平安重疾险值得买吗？重疾险该如何选择？

重疾险是一个比较特别的产品，相信大家对其并不陌生。

 

而中国平安也是我们国家非常大的保险公司。

 

究竟平安重疾险值得买吗？重疾险该如何选择？

 

奶爸来为大家解读：

平安重疾险值得买吗？

重疾险该如何选择？

奶爸总结

一、平安重疾险值得买吗？

为了方便大家对比，奶爸把目前较热门的重疾险——达尔文7号，也整理了进来。

 

大家一起来看看，平安盛世福（尊悦版）和达尔文7号的基本情况：

 

 

1.投保规则

 

投保规则方面，平安盛世福（尊悦版）支持18-55周岁的人群投保，保至终身，最长缴费期30年，等待期为90天。

 

达尔文7号支持0-55周岁的人群投保，可选保至70周岁，也可选保至终身，最长缴费期30年，等待期为180天。

 

除了等待期稍长，在其他投保规则方面来说，达尔文7号更具优势。

 

2.保障内容

 

在保障内容上，达尔文7号同样更具优势。

 

达尔文7号中在重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效。

 

此外，达尔文7号在60岁前，重疾可额外赔80%，中症额外赔30%，隐藏的重疾二次赔付。

 

而平安盛世福（尊悦版）虽说重疾种类达到了120种，比达尔文7号多出10种。

 

但有些重疾的发病率非常低，所以并不是重疾种类越多越好。

 

我们反倒需要关注下中轻症的种类，这些内容将在第二部分进行详细讲解。

 

达尔文7号包含35种中症，平安盛世福（尊悦版）则为20种中症，

 

不仅如此，在赔付比例上，平安盛世福（尊悦版）的中轻症赔付比例低于达尔文7号。

 

在可选责任方面，达尔文可选责任丰富，可选择性更灵活。

 

保障内容方面先讲到这，其他内容已经整理在图表当中，大家可自行查看，有不懂的地方可以联系奶爸。

 

3.性价比

 

在同等条件下，平安盛世福（尊悦版）的保费是达尔文7号的两倍多。

 

相当于买1份平安盛世福（尊悦版）的价格，可以买2份达尔文7号了。

 

虽说平安盛世福（尊悦版）的中轻症保额有机会上涨，但是是需要一定条件的。

 

在性价比方面来说，达尔文7号的费率更低，更具优势。

 

整体而言，除了等待期稍长外，达尔文7号的性价比更高。

 

二、重疾险该如何选择？

前面讲完产品，接着咱们聊聊，怎么判断一款重疾险优不优秀？

 

奶爸认为一款优秀的重疾险，需要从以下几个维度进行考虑：

 

1.保额是否充足

 

重疾险最大的作用就是，弥补罹患重病期间自身或家人的收入损失。

 

因此，购买重疾险的时候，优先考虑保额是否充足。

 

此外，一些重疾险在基本的赔付比例外，还可提高重大责任期的保障力度。

 

如前面提到的达尔文7号，60岁前确诊重疾额外赔80%保额。

 

理论上，保额需达到年收入的3-5倍比较好，但还需结合自身的预算和实际情况来选择。

 

2.疾病保障是否全面

 

除了规定的28种必保重疾外，我们还需关注产品的高发轻中症的覆盖情况。

 

因为疾病发展成重疾，是需要一定的过程的，在病情较轻时，能及时发现并治疗，那是最好不过了。

 

但是治疗也需要一笔费用，因此，在28种高发重疾对应的轻中症中，覆盖越全，保障就越全面。

 

此外，若是给孩子配置重疾险，还需关注产品是否覆盖16种少儿特定高发疾病。

 

3.是否含癌症多次赔

 

我们知道，癌症的复发率较高，对于癌症患者来说，抗癌是一场持久战。

 

考虑到这点，市面上一些较优秀的重疾险会有癌症二次赔或三次赔保障，可解决因癌症复发产生的经济问题。

 

如上文提到的达尔文7号，就有癌症二次赔保障。

 

4.核保是否宽松

 

买保险的过程中有一个重要的拦路虎——核保。

 

不同的重疾险核保宽松程度不一，对于身体状况不佳的人群来说，一款核保宽松的重疾险就是一款优秀的产品。

 

5.增值服务是否实用

 

一款优秀的重疾险，应附带一些实用的增值服务，如就医绿通。

 

实用的增值服务也能为一款重疾险加分不少，像第一部分提到的两款重疾险。

 

显然，达尔文7号的增值服务比平安盛世福（尊悦版）更丰富，也更实用。

 

6.是否具有高性价比

 

一款产品再好，若是买不起，就没有任何意义。

 

一款优秀的重疾险，应该是大部分人都能负担得起的，且不吃力的。

 

奶爸给大家整理了一些经济适用型的重疾险：

 

由于文章篇幅的原因，产品内容奶爸就不介绍了，想了解的朋友，可以联系奶爸。

 

简而言之，大家投保的时候还需多货比三家，挑选最适合自己的高性价比产品。

 

三、奶爸总结

总的来说，在重疾险中，平安盛世福（尊悦版）具备的优势不多。

 

当然，平安重疾险还有很多，不过奶爸帮大家看了下，大多数的产品性价比较一般。

 

如果你看重平安的这个品牌的话，可以考虑入手平安盛世福（尊悦版）。

 

若你更看重产品的性价比，保障内容是否实用，则可考虑下其他产品。

 

此外，奶爸将挑选重疾险的“锦囊妙计”传授给了大家，为大家拨云见日。

 

若你想配置一份最适合自身的重疾险，不妨向奶爸寻求帮助。

 

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

君龙超级玛丽11号

 

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

 

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

 

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

 

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

 

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

 

癌症津贴与多次赔付：

 

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

 

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

 

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

 

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

 

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

 

【适合人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

 

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

 

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

 

【适合人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

 

君龙人寿完美人生（多倍版）

 

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

 

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

 

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

 

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

 

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

 

【适合人群】

 

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

富德满天星2024

 

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

 

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

 

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

【适合人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？