平安重疾险值得买吗？重疾险该如何选择？

重疾险是一个比较特别的产品，相信大家对其并不陌生。

 

而中国平安也是我们国家非常大的保险公司。

 

究竟平安重疾险值得买吗？重疾险该如何选择？

 

奶爸来为大家解读：

平安重疾险值得买吗？

重疾险该如何选择？

奶爸总结

一、平安重疾险值得买吗？

为了方便大家对比，奶爸把目前较热门的重疾险——达尔文7号，也整理了进来。

 

大家一起来看看，平安盛世福（尊悦版）和达尔文7号的基本情况：

 

 

1.投保规则

 

投保规则方面，平安盛世福（尊悦版）支持18-55周岁的人群投保，保至终身，最长缴费期30年，等待期为90天。

 

达尔文7号支持0-55周岁的人群投保，可选保至70周岁，也可选保至终身，最长缴费期30年，等待期为180天。

 

除了等待期稍长，在其他投保规则方面来说，达尔文7号更具优势。

 

2.保障内容

 

在保障内容上，达尔文7号同样更具优势。

 

达尔文7号中在重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效。

 

此外，达尔文7号在60岁前，重疾可额外赔80%，中症额外赔30%，隐藏的重疾二次赔付。

 

而平安盛世福（尊悦版）虽说重疾种类达到了120种，比达尔文7号多出10种。

 

但有些重疾的发病率非常低，所以并不是重疾种类越多越好。

 

我们反倒需要关注下中轻症的种类，这些内容将在第二部分进行详细讲解。

 

达尔文7号包含35种中症，平安盛世福（尊悦版）则为20种中症，

 

不仅如此，在赔付比例上，平安盛世福（尊悦版）的中轻症赔付比例低于达尔文7号。

 

在可选责任方面，达尔文可选责任丰富，可选择性更灵活。

 

保障内容方面先讲到这，其他内容已经整理在图表当中，大家可自行查看，有不懂的地方可以联系奶爸。

 

3.性价比

 

在同等条件下，平安盛世福（尊悦版）的保费是达尔文7号的两倍多。

 

相当于买1份平安盛世福（尊悦版）的价格，可以买2份达尔文7号了。

 

虽说平安盛世福（尊悦版）的中轻症保额有机会上涨，但是是需要一定条件的。

 

在性价比方面来说，达尔文7号的费率更低，更具优势。

 

整体而言，除了等待期稍长外，达尔文7号的性价比更高。

 

二、重疾险该如何选择？

前面讲完产品，接着咱们聊聊，怎么判断一款重疾险优不优秀？

 

奶爸认为一款优秀的重疾险，需要从以下几个维度进行考虑：

 

1.保额是否充足

 

重疾险最大的作用就是，弥补罹患重病期间自身或家人的收入损失。

 

因此，购买重疾险的时候，优先考虑保额是否充足。

 

此外，一些重疾险在基本的赔付比例外，还可提高重大责任期的保障力度。

 

如前面提到的达尔文7号，60岁前确诊重疾额外赔80%保额。

 

理论上，保额需达到年收入的3-5倍比较好，但还需结合自身的预算和实际情况来选择。

 

2.疾病保障是否全面

 

除了规定的28种必保重疾外，我们还需关注产品的高发轻中症的覆盖情况。

 

因为疾病发展成重疾，是需要一定的过程的，在病情较轻时，能及时发现并治疗，那是最好不过了。

 

但是治疗也需要一笔费用，因此，在28种高发重疾对应的轻中症中，覆盖越全，保障就越全面。

 

此外，若是给孩子配置重疾险，还需关注产品是否覆盖16种少儿特定高发疾病。

 

3.是否含癌症多次赔

 

我们知道，癌症的复发率较高，对于癌症患者来说，抗癌是一场持久战。

 

考虑到这点，市面上一些较优秀的重疾险会有癌症二次赔或三次赔保障，可解决因癌症复发产生的经济问题。

 

如上文提到的达尔文7号，就有癌症二次赔保障。

 

4.核保是否宽松

 

买保险的过程中有一个重要的拦路虎——核保。

 

不同的重疾险核保宽松程度不一，对于身体状况不佳的人群来说，一款核保宽松的重疾险就是一款优秀的产品。

 

5.增值服务是否实用

 

一款优秀的重疾险，应附带一些实用的增值服务，如就医绿通。

 

实用的增值服务也能为一款重疾险加分不少，像第一部分提到的两款重疾险。

 

显然，达尔文7号的增值服务比平安盛世福（尊悦版）更丰富，也更实用。

 

6.是否具有高性价比

 

一款产品再好，若是买不起，就没有任何意义。

 

一款优秀的重疾险，应该是大部分人都能负担得起的，且不吃力的。

 

奶爸给大家整理了一些经济适用型的重疾险：

 

由于文章篇幅的原因，产品内容奶爸就不介绍了，想了解的朋友，可以联系奶爸。

 

简而言之，大家投保的时候还需多货比三家，挑选最适合自己的高性价比产品。

 

三、奶爸总结

总的来说，在重疾险中，平安盛世福（尊悦版）具备的优势不多。

 

当然，平安重疾险还有很多，不过奶爸帮大家看了下，大多数的产品性价比较一般。

 

如果你看重平安的这个品牌的话，可以考虑入手平安盛世福（尊悦版）。

 

若你更看重产品的性价比，保障内容是否实用，则可考虑下其他产品。

 

此外，奶爸将挑选重疾险的“锦囊妙计”传授给了大家，为大家拨云见日。

 

若你想配置一份最适合自身的重疾险，不妨向奶爸寻求帮助。

 

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~