新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

年金险跟养老金是比较贴合。

随着互联网保险的发展，越来越多的朋友开始寻求投保年金险来作为晚年养老的支撑。

究竟新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

奶爸来为大家解读：

| 新华保险惠金享年金可靠吗？

| 养老金如何配置？

| 奶爸总结

一、惠金享年金保险怎么样？

这款年金险是由新华人寿承保，于近期正式开售，其保障内容如表格所示。

从保障期限来看，它并不是一款终身保障的年金险，属于短期保障产品，有三个期限可供选择，8年、10年或者15年。

从投保年龄来看，0-70岁都是这款年金险的受众，不局限于想要养老的退休人士，小孩子也可以投保。

惠金享年金保险的缴费期限也只有三种可选，预算充足趸交，想要分期可以选择3年或者5年缴费。

惠金享年金保险的保障责任可以总结为“四大件”，关爱金、生存金、满期金和身故金四项责任。

关爱金的首次领取时间为保单的第五年，不同的缴费期限领取比例也不同，

1年交领取保费的20%；3年交领取保费的60%；5年交领取保费的100%。

生存金的领取时间为保单第六年到保障满期前，领取比例因保障年限而异，保8年期，年领30%基本保额，保10年/15年期，年领50%基本保额。

保障到期后，惠金享年金保险会按照约定给付100%基本保额作为满期保险金。

至于最后的身故保险金责任（有就好不一定要拿到）也是按照现金价值和已交保费的较大者给付。

值得一提的是，惠金享年金保险还能对接一款叫做金利优享的万能账户，其保底利率为2.5%。

可以将没有及时领取的年金放到其中，进行二次增值。

综合来看，惠金享年金保险的短期保障属性，既能作为未来的养老规划，也能作为孩子读书时期的教育资金。

二、养老金应该怎么配置？

虽然惠金享年金保险也能作为未来养老金的配置，但是因为保障期间的缘故，需要投保人进行合理的时间规划。

如果想要更稳定的保障，或者说要活到老领取到老的养老金，奶爸认为应该这样配置。

养老金的配置，可以通过增额终身寿险来实现，因为我们是通过增额终身寿险的减保规则进行提现，把其中的收益作为养老金。

那么，投保增额终身寿险最重要的自然就是它的预定收益了，受到政策的影响3.5%的预定收益率已经是当下的天花板了。

但这个收益率也并非稳定不变的，前几天银保监会的通报就指出了增额终身寿险当下收益率的问题，很多产品因此需要停录调整。

因此我们把增额终身寿险作为养老金的选择时，需要关注它的收益表现，以及最新动态。

年金保险也能作为养老金的配置选择，它能强制储蓄，前期投保人固定缴费，到达约定的时候就能领取年金作为养老金。

投保年金保险有几个问题需要注意，投保金额、年金领取以及是否保证领取等等。

有些保司的产品还能对接稀有的养老资源，这也是当下或者未来养老所需要的。

三、奶爸总结

惠金享年金保险的年金给付责任很是丰富，阶段性的生存金和关爱金、保障到期后的满期保险金，都能为被保人提供充足的资金。

如果是想要短期保障可以选择惠金享年金保险，如果追求更长期保障可以看看保障终身的年金险。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？