年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费。
保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
通过年金保险的定义其实我们可以了解到这一险种的部分作用。
年金保险是目前比较火的理财产品。
那么年金保险具体有什么用呢?
年金保险怎么买更为科学呢?
接下来我们就对这些问题展开分析。
|年金保险有什么用?
|年金保险应该怎么买?
|奶爸总结
一、年金保险有什么用?
年金保险属于理财险之一,通过配置这一险种,可以获得稳稳的收益。
说到这里,年金保险的作用之一也体现出来了——带来理财收益。
而这个收益相比起股市和基金,更为稳定一些。
因为年金保险一般都是约定好给付年金的数额。
当然这里主要指的是纯年金险,而有一些可以附加万能账户的,则可以实现财富的二次增值。
年金保险因为收益稳定,可以更好地规划未来的现金流。
比如目前大家比较关心的养老问题。
随着人均寿命的提升,社会的老龄人口占比也逐渐提升,而面对巨大的养老压力,我们应该如何应对呢?
除了社保外,有条件的话,配置一份商业养老保险,可以更好的为将来的养老生活提供经济保障。
很多人在有社保之后,对于配置年金保险总是觉得没有必要。
其实社保只能满足我们基本生活需求,想要更全面有力的保障,商业储蓄险就是比较不错的选择。
而年金保险除了可以满足养老需求外,其实也可以作为教育金。
因为年金保险是在约定的年龄或者某个阶段提供年金保障的。
而孩子上学过了九年义务教育阶段,需要更多的资金支撑,尤其是有出国或者更进一步进行学历提升的。
关于孩子的教育金该如何配置的问题,可以看看这里:孩子教育金保险值得买吗?怎么买?
通过上面的分析,大家是不是觉得年金保险只有养老和教育两种功能呢?
其实并不是,如果有闲余资金,而自己又没有时间理财,也可以考虑投保年金保险。
因为年金保险的现金价值会随着时间的推移而增长。
即使所投保的年金保险没有到期,也可以通过退保或者减保等方式获取一笔资金。
说了这么多,那么年金保险是怎样的?一般有哪些保障呢?应该怎么买呢?
接下来我们就对这些问题展开分析。
二、年金保险应该怎么买?
上面我们已经简单介绍了年金保险的作用以及适用人群。
年金保险一般都是提供年金和身故保障的。
至这一险种应该怎么买,我们还是结合具体产品来看吧。
1. 对接养老社区的年金险
上面的几款年金保险都是无养老社区服务的。
而随着养老压力增大,养老社区成为新的趋势。
那么有哪些产品可以对接养老社区呢?
我们一起看看:
表格中展示的3款产品也都能保证领取,而且都是20年。
这几款产品中,光明慧选年金险还可以附加万能账户,实现资金的二次增值。
而且还有3%的保底利率保障。
现在能附加万能账户的产品比较少,如果想要投保的话,可以直接私信奶爸哦。
其实不管是面对哪一险种,最重要的还是根据被保人的需求选择,年金保险也不例外。
2. 无养老社区服务的年金险
表格中的四款产品都是有保证领取时间的,其中信泰如意享(七金版)可以保证25年领取。
是这些产品中保证领取时间比较长的,可以提供更为稳定的保障。
而且如意享(七金版)年金险还约定,领取前几年,有效保额还能增长。
至于其它产品,大家如果有疑问的话,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
三、奶爸总结
整体而言,年金保险可以为孩子提供教育金;为我们提供养老金保障。
如果你想要更好地规划资金,可以考虑投保。
当然前提是基础保障已经配置完备,至于基础保障该如何投保,如果你有疑问的话,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年7月理财险榜单,理财型保险有哪些产品值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?