泰康人寿的逸安卫年金险返还时间早,第6年就能领取年金,还保障终身,活到老领到老。
把快返和终身领取结合在一起,逸安卫年金险这一次可真的是赚足眼球。
还不够,逸安卫年金险这次的目标人群连小孩都不放过,领取年金中还包含教育金,专门为小孩设计的年金。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
逸安卫年金险怎么样?
逸安卫年金险收益分析
奶爸小结
一、逸安卫年金险怎么样?
奶爸把产品的具体内容整理在以下表格中,详情请看:
1、投保规则
逸安卫年金险允许出生满30天到62周岁人群投保。
一般来说年金险给小孩投保未免太早,一来投入资金大,二来储备时间长,除非是教育金。
而这款产品完成可以给小孩投保,因为其约定了教育关爱金,一定程度上可以作为教育年金使用。
缴费期限方面,有趸交/5/10/15/20年可选,少了一个常见的3年交。
保障期限是终身,活得越久领得越多。
2、年金领取
逸安卫年金险约定了四金领取。
其中教育金领取需要符合投保时被保人小于10周岁,
也就是说给小孩投保才能领取四金。
教育金在被保人18-21岁的时候,每年给付20%基本保额。
其他三金主要是成人投保时领取的。
1)特别保险金
逸安卫年金险的特别保险金在第六年就可以领取,6-8年每年给付年交保费*相应比例,具体可以看上图。
2)生存保险金
生存保险金以60岁为分界线,在第9-105岁每年给付基本保额*相应比例,其中60岁前给付20%,60岁后给付40%。
3)祝寿金
逸安卫年金险的祝寿金如名字一样,给付高龄老人一笔年金,从70岁-79岁每年领取已交保费的10%。
3、保障内容
逸安卫年金险的保障内容主要是身故保险金,以79岁为分界线约定不同的赔付金额。
4、其他
逸安卫年金险可以附加万能账户,有两款可选,意识嘉福2号吧,保底利率2.5%;而是尊赢2021,保底利率2.85%。
同时还能对接泰康的养老社区,这也是泰康年金险的一大优势,不过要总保费达到一定要求才行。
整体来看逸安卫年金险还是不错的,能够附加万能账户和对接养老社区可以为产品加分。
二、逸安卫年金险收益分析
基本内容分析完,接着我们来看看逸安卫年金险的收益情况如何吧。
投保条件是30岁男性,交5年,每年交10万,总投入50万。
根据年金领取规则,被保人在35岁末-37岁每年可领取25000元,一共领取75000元。
被保人38岁末开始领取生存保险金,其中60岁前每年领取7680元;60岁后每年领取15360元。
等到被保人70岁开始,每年领取65360元作为祝寿金,一直领取至79岁。
后面被保人还活着,将继续领取生存保险金,每年领取15360元。
如果前面的年金一直未领取,将自动进入万能账户中,上表奶爸以4.5%结算利率为例子,
被保人70岁时,万能账户的收益有983150元,比总保费高出40万+,可以通过部分领取的方式灵活使用。
等到被保人80岁时,账户收益达到2365741,是总保费的4倍多。
三、奶爸小结
逸安卫年金险是目前为数不多,年金领取时间早,又能终身领取的年金险产品,
同时因为有万能账户的原因,资金又能二次增值,保单持有时间久了自然会有不错的收益。
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奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?