2022年全国各地惠民保汇总，惠民保的现状和发展趋势如何？

由政府背书的惠民保险，是介于社保和商业保险之间的一种带普惠性质的商业医疗险，

2021年官方给它的定位是：城市定制型医疗保险。

凭借着投保门槛低、保费便宜、保额较高等优势，惠民保在这两年火速走入千家万户。

截至2021年底，已有27个省份推出了200余款“惠民保”产品。

最近，又有不少惠民保上线，或者开启新一年的投保通道。

奶爸今天就给大家整理出最新的全国惠民保险合集，快来看看有没有你所在的城市。

惠民保是什么保险？优缺点有哪些？

惠民保的现状和发展趋势如何？

惠民保险适合哪些人买？

2022年全国各地惠民保汇总

奶爸总结

一、惠民保是什么保险？优缺点有哪些？

惠民保险大部分由当地政府牵头和指导，保险公司合作承保，与社保紧密衔接。

参保人就医，经医保报销后，还有未报完的部分，可以用惠民保进行二次报销，作为医保的补充，让我们的保障更加充足。

这类保险的保障内容都比较简单，一般有两部分：住院医疗保障和特定药品费用保障，主要是报销大病的治疗和药品费用。

大部分惠民保险的住院医疗险报销，是指医保内需要自付的部分，也有部分产品不限医保范围报销，个别产品还会提供特殊门诊的保障。

此外，部分产品还会包含就医咨询、药品配送等增值服务。

惠民保险的陆续出现，可以说是让保险进一步普惠大众。

惠民保投保门槛非常低，绝大部分不限年龄、不限职业、不限户籍、无健康告知，只要在当地买了医保就能投保。

虽然属于商业险，但保额高（一般都有百万保额）、保费低（一年保费几十到2、300元不等），

而且很多惠民保险还能用医保个人账户的钱给自己及家人投保，十分方便。

也是国家给予公民的一项福利保障。

但是，惠民保险也有一定的不足：

报销范围窄：大部分只报销医保目录内自付部分）；

免赔额高：大部分在1万-2万元间，个别产品免赔额会达到3万元；

报销比例低：大部分在50%-80%间。

所以在某种程度上而言，惠民保险可以说是低配版的百万医疗险。

二、惠民保的现状和发展趋势如何？

1、目前惠民保的总体情况

惠民保险目前已经成为保险业的重要组成部分，参保人数和保费规模均出现大幅增长。

今年6月，中国人寿再保险有限公司和医疗健康服务平台镁信健康联合发布

《中国惠民保业务发展与展望系列研究报告——2022年惠保可持续发展趋势洞察》

报告显示，截至2021年底，惠民保的参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。

其中仅2021年上市的惠民保产品就达94款，累计参保人数10117万人，较2020年参保人数增长152%。

根据粗略统计，共计80多家产寿险公司参与，其中寿险公司34家，财险公司40余家。

国有公司成为承保主力，由1-2家主承、多家公司共保的格局成为保险公司参与惠民保的主要趋势。

2、惠民保的发展方向

今年9月，国家金融与发展实验室（NIFD）发布《NIFD季报——“惠民保”模式向何处去》：

报告显示，2021年7月初至2022年6月底，共有112个惠民保产品陆续进入保障期，保费收入109.70亿元，比上一年度增长64.11%

政府层面通过多种形式支持惠民保业务发展，

让惠民保具备一定的公益性，很大程度上解决了商业健康保险领域公信力较低、覆盖面不足等问题，

不仅显著降低了惠民保营销成本，也让更多人信任这些惠民保险项目。

未来的惠民保险，也呈现出一些新趋势：

1、健康管理服务升级

以珠海市“大爱无疆”为例，

这一产品提供了癌症早期筛查服务，2021年累计6.8万人参与，1626例完成各类检测，

发现癌前病变518例，确诊肺癌1例。

该确诊病例因发现早，手术预后好、恢复快、花费少，还避免了后续放化疗及康复治疗。

从“诊断、治疗阶段费用补偿”延伸到“全生命周期健康管理”，也能更好地发挥普惠型补充医疗保险的作用。

可以期待，未来的惠民保险会有更优秀增值服务。

2、保障范围扩大

以东莞推出的“莞康无忧”为例，

这一产品针对23种高发癌症，提供60种抗癌特效药保障，社保外用药也能按85%报销。

并且还有针对治疗癌症的CAR-T疗法提供120万的保额保障，包括阿基仑塞注射液和瑞基奥仑赛注射液，0免赔，按60%比例报销。

在可承受的情况下，将一些未纳入基本医保目录但治疗效果好、临床价值高的创新药和诊疗服务项目按一定程序纳入保障范围，

扩大产品保障范围，也能让惠民保险更好地解决群众高额医疗负担中存在的保障盲点问题。

三、惠民保险适合哪些人买？

惠民保险的诸多优势，确实非常吸引人。

但对比百万医疗险，惠民保保障不够全面，理赔门槛更高，而且稳定性差，不容易续保。

奶爸建议身体健康人群，尽量配置百万医疗险更好。

惠民保的适用人群主要包括：

1、健康状况较差的人群

惠民医疗险无需健康告知和体检，对一些身体有异常的人群来说很友好。

2、高危职业/高龄人群

商业百万医疗险对职业、年龄都有限制，而惠民医疗险对这两方面没有要求。

对于高危职业者，或者因年龄太大而买不了普通医疗险的人来说，可以通过惠民医疗险来转移风险。

3、买了百万医疗险，但部分疾病被除外

虽然买了百万医疗险，但因身体存在一些疾病而被除外承保，可以将惠民医疗险作为补充。

4、预算少，买不起百万医疗险的人群

惠民医疗险的保费便宜，无论哪个年龄段，绝大部分都在300元以下。

经济条件差，实在无力承担百万医疗险费用的人群，可以考虑投保惠民医疗险。

四、2022年全国各地惠民保汇总

奶爸今天也给大家整理了截至目前的全国惠民保险合集，

除了有各地专属的惠民保，还有不少全国版惠民保，人人都可以买。

还要提醒大家，其中还有77款产品在售，有需要的一定要抓紧时间。

奶爸也会不定期更新惠民保动态，不过为了避免以后找不到文章，建议收藏起来。

五、奶爸总结

惠民保险对补充医疗保险有一定的作用，但要想做好更全面的大病风险保障，光买惠民保还是远远不够的，

尤其是家里的顶梁柱，奶爸建议最好及时配置好百万医疗险和重疾险。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？