率就达到3.7%，年金领取额度较高
含祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求
【总结】
收益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。
【适用人群】
追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。
4、星海赢家（庆典版）
两个领取方案：计划一保证领取20年，可获得源源不断的现金流，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，收益更好，适合家里有长寿基因的人群。
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足一定条件可入享星堡养老社区，愉快过晚年
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以进行领取计划变更、保单转换等，资金使用更灵活
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，享资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的朋友
三、奶爸总结
理财这件事儿，肯定是早买早收益的。
小钱存着存着，慢慢就变成大钱。
看到钱包鼓起来的时候，莫名有种踏实，
存款在手，天下我有！
如果你也有存钱规划，或者想规划未来养老，
又或者只是想简单方便地打理一下孩子的压岁钱等等，这些产品都非常适合。
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