上海惠民保有哪些优缺点？“两会”对于惠民保险有哪些提案？

最近，上海市在线补充地方性医疗保险。上海的惠民保配合最近召开的“两会”的提案表明，上海的惠民保险可能是性价比比较高的产品。

“两会”指出，惠民保必须确定定位，加强顶层设计，那么“两会”后发售的惠民保险有哪些优点和不足？

下面的奶爸从以下几点详细分析。

丨“两会”对于惠民保有哪些提案？

丨上海惠民保有什么优缺点？

丨奶爸小结

01“两会”对于惠民保有哪些提案？

在介绍上海的惠民保之前，奶爸首先要解读“两会”对惠民保的指导意见。

在去年的一年里，惠民保逐渐进入了大众消费者的视野。“物美价廉”在市场上很受欢迎。

感兴趣的朋友，可以戳：《惠民医疗险大盘点：惠民医疗险遍地开花！未来何去何从？》。

那么，“两会”对惠民保险有什么建议呢？具体如下：

1.建议加强顶层设计，给“惠民保”定性定位

简而言之，这是惠民保在地方政府有关部门领导下设立的，建议与各大保险公司合作开展定价、推广、服务等工作。

政府和企业合作，有助于惠民保真正实现“惠民”。在相互监督下，当地消费者可以获得更好的品质保障。

同时，该建议指出，同一个城市将尽可能在同一时期在线销售惠民保产品，杜绝行业恶性竞争和消费者选择的困难。

2.建议惠民保险项目是以医疗保险的大数据为基础

根据该提案，各保险公司之间，需要加速保险公司和医疗卫生系统之间的数据连接，实现医疗大数据的共享。

这一举措有利于惠民保产品的科学定价，在考虑消费者承受能力的同时，保险公司的经营收益也兼备，有利于实现双赢。

3.建议保险公司“扬长避短”

惠民保项目必须从消费者的角度出发，深入走精密化道路，才能切实保障被保险人，减轻医疗负担，提高医疗资源效率。

4.建议惠民保衍生新模式

现在大部分地区的惠民保险只有一种形式，这个建议指出，可以选择试点城市进行其他惠民保产品模式的开发，实现长期可持续发展。

02上海惠民保有什么优缺点？

讲完“两会”针对惠民保的建议，接着乳奶爸就来分析上海惠民保的优缺点。关于产品的基本信息，奶爸已经整理好了：

很多业内人士表示，现在上海惠民保的着地是2021年3月17日，为了不排除今后还会延期，奶爸引用的是预备数据，具体内容以着地时间为基准。

这个产品有什么优点？我觉得奶爸有以下几点：

1.投保门槛低

上海惠民保作为惠民保险，自然具有同种普通型保险的宽松优势。

该商品对被保险人的年龄、职业、户籍也没有限制。而且对健康状态也没有要求。

只要参加了上海市医保可以带病投保，且既往症都能赔。

2.保障内容丰富

上海惠民保提供住院费用100万元，特药费用100万元，以及质子重离子医疗保障30万元。

总体来看，保障范围广，保险额高，一年最多可报销230万元。

与此同时，上海的惠民保也存在着一些不足：

1.免赔额较高

上海惠民保证院自费医疗有2万元的赔偿豁免额。大多数赔偿金额与1万元的惠民医疗保险相比，这个产品的报销门槛更高。

2. 报销比例偏低

从上表可以看出，这个产品的报销比例最高只有70%。如果由于既往症导致的医疗费最多只能报销50%的话，这一点需要注意。

03奶爸小结

总的来说，两会关于惠民保险的建议，都是以人民利益为基础，从人民群众保障出发，相信未来惠民保险会更加实用。

上海惠民保也即将上线，感兴趣的朋友可以关注奶爸咨询。

当然，惠民保的保障范围也只是有限的。寻求全面保障的朋友，可以了解一下百万医疗险：《2021年3月性价比高的百万医疗险有哪些？百万医疗险哪家好？》。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？