近期,理财险处于一个多事之秋。
一方面,不断有产品停录调整,其中不乏我们熟悉的产品;另外一方面,理财险又不断推陈出新,例如奶爸今天介绍的弘福多多终身寿险。
究竟弘福多多终身寿险保障如何?投保理财险时要注意什么?
奶爸来为大家解读:
弘福多多终身寿险保障如何?
投保理财险时要注意什么?
奶爸总结
一、弘福多多终身寿险保障如何?
由于这款产品还未正式上线,具体内容以实际投保页面为准,以下内容仅供参考:
1、投保门槛低,覆盖人群广
弘福多多终身寿险允许出生满30天到75周岁的人群投保。
最长支持20年缴费,保费5000元起投。
年龄范围够广、缴费期限够长、起投金额较低,不管是年龄大、预算有限还是想要长期缴费,都可以满足需求。
2、增额比例3.5%
弘福多多终身寿险是一款增额终身寿险。
保额按照3.5%逐年递增,时间越长保额越高。
增额比例与保额有关,而保额的高低又与被保人身故/全残时可获得保险金的多少联系在一起。
因此,增额比例越高,对被保人更有利。
比如说前段时间停录了的金玉满堂,说起来它还是弘福多多终身寿险的“前辈”,它的增额比例就高达3.8%。
不过,由于监管对增额终身寿险的限制,今年新上线的增额终身寿险都难以突破3.5%了。
3、回本快、现价高
以30岁男性、年交10万元、交5年、保终身为例,弘福多多终身寿险在被保人36岁时就已经实现回本,速度相当快了。
而后被保人60、70、80岁时,保单现价分别达到了1289670元、1819210元、2566170元。
如果被保人一直活下去,现价还要再翻倍,IRR将无限趋近于3.5%。
如今银行利率一再下调,5年期存款利率已经低至2.75%左右。
增额终身寿险的预定利率却还能维持在3.5%,其中隐藏了严重的利差损风险。
银保监会出于对风险的控制,势必会严格限制增额终身寿险的收益率。
开头提到的长城金满意足2号和增多多3号终身寿险就是典型的例子。
未来增额终身寿险的收益可能会越来越低,如果现在有看好的产品,就要抓紧时间上车了。
如果没有的话,也可以等等这款弘福多多终身寿险。
二、投保理财险时要注意什么?
在投资理财领域,有一个著名的不可能三角:高收益、低风险、流动性,这三者不可能同时满足。
弘福多多终身寿险作为一种人寿保险,最大的优点就在于它的安全性和稳定性非常高,换句话说就是风险非常低。
而它最大的弊端则体现在流动性不高这一点上。
投保弘福多多终身寿险,有一个回本时间,短则五六年,长则八九年甚至十年。
短期内取出,不仅无法获得高收益,还会让本金损失一大截。
因此,要想获得高收益,必须管住手,让本金长时间增值下去。
如果遇上经济危机,万不得已真的需要动用这笔钱,可以采用保单贷款,期限内还上即可。
三、奶爸总结
弘福多多终身寿险暂时还未正式上线,具体表现如何还有待进一步商榷。
从目前透露的信息来看,投保门槛够低、收益也很可观,值得期待。
关于更多理财险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~