随着年末将至,不少保险公司推出了明年的开门红产品。
这不,百年人寿旗下的盛世鑫享2.0推上了热门,这款产品比较典型,能够为老年人提供不少的保障。
究竟盛世鑫享2.0怎么样?现金价值表怎么看?收益高吗?百年人寿可靠吗?
奶爸来为大家解读:
盛世鑫享2.0怎么样?现金价值表怎么看?收益高吗?
百年人寿可靠吗?
奶爸总结
一、盛世鑫享2.0怎么样?现金价值表怎么看?收益高吗?
盛世鑫享2.0能不能买,当然是要把被保人实际需求和保险产品保障结合,再合理分析。
从保障中来看,盛世鑫享2.0为出生28天到64周岁的人提供保障,人群范围不算宽泛,保障期限为终身。
缴费期限则是常规的设定,趸交/分期灵活选择,最长20年缴费,预算有限选择分期缴费比较有利。
盛世鑫享2.0的保障责任很精准,为被保人提供年金和身故保障,年金的领取时间只有60岁以及65岁两种。
至于年金的领取金额,年领:100%基本保额,月领:8.5%基本保额,都是比较常规的设定。
身故保障责任,则是按照现金价值和已交保费中的较大值给付。
接下来看看盛世鑫享2.0能拿多少年金,以及现金价值表现,毕竟身故保障和保单贷款都要涉及。
40岁男性,约定年缴10万,5年缴费,60岁开始选择年领的方式领取年金。
首年开始领取34676元年金,到被保人70岁的时候已经累计领取了381436元年金,活多久就能领取多久。
而现金价值,我们需要关注的就是回本时间,而盛世鑫享2.0能在完成缴费后的第二年实现回本,还是不错的。
综合盛世鑫享2.0的保障和收益表现来看,这款产品还是能够买的,不过需要注意投保年龄,越早越好。
二、百年人寿可靠吗?
关注完盛世鑫享2.0的基本情况,我们再结合它的承保公司百年人寿再来分析一下到底能不能买。
毕竟投资理财,很多人也会关注投保险公司,担心自己的钱打水漂。
其实这家公司我们并不陌生,是经中国银行保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司2009年6月3日正式成立的,总部设在大连。
能通过银保监会的认证成立的保险公司,背后资本实力不俗,百年人寿的注册资本为77.948亿元人民币,共计17家股东。
创立至今,目前已在全国开设20家省级分公司,累计拥有各级分支机构390余家, 截至2021年6月末,该公司总资产超过2200亿元。
那么它近段时间的运营状况如何呢,我们通过偿付能力数据来看看,
2022 年 3 季度综合偿付能力充足率为 124.50%、核心偿付能力充足率为 84.77%。
2022年 2 季度综合偿付能力充足率为 140.52%、核心偿付能力充足率为 100.93%。
从两个季度的偿付能力数据来看,都达到了银保监会的监管标准,符合规定,暂时没有运营风险。
三、奶爸总结
综合来看,盛世鑫享2.0这款养老年金险产品还是值得投保的,资金回笼的时间快,完成缴费两年后就能实现回本。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?