我国人口老龄化趋势日益严峻,养老压力也越来越大。
单靠社保养老可能不能支撑我们未来的养老生活,我们可以利用商业养老年金,提前为自己规划退休生活。
最近,恒大人寿出了北极星养老年金险,有5种可供选择,无论是想要富足养老,还是想要保证传承,都能够满足。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
恒大北极星养老年金险亮点有哪些?
恒大北极星养老年金险可以领多少钱?
恒大人寿靠谱吗?
奶爸总结
一、恒大北极星养老年金险亮点有哪些?
首先来看看恒大北极星年金险产品的基本信息:
北极星养老年金险支持30天-69周岁的人群投保,投保年龄较广。
缴费方式选择多,有趸交、3/5/10/15/20年交,
起投门槛也不高,15/20年交5000起投,趸交、3/5/10年交1万起投,
年金领取可选择按年或按月领取,首次领取时间女性最早55周岁,男性最早60周岁,
此外,北极星养老年金险还有以下亮点:
1. 保单较灵活、多个方案任君选择
在犹豫期后、年金领取之前可以变更领取方式、年龄还有方案,
可供选择的方案较多,有五种领取方案:
(基本保险金额将按照变更后的养老年金领取方案重新确定)
l 基础方案,保证领取20年;
l 变更方案一,首个年金领取日之后身故给付所交保费-已领取年金;
l 变更方案二,首个年金领取日之后身故给付所交保费;
l 变更方案三,保证领取25年;
l 变更方案四,保证领取30年;
5种方案保证领取金额都不会低于总保费,简单来说都是稳赚不赔的。
保证领取之后生存还可以继续领取年金,直至终身,
保证了长期稳定的现金流,活到老领到老。
此外,北极星养老年金险还支持保单贷款,在保单含有现金价值期间,
也就是年金开始领取前都可以进行保单贷款,可以在需要时借此进行资金周转。
2. 增值服务、可选责任丰富
北极星养老年金险提供了绿通、垫付、视频医生三项增值服务,为被保人提供便利的就医条件。
保费达到1.5万即可享受以上9项绿通以及视频医生服务,
其中,绿通服务的专家门诊和专家陪诊还能转让给直系亲属,非常的人性化。
累计保费累计达到1万以上就能享受医疗垫付服务,在被保人资金紧张时可以缓解燃眉之急。
此外,它还可以附带医疗、意外等6项可选责任,保障更全面。
二、恒大北极星养老年金险可以领多少钱?
我们先来看看基础方案,
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例:
60岁以后,每年可以领143970元,
平均算下来,每个月都可以领1万多的养老金,足以过一个吃穿不愁的退休生活了。
一直领到80岁,累计领取养老金超过300万,
是已交保费的3倍,此时累计领取收益率有3.304%
一直领到100岁,累计领取养老金超过590万,
是已交保费的5.9倍,此时累计领取收益率达4.342%
收益情况目前来说还是很不错的,
而且基础方案保证领取20年,至少锁定了20年的收益。
接下来我们看看其他方案收益情况,以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例:
1、基础方案:兼顾保证领取和高额领取
基础方案不管是保证领取,还是每年退休金的领取都比较适中。
累计领取收益率,也非常不错,最高有4.342%。
适合大部分用户。
2、方案一:极致高额领取+保本
同样是100万的保费,每年领取的年金最多的是方案一,有163000元,
对比基础方案每年可多领2万左右,对比方案四每年可多领4万多,
90岁时,累计领取收益率就达到了4.356%,100岁时更是达到了4.675%,
但相对应的保证领取金额就不高了,它只保本,
也就是说累计交了100万保费,如果已经领了50万年金,那么身故时只会一次性返还50万。
适合对身体健康预期较高、家族有长寿基因,
又或者是想要富足养老的用户朋友。
3、方案二:兼顾养老和传承
方案二虽然年领取养老金不算很高,每年领取养老金129760元。
但不论何时身故,它都能一次性返还保费,即100万。
一方面可以作为养老补充,另一方面可以兼顾传承。
适合给父母/自己作为养老补充。
4、方案三/四:保证领取时间长
虽然这两个领取方案,每年领取的金额都不高,
l 方案三:每年领取养老金131220元;
l 方案四:每年领取养老金117510元。
但是它们的保底收益确实当中最高的。
比如100万的保费,方案四保底返350万,整整翻了3.5倍!
适合对自己健康预期不算高、风险意识较高,
又或者看中保证领取时间的用户朋友。
方案虽然多,你现在还没想好买哪个方案也不要紧,
可以先以基础方案投保,领取前再根据自己的家庭状况、身体条件等,更换适合自己的方案。
三、恒大人寿靠谱吗?
由于北极星的承保公司是恒大人寿,有些朋友会担心它的资金被恒大集团挪用。
实际上,我们国家对保险公司的监管极其严格,背后更有保障基金兜底。
除了恒大集团,恒大人寿的股东还包括大东方人寿和重庆财信集团,都是知名大公司。
而且恒大集团在恒大人寿的股权,2021年已经质押给盛京银行,已经没资格动用恒大人寿的资金了。
当然,如果实在不放心,
也可以看看其它年金险或增额终身寿险产品,比如养多多3号、增多多3号(乐享年年)等。
买保险原本是可以让自己更安心,买了之后反而提心吊胆就没必要了。
四、奶爸总结
恒大北极星养老年金险非常灵活,有5种方案可以选择,每种方案各有优势,解决不同的需求。
收益也不低,100岁累计领取收益率最高可达4.675%,是一款不错的养老理财产品。
如果你也想用保险提高自己的养老品质,又不知道该从何入手,可以考虑这款。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?