恒大万年禧两全保险和万年禧增额寿详细测评，保障内容、收益等

增额终身寿险爆火的这两年，恒大人寿推出了2款产品：

万年禧两全保险和万年禧增额终身寿险，都是综合实力强劲的经典产品。

放在现在，万年禧这样收益率直逼3.5%、减保宽松的产品非常稀缺。

不过2023年3月19日24点，万年禧两全保险的【趸交】方式也将停录了。 

如果你对恒大人寿的独立性和安全性有信心，建议关注一下万年禧。

一、恒大万年禧两全保险和万年禧增额寿保障内容分析

我们简单回顾一下产品的基本信息：

两款万年禧都有4种缴费方式，可以满足大部分用户投保需求。

保障期上，万年禧两全保险是保至100岁，万年禧增额终身寿险保终身。

投保门槛都是1万元起投。

万年禧两全保险和万年禧增额终身寿险的不同点在于——它生死都可保。

如果在保障期内出险，即在保障期内身故或全残，按约定赔付，

如果保障期内不出险，保障期满仍生存，可以领取满期保险金，金额等于当时的年度保额。

它跟增额终身寿险非常类似，我们也将以增额终身寿险的标准来测评。

两款产品提供多种资金规划，非常灵活：

1、减保限制少

2022年新出的增额终身寿险，加减保都卡得比较严格：

大部分产品都只保留了减保功能，满5年才能开始减保，每次最多减20%保额，每年最多1次。

两款万年禧虽然不支持加保，但减保规则比新品宽松不少：

满2年可以减保，不限制次数，减保后的年交保费＞ 1000 元即可。

当然，如果只是短期资金周转，不想减保，两款产品都支持保单贷款，不影响保单本身的收益。

2、万能账户

达到一定保费，两款万年禧还提供信托服务，满足高净值人士的资金规划需求。

此外，万年禧两全保险还可附加传家宝万能账户，保底利率2.5%，中规中矩。

现行结算利率是4.5%，在利率不断下行的大环境下，这个收益还不错。

此外，满足一定保费，两款产品还提供额外的增值服务：

养生谷和就医绿通。

比如养生谷是恒大打造的一个高端养老社区，涵盖吃喝玩乐游。

在国内，一般保险公司开发的养老社区，总保费门槛在100万-300万。

像恒大人寿总保费大于100万就可以申请入住，很亲民了。

晚年一边拿着保险金用，一边住进养生谷，生活质量高，非常惬意。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、恒大万年禧两全保险和万年禧增额寿收益情况

了解完它们的基本情况，我们来讲讲大家关心的投保后的资金封闭周期和收益情况。

1、各缴费年限收益表现

奶爸以30岁男性，年交10万为例，来看看各缴费年限，2款产品的收益情况：

1）一次性缴费

保单10年前，万年禧两全保险现金价值增长速度比较快，

在40岁时，收益率就能达到3.4%以上。

后期万年禧增额终身寿险追了上来，慢慢地两款收益基本持平，最高在3.48%以上。

2）3年交

保单前面10年，同样是万年禧两全保险现金价值增速更快，

40岁时，复利收益率达3.38%以上，如果此时退保，净赚10.4万。

50岁后，万年禧增额终身寿险开始慢慢发力，

并逐渐拉开差距，在70岁时，收益率达3.49%以上。

这在业内也是非常稀缺的存在！

3）5年交

保单前10年，是万年禧两全保险领先。

保单10年后，万年禧增额终身寿险逐渐反超。

并同样在70岁时，实现3.49%收益率。

持有时间越长，收益率越高，接近封顶3.5%收益。

4）10年交

万年禧增额终身寿险在保单10年后，收益率表现较高。

其实两款产品的现金价值差距不大。

按这个缴费计划，在90岁时，万年禧增额终身寿险的现金价值，仅比万年禧两全保险多1.8万左右。

2、万年禧两全保险封闭期更短

以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期2款产品的现金价值：

不管哪种缴费方式，万年禧增额终身寿险都要到第10年才能回本，

一次性交/3/5年的缴费方式，封闭期有点久，回本速度不算快。

这也是避免长险短做，保障产品的稳定性。

而相对来说，万年禧两全保险的回本速度更快，平均6~8年内都能回本。

对比收益率也能明显感受，万年禧两全保险早期的现金价值增速非常快。

所以，如果对资金前期的灵活度要求较高，可以考虑万年禧两全保险。

如果打算持有个10年或以上，万年禧增额终身寿险收益率更高。

三、恒大人寿保险现在怎么样？可靠吗？

两款万年禧产品都由恒大人寿承保，虽与恒大集团有关，但都是独立经营管理的。

更何况——

一则，国内保险公司监管体系极其严苛

恒大人寿是受银保监会监管，保险的安全机制又是金融体系中级别最高的。

即使真的出了点小问题，还有保险保障基金是真兜底啊，保单持有人不受影响。

之前奶爸也曾分析过，可以点>>>这里查看更多。

二则，恒大人寿实力在线

恒大人寿成立于1908年，注册资金10亿元。

算起来，也是妥妥的百年老品牌了。

2015年公司经保监会批准，更名为恒大人寿，

在国内人身保险公司中排名前20，

最新一期数据显示：

公司综合实力榜当中高居第8，资产管理能力高居第6。

三则，恒大集团对恒大人寿影响有限

除了恒大集团，新加坡东方人寿和重庆财信企业集团也分别占了25%的股份。

由于之前的危机，恒大集团已经把持有的恒大人寿50%股份质押给了盛京银行，这家银行的大股东是沈阳市国资委。

所以，恒大集团其实已经没了大股东表决权，影响力极为有限。

四、奶爸总结

不管是买哪款万年禧产品，安全性不用担心。

万年禧增额终身寿险中长期收益率非常不错，无限接近3.5%；

万年禧两全保险早期现金价值增长快，封闭期较短，短期收益率也不错。

而且2款产品的减保也非常灵活，还能对接养老社区。

当前剩下的老牌增额终身寿险已经越来越少，如果你有资金规划需求，依然值得上车。

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