意外险是什么？意外险要怎么买？

“明天和意外不知哪个先来”这句话也是时刻在警醒着我们要活在当下。

生活中各种各样意外对家庭造成的伤害，让我们无比痛心，我们谁也不希望意外发生。

针对此，奶爸认为配置一定的意外险是很有必要的。

究竟意外险是什么？意外险要怎么买？

奶爸来为大家解读：

·意外险是什么？

·意外险要怎么买？

·奶爸总结

一、什么是意外险？

意外险：当被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

简单理解就是当我们发生意外时，能获得一份经济保障。

但是，这里的“意外”跟我们平时理解的是有差别的。

意外险中的“意外”，必须满足以下4个条件。

1.外来的：因外来因素导致而非自身导致的伤害，如烧伤、烫伤等。

2.突发的：来不及反应，突然受到袭击所造成的伤害，如：高空坠物、交通事故等。

3.非本意的：非自身所预料或本意下的产生不可抗力事故的伤害，如：飞机失事，非本意。

4.非疾病的：非自身疾病所造成的伤害，如骨质疏松症、中暑（高温导致的人体部分功能障碍的急性病）、猝死（疾病特征）等属疾病，不在保障范畴。

意外险的责任保障范围主要在以下2个方面：意外伤残/身故、意外医疗/津贴。

意外伤残/身故：保险公司按照伤残等级（1-10级，1级最重）按比例赔付；若身故则赔付全部保险金额。

意外医疗/津贴：花多少报销多少，花费的医疗费用按照一定的比例报销。

需要注意的是，

普通的意外险一般保1-3类职业，宽松一点的会包含4类，一般来说费用也会贵点。

高危职业几乎没法买，特定的工种则需购买特定的意外险。

二、意外险要怎么买？

一般来说，意外险门槛比较低，只要不是终末期病症的患者基本可以购买，极少数意外险会对糖尿病等疾病患者有健康告知要求，普通的意外险一般没有健康告知，大家对此可以放心。

那么普通人又该如何选择呢，在这里奶爸给大家一点建议。

按照年龄划分，一般分为小孩、成年人、老人三个群体。

成年人一般是家庭中的主要经济支柱，因此成年人应配置意外伤残/身故保额高的产品。

小孩和老人不承担家庭主要经济责任，侧重预防日常中的意外，因此小孩和老人应配置意外医疗/津贴保额高的产品。

此外，购买意外险时，我们还需多注意以下几个方面，尤其是小白：

1.注意免责和特别约定，有些意外险，会对一些意外进行免责或者特别约定从而降低保额，此处需多加留意。

2.保额需足够高，低保费配置高保额，赔付比例越高越好。

3.保障期只买一年，长期的意外险一般都是返还型的，返还型意外险费率较高，而且保障比较简单.

4.是否含意外医疗，有的意外险是包含意外医疗的，包含意外医疗的话，当然比较好啦，多一份保障嘛。

若是想要购买具体的产品，大家可以了解一下：小蜜蜂2号超越版、平安橙护卫、金钟罩这几款。详细信息，可以关注公众号“奶爸保”。

三、奶爸总结

总而言之，意外险是大家有备无患的一种保障措施。

同时意外险的杠杆率比较高，保费也比较便宜，少则百来块便能撬动几十万的保额。

如果经济条件允许的话，还是买一份吧，毕竟人生无常，意外险有偿~

最后，我们大家都不希望有意外发生，但当意外来临的时候，奶爸也都希望大家能够平稳渡过。

关于更多意外险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的意外险榜单：

2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13101.html

奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品： 

1、人保大护甲6号旗舰版

性价比高：4个版本，经典版一年仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，还有2万意外医疗保额，报销不限社保范围

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版pro有150万保额，且不限社保范围，经社保结算按100%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能金50万。

【适合人群】

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2、小蜜蜂5号综合意外险

意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障内容市场罕有。

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

3、大护甲6号（家庭版）

支持多人投保，加人不加价：家人可以一起投保，可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 投保门槛低：投保无需健康告知，投保年龄广，最高75岁可投。

 意外医疗保障好，好用实惠：包含意外医疗，100元免赔，不限社保；

 新增全新保障，交通意外额外赔：可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付，尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障；

【适合人群】

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

4、统护卫互联网专属意外险

投保无地区限制，意外身故伤残保额高：至尊版可以购买到100万保额，天尊版可以购买到120万保额，且没有限制投保地区

扩展报销自费医疗费用：至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用，含自费和个人自付部分

交通意外额外赔：乘坐飞机、火车、轮船、客运客车（含网约车）、非营运汽车，驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

【适合人群】

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

5、亚太麒麟保2号

意外身故/全残保额高：最高赔150万，追求高保额人群可以考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高可选30万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

保障全面：除了意外身故、意外医疗和猝死保障，还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车），还添加了意外重症（ICU）住院津贴

航空意外保额高：除了列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外保障，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：在公共场所因疏忽或过失让他人受到人身伤害或财产损失，最高赔5万

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~