新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

年金险跟养老金是比较贴合。

随着互联网保险的发展，越来越多的朋友开始寻求投保年金险来作为晚年养老的支撑。

究竟新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

奶爸来为大家解读：

| 新华保险惠金享年金可靠吗？

| 养老金如何配置？

| 奶爸总结

一、惠金享年金保险怎么样？

这款年金险是由新华人寿承保，于近期正式开售，其保障内容如表格所示。

从保障期限来看，它并不是一款终身保障的年金险，属于短期保障产品，有三个期限可供选择，8年、10年或者15年。

从投保年龄来看，0-70岁都是这款年金险的受众，不局限于想要养老的退休人士，小孩子也可以投保。

惠金享年金保险的缴费期限也只有三种可选，预算充足趸交，想要分期可以选择3年或者5年缴费。

惠金享年金保险的保障责任可以总结为“四大件”，关爱金、生存金、满期金和身故金四项责任。

关爱金的首次领取时间为保单的第五年，不同的缴费期限领取比例也不同，

1年交领取保费的20%；3年交领取保费的60%；5年交领取保费的100%。

生存金的领取时间为保单第六年到保障满期前，领取比例因保障年限而异，保8年期，年领30%基本保额，保10年/15年期，年领50%基本保额。

保障到期后，惠金享年金保险会按照约定给付100%基本保额作为满期保险金。

至于最后的身故保险金责任（有就好不一定要拿到）也是按照现金价值和已交保费的较大者给付。

值得一提的是，惠金享年金保险还能对接一款叫做金利优享的万能账户，其保底利率为2.5%。

可以将没有及时领取的年金放到其中，进行二次增值。

综合来看，惠金享年金保险的短期保障属性，既能作为未来的养老规划，也能作为孩子读书时期的教育资金。

二、养老金应该怎么配置？

虽然惠金享年金保险也能作为未来养老金的配置，但是因为保障期间的缘故，需要投保人进行合理的时间规划。

如果想要更稳定的保障，或者说要活到老领取到老的养老金，奶爸认为应该这样配置。

养老金的配置，可以通过增额终身寿险来实现，因为我们是通过增额终身寿险的减保规则进行提现，把其中的收益作为养老金。

那么，投保增额终身寿险最重要的自然就是它的预定收益了，受到政策的影响3.5%的预定收益率已经是当下的天花板了。

但这个收益率也并非稳定不变的，前几天银保监会的通报就指出了增额终身寿险当下收益率的问题，很多产品因此需要停录调整。

因此我们把增额终身寿险作为养老金的选择时，需要关注它的收益表现，以及最新动态。

年金保险也能作为养老金的配置选择，它能强制储蓄，前期投保人固定缴费，到达约定的时候就能领取年金作为养老金。

投保年金保险有几个问题需要注意，投保金额、年金领取以及是否保证领取等等。

有些保司的产品还能对接稀有的养老资源，这也是当下或者未来养老所需要的。

三、奶爸总结

惠金享年金保险的年金给付责任很是丰富，阶段性的生存金和关爱金、保障到期后的满期保险金，都能为被保人提供充足的资金。

如果是想要短期保障可以选择惠金享年金保险，如果追求更长期保障可以看看保障终身的年金险。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~